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信用社贷款自查报告

发布时间:2024-05-30 信用社贷款自查报告 信用社自查报告

信用社贷款自查报告(汇总十篇)。

按理说,经历过总有感悟和收获,无论是生活中,还是工作中。我们会频繁使用到报告,报告应该让工作变得简单,易于操作,要尽量避免流于形式,报告可以从哪些方面写好呢?幼儿教师教育网小编对资料进行了深入的解析和阐述提出了这篇“信用社贷款自查报告”,我们希望这些信息能够帮助您更好地了解自己!

信用社贷款自查报告 篇1

信用社贷款自查报告

一、引言

信用社作为一种非银行金融机构,承担着向个人和企业提供贷款服务的重要角色。为了确保信用社的贷款业务合规、风险可控,特进行自查报告,全面总结信用社贷款业务的现状、存在问题以及解决方案,以进一步提升贷款业务的质量和效率。

二、贷款业务情况概述

信用社截至报告期,共发放贷款金额xx亿元,涉及个人贷款和企业贷款,业务量持续增长,贷款资金利用率达到xx%,为经济发展做出了积极贡献。同时,贷款的用途主要集中在个人消费贷款、房屋抵押贷款和企业扩大生产经营等方面。

三、贷款业务存在的问题及原因

1. 贷款审批流程繁琐。由于信用社的审批环节多、程序繁杂,导致贷款审批时间较长,不仅影响客户的办事效率,也增加了信用社的运营成本。

2. 信用评估不准确。当前信用社在进行贷款申请审批时,评估客户的信用状况往往仅依据个人或企业的固定资产情况,忽略了个人或企业征信记录的综合评估,导致贷款的风险控制不够有效。

3. 不合理的利率定价。目前信用社的贷款利率较高,由于缺乏竞争机制,导致贷款方面的费用较高,不符合市场实际需求。

4. 存在贷款资金监管不到位的情况。由于信用社贷款资金的监管和追踪机制不完善,存在资金被挪用、违规流转的风险。

四、解决方案

1. 简化贷款审批流程。信用社应通过优化内部流程、提高信息系统的管理能力,加快贷款审批速度,提高办事效率。

2. 引入信用评估机构。信用社可以与第三方信用评估机构合作,全面评估客户的信用情况,以降低贷款风险。

3. 合理定价,提供差异化贷款产品。信用社应根据市场需求和客户信用状况,合理定价,并推出差异化贷款产品,满足不同客户的融资需求。

4. 强化贷款资金监管。建立完善的贷款资金追踪和监管机制,保障贷款资金的安全性,防止挪用和违规流转的发生。

五、结论

信用社贷款业务在推动经济发展、满足客户融资需求等方面发挥了重要作用。然而,贷款业务中存在审批流程繁琐、信用评估不准确、利率定价不合理等问题,需要采取相应的解决措施进行改进。通过简化流程、引入信用评估机构、合理定价和加强资金监管等措施的实施,相信信用社贷款业务将会取得更加稳定、健康发展的局面。

信用社贷款自查报告 篇2

信用社贷款自查报告

为了加强自身的管理和规范,提高服务质量,适应时代的发展趋势,我公司特制定了一份《信用社贷款自查报告》,以进行自我审查和改进,全力实现客户满意和企业健康稳定的发展目标。

一、管理机构和经营状况

本信用社成立于20xx年x月x日,注册资本金为xxxx万元。公司管理架构完善,拥有一支技术过硬、素质高、责任心强的员工队伍,经营状况稳健。截至目前,公司共有xxxx名会员、xxx名业务人员、xxx个网点,覆盖了全省主要城市和乡村地区,切实为广大客户提供了优质的服务。

二、贷款业务情况

1、经营情况

本信用社秉承“服务社会、取之于社会、用之于社会”的经营理念,坚持“互助、诚信、协作、公正”的服务宗旨,投身于推进“三农”事业和地方经济发展中。目前,公司贷款业务主要集中在农业、工业、商业等领域,其中,对农村地区的农业发展给予了重点扶持。截至目前,公司贷款总额为xxxx万元,拥有xxx个项目,累计发放贷款xxxx万元,其中,农业贷款金额占比xx%。

2、贷款发放情况

为保证贷款发放的规范性,本信用社根据国家相关法律法规制定了一整套贷款业务程序与管理制度,确保贷款资金在规定的贷款范围内,向真正有资格、有需要的人提供贷款服务。在贷款发放的审核中,本信用社高度重视风险控制工作,充分考虑客户的还款能力、贷款用途和安全性,切实维护社会公共利益和权益。

3、贷款回收情况

本信用社负责任的态度和优质的服务已经得到了广大客户的认可和信任,使得贷款回收率保持在一个较好的水平,能够及时回收贷款本息,有效维护公司的健康发展与客户的合法权益。

三、服务质量和客户满意度

本信用社始终以客户为中心,以“专业、高效、人性化”的服务理念,秉承诚实守信、以人为本的服务宗旨,全方位尊重和满足客户的需求。公司积极培养员工良好的服务意识和职业素养,不断完善服务流程,引入智能化、信息化等新技术,优化服务方式,不断提升服务质量和客户满意度。

四、管理问题和改进措施

在自我总结和认真反思的过程中,我们发现了一些不足和存在问题,主要包括:

1、公司服务个性化、差异化等方面慢慢变得陈旧、僵化,需要进一步推进服务创新和服务品质提升。

2、公司在市场拓展方面的效率和速度需要进一步提高,要加大市场营销推广力度,扩大服务覆盖面。

针对上述问题,我们将采取以下措施:

1、加强与客户的沟通,真正了解客户的需求和意见,开展服务差异化与个性化创新。通过加强对员工的教育培训,提高企业内部服务水平。

2、加大市场开发力度,建立完善的市场营销网络,加强对客户的互动联系,积极开展线上线下服务宣传及推广活动,依托互联网等多种渠道开展服务扩张。

总之,本信用社始终以客户为中心,注重实际,提高标准,不断加强服务管理,完善自身机制,不断满足客户和市场需求,实现自身健康稳定的发展。

信用社贷款自查报告 篇3

信用社贷款自查报告

主题:信用社贷款自查报告

一、引言

信用社是为了服务本地居民、农民、小商户等群体而设立的一种金融机构,其主要功能是通过向个人和企业提供贷款来推动当地经济的发展。为了确保信用社的贷款业务健康有序地进行,特制定了本报告,对信用社贷款的相关情况进行自查和总结,以便及时发现问题并改进。

二、信用社贷款情况概述

自去年成立以来,信用社通过办理个人贷款、农户贷款、小额贷款等多种贷款业务,助力了当地农业生产、城乡居民消费以及小商户的创业发展。截至目前,信用社共发放贷款金额XXX万元,涉及投放贷款人数XXX人。

三、贷款经营情况

1. 贷款种类及占比情况

根据信用社业务主要发展领域及需求情况,贷款种类主要包括个人贷款、农户贷款、小额贷款等。其中个人贷款占比XX%,农户贷款占比XX%,小额贷款占比XX%。

2. 贷款期限及信用评级情况

信用社的贷款期限根据借款人的不同需求而定,主要分为短期贷款(1年以内)、中期贷款(1-3年)和长期贷款(3年以上)。根据借款人的信用评级,信用社对贷款利率进行了浮动定价,良好信用的借款人享受较低利率。

3. 贷款利率及还款情况

信用社的贷款利率根据借款人的风险等级确定,目前贷款利率平均为XX%,且分别根据不同贷款类型进行设定。借款人的还款情况总体良好,按期还款率达到XX%。

四、贷款管理情况

1. 贷款审批流程

信用社建立了严格的贷款审批流程,包括初审、终审、审批等环节。贷款审批过程中严格遵循“审核严谨、审批透明、贷款公正”的原则,确保借贷风险可控。

2. 风险管理措施

信用社将风险管理作为核心任务,确保贷款的安全性和回收性。建立了严格的风险评估模型和制度,对潜在借款人进行风险评估,提前预防和控制风险。

3. 贷后管理

信用社重视贷后管理工作,加强借款人的信用记录和还款情况的监控。定期与借款人进行沟通,及时发现问题,并提供相应的帮助和支持。

五、存在的问题与改进措施

1. 贷款利率依然较高

对于信用评级较低的借款人,贷款利率依然较高,需要进一步探索差异化定价机制,为更多居民提供低利率的贷款服务。

2. 贷款流程繁琐

部分借款人反映贷款流程繁琐、审批周期较长,需要简化审批流程,提高办理贷款的效率。

3. 贷后管理不到位

部分借款人未按时还款,信用社内部对贷后管理工作的监督不够严格,需要加强对借款人的监督和管理,提高借款人的还款意识。

改进措施:

- 优化定价机制,进行差异化定价,给予信用评级较低的借款人更低的贷款利率。

- 简化审批流程,提高贷款办理的效率,减少借款人的等待时间。

- 加强对借款人的信用监督和管理,通过提供贷后服务,提高借款人的还款意识和还款能力。

六、结论

信用社贷款业务在推动当地经济发展方面发挥了积极作用。然而,仍存在一些问题,需要进一步改进和完善。信用社将积极采取相应的措施,优化定价机制、简化审批流程、加强贷后管理,不断提高服务质量,为当地居民提供更好的贷款服务。同时,信用社也希望社会各界能够给予更多的理解和支持,以促进信用社的健康发展。

信用社贷款自查报告 篇4

信用社贷款自查报告

一、背景介绍

随着经济的发展和人民生活水平的提高,个人贷款成为许多人解决短期资金需求的重要方式。信用社作为一种金融机构,在个人贷款方面发挥着重要作用。为了确保贷款业务的合法性和风险控制,信用社需要定期开展自查工作。本报告将从不同的主题分析信用社贷款的相关问题,并提出改进措施,以促进信用社贷款业务的良性发展。

二、主题一:贷款审批流程及标准

信用社贷款审批流程和标准直接关系到贷款业务的风险控制和效率。在这一主题下,我们将对贷款审批流程和标准进行分析和评价,并提出改进建议。首先,信用社应制定明确的贷款审批流程,确保每一笔贷款都按照流程进行审批,减少人为因素对审批结果的影响。其次,信用社应统一贷款审批标准,确保贷款业务的公平性和合规性。最后,信用社应加强对贷款审批流程和标准的监督和检查,及时发现和纠正问题。

三、主题二:贷款利率及相关费用

贷款利率及相关费用是信用社贷款业务的重要组成部分,关系到信用社的盈利能力和客户的利益。在这一主题下,我们将对贷款利率及相关费用进行研究,以保证其合理性和透明度。首先,信用社应根据市场情况和利率政策,合理确定贷款利率,确保利率与风险相匹配,并为客户提供适当的利率优惠政策。其次,信用社应在贷款合同中明确说明各项相关费用,并确保费用的合法性和合理性。最后,信用社应加强对贷款利率及相关费用的监督和检查,及时发现和纠正问题。

四、主题三:贷款风险管理

贷款风险管理是信用社贷款业务的核心内容,直接关系到信用社的经营安全和客户的利益。在这一主题下,我们将对贷款风险管理进行深入分析,并提出相应的改进措施。首先,信用社应建立完善的风险评估体系,对每一笔贷款进行风险评估,并据此确定贷款金额和利率。其次,信用社应加强贷后管理,确保贷款资金的使用情况和借款人的还款能力,及时采取有效措施防止不良贷款发生。最后,信用社应加强对贷款风险管理的监督和检查,及时发现和纠正问题。

五、主题四:贷款利用情况

贷款资金的正确使用是保障贷款业务稳健发展的关键。在这一主题下,我们将对贷款利用情况进行调查和分析,并提出相应的改进建议。首先,信用社应要求借款人使用贷款资金的详细用途,并加强监督和检查,防止贷款资金被用于违法活动或非法用途。其次,信用社应建立健全的会计核算和财务报告制度,确保贷款资金的流向和使用情况实时透明。最后,信用社应加强对贷款利用情况的监督和检查,及时发现和纠正问题。

六、主题五:客户服务质量

客户服务质量直接关系到信用社的形象和声誉,也是保持客户关系稳定的关键。在这一主题下,我们将对客户服务质量进行评估,并提出相应的改进措施。首先,信用社应加强对员工的培训和教育,提高员工的职业素质和服务意识。其次,信用社应建立健全的客户投诉处理机制,及时回应客户的反馈和意见,并采取措施解决问题。最后,信用社应开展客户满意度调查,了解客户对服务质量的评价,及时调整和改进服务策略。

七、总结与建议

通过对以上不同主题的分析和评价,我们可以看出信用社贷款业务在一定程度上存在一些问题和不足。为了推动信用社贷款业务的良性发展,建议信用社加强对贷款审批流程及标准、贷款利率及相关费用、贷款风险管理、贷款利用情况和客户服务质量的监督和检查,加强对员工的培训和教育,建立健全的制度和机制,提高贷款业务的合规性和风险控制能力,为客户提供更加优质的服务。同时,信用社还应加强与监管部门的沟通和合作,共同推进信用社贷款业务的规范化和创新发展。

信用社贷款自查报告 篇5

信用社贷款自查报告

一、引言

信用社贷款是指信用社从经济成员手中筹集资金,通过发放贷款来支持经济活动。本报告主要围绕信用社贷款的发放情况、贷款管理、风险控制和效益评估等方面进行自查和总结。通过对信用社贷款业务的审核分析,旨在提高信用社贷款的水平,加强贷款管理,提升信用社的风险控制能力与业务效益,不断推动信用社的发展。

二、发放情况

1. 发放规模

根据统计数据显示,信用社在本年度共计发放贷款XXX笔,贷款总金额达XXX万元。发放贷款的规模相对稳定,且呈现逐年增长的趋势。

2. 发放对象

信用社的贷款对象主要分为个人和企业两类。个人贷款以个人住房贷款和个人经营性贷款为主,企业贷款则主要为小微企业贷款。

3. 贷款利率

贷款利率根据政策规定进行调整,努力在保持市场竞争力的同时,保证贷款的可持续性和风险控制的有效性。

三、贷款管理

1. 审批流程

信用社建立了完善的贷款审批流程,包括贷款申请、资料审核、风险评估等环节,并通过规范化的操作流程提高审批效率。

2. 风险评估

信用社采用多种方法对贷款申请人进行风险评估,包括信用评级、抵押担保、还款能力分析等。确保贷款发放的安全性和风险可控性。

3. 贷款合同管理

信用社建立了严格的贷款合同管理制度,确保贷款合同的合规性和有效性。

四、风险控制

1. 不良贷款率

本年度,信用社的不良贷款率维持在X%,低于行业平均水平。这得益于信用社建立的风险评估体系和严格的贷款审批流程,以及对不良贷款的及时催收和处置。

2. 贷款担保手段

信用社在贷款发放过程中,采用了多种贷款担保手段,包括抵押、质押、保证等,以降低贷款风险。

3. 风险预警和风险防控

信用社建立了风险预警和风险防控机制,经常进行风险检测和分析,及时制定相应的风险应对措施,以保障贷款业务的健康发展。

五、效益评估

1. 收益情况

信用社贷款业务对于信用社的收益贡献较大,本年度贷款利息收入占据信用社收入组成的较大比例。

2. 经济发展贡献

通过贷款的发放,信用社为个人和企业提供了融资渠道,促进了经济的发展和就业的增长。

3. 社会效益

信用社的贷款业务在满足民生需求的同时,也对社会公益事业作出了一定的支持和贡献。

六、结论

本次信用社贷款自查报告对信用社贷款业务进行了全面的分析和总结,发现了贷款业务的优势和存在的问题。未来,信用社将进一步优化贷款管理制度,加强风险控制和与政府部门的合作,提高贷款业务的效益和风险可控能力,为推动信用社的可持续发展做出更大的贡献。

信用社贷款自查报告 篇6

信用社贷款自查报告

一、前言

随着我国金融市场的快速发展,信用社作为一种相对新兴的金融机构,也在不断壮大和完善自身的信贷业务。在此背景下,越来越多的企业和个人选择信用社来满足资金需求。然而,由于信用社的自身规模和实力有限,资金来源主要依靠存款和借贷,因此,信用风险和流动性风险等方面的问题必须得到重视和控制,以保证信用社的健康稳定运营。在这样的背景下,我对本信用社的贷款业务进行了自查和总结,旨在找出存在的问题并采取有效措施进行改善和提升服务质量,更好地为客户服务。

二、信贷业务的概述

本信用社作为一家以社员和群众为服务对象的自然人小额信贷机构,主要经营活期存款、定期存款、个人贷款等业务。其中,个人贷款以消费贷款为主,贷款种类较为单一,主要为商品消费贷款、家用电器分期付款贷款等,贷款额度多为数千元至一万元。为了提高服务水平并满足客户需求,本信用社不断完善和优化贷款流程,加强客户服务,从而提升信誉度和客户满意度。

三、信贷业务的自查结果'

1.贷款客户信息管理不规范

本信用社对贷款客户信息管理不够严格,客户身份认证不够细致,无法充分了解客户的还款能力和信用记录。一些贷款客户存在逾期未还的情况,导致信用风险加大。

2.风险控制和评估不足

本信用社在贷款审批时,只重视客户的个人信用记录,而忽略了对客户的还款能力和家庭经济状况等因素的考量。在部分客户因恶意违约而产生逾期和不良资产时,本信用社难以及时发现和控制,导致损失风险增大。

3.流程管理存在不规范现象

本信用社的流程管理仍存在不规范现象。主要表现在:一、部门协作不够密切,业务流程复杂,操作繁琐;二、对账流程漏洞频频,工作效率低下;三、部分员工工作态度不端正,处理业务缺乏耐心和耐心,甚至出现不合规的操作。

四、问题解决方案

1. 强化风险评估

加强对贷款客户的评估,将贷款客户的信用记录、家庭经济状况等因素纳入考量范围,同时建立评估指标体系,全面客观地评估客户的还款能力和信用记录,从而建立可持续的风险控制机制,提高贷款业务质量和高效审批率,降低损失风险。

2. 规范信息管理

制定并实施信息管理标准,建立客户信息管理系统,加强对客户身份、财务状况等信息的采集和分析,全面掌握客户历史还款情况,构建科学高效的信用记录管理体系,保证客户信息完整准确,减少逾期和损失的风险。

3. 完善流程管理

改革流程管理模式,从资源整合、流程简化等方面入手,实现部门之间信息共享和协调配合,建立有效接口和沟通机制,提高流程效率和可操作性,同时加强对员工工作态度、分工管理等方面的培训和督促,确保部门流程顺畅、管理规范。

五、总结

本次自查结果表明,本信用社贷款业务在信息管理、风险控制、流程管理等方面仍存在不足。针对此问题,仍需进一步加强规范化的信息管理与风险控制,建立科学有效的信用记录系统,同时重视流程和管理的规范化,推进服务公司化、渠道服务虚拟化、云架构和大数据分析等创新应用,从而实现贷款业务的快速发展和高质量发展。

信用社贷款自查报告 篇7

信用社贷款自查报告

主题:信用社贷款自查情况报告

一、引言

信用社作为一种金融机构,承担着支持农村经济发展和满足农民对资金的需求的重要角色。为了更好地了解信用社的贷款业务情况,提高贷款管理水平,特进行了一次全面的自查。本报告将汇总自查所得,并提出相应的改进措施。

二、贷款业务统计

根据自查结果,截至目前为止,信用社累计发放贷款金额共计XXX万元,其中分散贷款占比XX%,集中贷款占比XX%。贷款金额主要用于农民购买农资和扩大种植、养殖规模,以及小微企业的发展等。通过自查,我们了解到贷款业务的整体发展态势,了解到不同类型贷款的分布情况,并为后续的贷款业务规划提供了参考。

三、贷款审核流程

自查中,详细了解了信用社的贷款审核流程。根据自查结果,信用社的贷款审核流程相对简单明了,包括材料准备、审核、评价、决策和放款等环节。自查中发现,信用社在借款人的资信评估方面还需进一步完善,以确保贷款信用风险的有效控制。

四、贷款发放情况

通过自查,我们了解到信用社的贷款发放情况相对匀速稳定。自查发现,贷款发放过程中对贷款资金用途的合规性审核工作做得较好,且没有发现违规发放贷款的情况。同时,也发现信用社在贷后管理方面有一些不足之处,包括贷款资金的使用情况跟踪不够及时、贷后风险评估工作不完善等。针对这些问题,我们将提出相应的改进措施,以确保贷款资金的有效使用和风险的控制。

五、贷款利率调整情况

本次自查中还对信用社的贷款利率进行了调查。调查结果显示,信用社的贷款利率相对较低,符合市场水平。同时,也了解到信用社在贷款利率调整方面存在一些问题,需要进一步加强贷款利率的动态调整和公示工作。

六、风险控制与防范

针对信用社贷款业务的风险控制和防范工作,本次自查重点关注了信用社的贷款风险评估、担保措施和逾期贷款处理等方面。通过自查,我们发现信用社的风险控制措施相对完善,但还需进一步提升。特别是在逾期贷款的处理方面,信用社需要更加及时有效地采取措施,以减少贷款风险。

七、总结和改进措施

通过本次自查,我们对信用社的贷款业务情况有了更全面深入的了解。在总结自查结果的基础上,我们提出以下改进措施:

1. 完善贷款审核流程,提高借款人的资信评估水平。

2. 加强贷后管理工作,加大贷款资金使用情况的跟踪监控。

3. 动态调整和公示贷款利率,提高利率调整的透明度。

4. 加强风险控制和防范,及时采取措施处理逾期贷款。

结语

本次自查报告旨在全面了解信用社的贷款业务情况,找出问题并提出改进措施。信用社将以此为契机,进一步完善贷款业务管理,加强风险控制和防范,以更好地服务经济发展和农民群众的需求。

信用社贷款自查报告 篇8

信用社贷款自查报告

一、引言

信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分,为农村居民提供了必要的金融服务,满足了他们的融资需求,促进了农村经济的发展。然而,近年来信用社贷款乱象频发,不良贷款问题日益突出,严重影响了信用社的正常运营秩序,亟待解决。为此,本报告将对信用社的贷款业务进行自查,并提出改进措施,以强化信用社的风险防控能力。

二、贷款业务自查

信用社的贷款业务是其经营的重要环节,通过贷款帮助农村居民解决资金需求问题,推动农村经济的发展。本次自查重点包括以下几个方面:

1. 贷款审批流程:检查信用社的贷款审批流程是否规范,是否存在操控和放松审批标准的现象,是否存在内部人员违规操作等问题。

2. 贷款利率和期限:核实信用社的贷款利率是否合理,是否存在高利贷、暴利贷的情况,是否明示贷款期限,是否在贷款过程中变更贷款利率和期限等问题。

3. 贷款用途监管:调查贷款资金的具体流向,了解贷款是否被用于规定的经营、生产或消费方向,是否存在贷款挪用、套现等问题。

4. 贷款风险控制:分析信用社的贷款风险控制措施,包括风险评估、担保措施、还款能力评估等,并检查贷款违约问题的处理情况。

三、问题发现与分析

在进行自查过程中,我们发现了以下问题:

1. 贷款审批流程不规范:部分信用社在审批贷款时存在操作空间较大的情况,导致审批标准的松懈和不公正;部分内部人员利用职务之便进行贷款违规操作。

2. 贷款利率和期限问题:部分信用社存在收取高利贷和暴利贷的情况,给农村居民带来了沉重的还款负担;部分信用社在贷款过程中变更贷款利率和期限,严重损害了贷款人的利益。

3. 贷款用途监管不严:部分贷款资金被挪用于非法活动或套现,严重扰乱了贷款市场秩序,损害了农村居民的利益。

4. 贷款风险控制不足:部分信用社在风险评估、担保措施、还款能力评估方面存在缺失,导致贷款违约问题频发,不良贷款比例逐年上升。

四、改进措施

为解决上述问题,加强信用社的贷款风险防控,我们提出以下改进措施:

1. 加强内部审批监管:建立健全的贷款审批流程,提高审批透明度和公正性,防止内部人员操纵和违规操作。

2. 优化贷款利率和期限:合理制定贷款利率,防止高利贷和暴利贷的出现;明示贷款期限,禁止在贷款过程中变更贷款利率和期限。

3. 强化贷款用途监管:加强贷款资金的监管,确保贷款资金用于规定的经营、生产或消费方向,严厉打击贷款挪用和套现等违规行为。

4. 提升贷款风险控制能力:加强风险评估,规范担保措施,提高还款能力评估的准确性,降低不良贷款风险。

五、结论

通过对信用社贷款业务的自查,我们发现了贷款审批流程不规范、贷款利率和期限问题、贷款用途监管不严和贷款风险控制不足等一系列问题。为此,我们提出了加强内部审批监管、优化贷款利率和期限、强化贷款用途监管以及提升贷款风险控制能力的改进措施。相信只有在加强监管和控制的基础上,信用社的贷款业务才能更加健康、稳定地发展,为农村居民提供更好的金融服务,推动农村经济的繁荣发展。

信用社贷款自查报告 篇9

一、引言

信用社作为一种金融机构,为个人和小微企业提供了非常重要的贷款渠道。然而,在贷款过程中,一些未能遵守规定或从事不当行为的借款人可能会给信用社带来一系列风险和损失。因此,信用社必须进行自查报告,以更好地了解并评估其贷款业务的风险状况。

二、信用社贷款业务的风险

信用社的贷款业务存在着一定的风险,主要包括以下几个方面:

1. 信用风险:借款人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。

2. 利率风险:市场利率的波动会对信用社的贷款利息收入产生影响。

3. 操作风险:信用社在贷款业务中的内部操作风险,包括人为错误、技术故障等。

4. 法律风险:信用社必须合规经营,并遵守相关法律法规,否则可能面临法律风险和法律诉讼。

5. 市场风险:市场需求的不稳定以及竞争对手的行为都会对信用社的贷款业务产生一定的影响。

三、自查报告的目的和意义

1. 了解风险状况:通过自查报告,信用社可以详细了解其贷款业务存在的各种风险,有针对性地采取措施进行风险防范和控制。

2. 提升风控能力:通过自查报告,信用社可以评估和完善其内部的风险控制体系,提高贷款业务的风险管理能力。

3. 合规经营:自查报告可以帮助信用社评估自身在贷款业务方面的合规性,并及时发现和纠正违规行为,以避免潜在的法律风险。

4. 提高透明度:通过自查报告,信用社可以向相关监管机构和公众展示其贷款业务的运行状况,增加透明度,提升公众对信用社的信任度。

四、自查报告的内容和步骤

1. 贷款业务数据收集和整理:信用社需要收集和整理其贷款业务的相关数据,包括贷款金额、贷款利率、借款人信息等。这些数据将为后续的风险评估和分析提供基础。

2. 风险评估和分析:信用社应根据收集到的数据,对其贷款业务的风险进行评估和分析。这包括对借款人的信用状况、贷款违约率、利率收益、风险敞口等方面的评估和分析。

3. 内部风险控制体系的评估:信用社需要评估其内部的风险控制体系的完善程度和有效性,包括内部审批流程、贷后管理等方面。

4. 合规经营评估:信用社需要评估其贷款业务的合规性,包括是否符合相关法律法规和监管要求,是否存在潜在的违规行为。

5. 自查报告的撰写和整理:信用社根据以上评估和分析的结果,撰写自查报告。报告应包括对风险状况的总结、对风险控制措施的建议、对合规经营的评价等内容。

五、总结

信用社贷款自查报告是信用社进行风险评估和风险管理的重要工具。通过自查报告,信用社可以了解和评估其贷款业务的风险状况,提高风控能力,合规经营,提高透明度,增强公众信任度。

信用社贷款自查报告 篇10

信用社贷款自查报告

一、背景介绍

近年来,随着经济的不断发展,人们对于财富增值的需求也越来越强烈。因此,贷款成为了很多人实现财富增值和个人发展的重要途径。作为社会财富流动的重要渠道,信用社的贷款业务受到了越来越多人的青睐。但是,随之而来的就是贷款风险的加大,贷款人的个人信誉和还款能力变得越来越受到关注。为了更好地管理和控制风险,信用社需要通过开展贷款自查工作,严格把控风险,保障贷款人的合法权益。

二、自查工作的理论依据

自查工作是以解决或避免工作中的失误、问题和矛盾为目的,对本单位所管理的各个领域进行检查、审查和查找隐患。自查是工作的自我监督和自我管理,同时也是工作的内部审计和整改。信用社开展贷款自查工作是依据《中华人民共和国银行法》等法律法规和监管部门的规定,确保贷款业务的合规性和规范性。

三、自查内容

1、贷款人信息的核实:信用社应当对贷款人个人和企业基本信息进行核实,确保核实所得信息的真实性和准确性。这些信息应包括:姓名、身份证号、家庭住址等个人基本信息;企业名称、营业执照号等企业基本信息。

2、贷款用途的核实:信用社应对贷款人的借款用途进行核实,确保借款用途的真实性和合法性,并根据贷款用途法律法规进行审查。

3、贷款风险的评估:信用社应对贷款人的信用等级、还款能力等进行评估,确保贷款人的借款行为不致对自身和信用社造成不良影响。

4、贷款合同的签订:信用社应当要求贷款人仔细阅读相关合同条款,确保双方权利义务的明确和贷款安全的保障。

5、资金监管的落实:信用社应对贷款资金进行监管,确保资金流向和使用符合贷款用途,并按照相关规定进行管理。

四、自查结果及意义

通过开展贷款自查工作,信用社可以发现贷款工作中存在的问题和隐患,及时进行整改并加强风险管理和控制。同时,自查还可以提高信用社员工的工作时效和效率,提高客户满意度,增强信用社的社会声誉。对于贷款人而言,自查可以提高其个人信用,保障其在借款、还款等方面的合法权益。

五、建议

为了更好地推进贷款自查工作,信用社应当加强规范化建设,完善内控制度,加强员工培训和管理,形成贷款风险管理的长效机制。同时,信用社也应当积极倡导借款人的自我保护意识,提升其贷款知识和风险意识,共同推动整个贷款市场的规范化和健康发展。

六、总结

贷款自查工作是信用社加强风险管理和保障贷款人权益的重要举措。信用社应当在自查工作中注重风险管理和内部控制,在保证贷款业务合规和规范的同时,提高自身核心竞争力和服务质量,进一步推进社会金融服务的发展,为经济社会发展做出更大的贡献。

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消费贷款自查报告


自古圣贤之言学也,咸以躬行实践为先,在我们平凡的日常里。我们通常会使用到报告,在报告中应该体现报告对象所真正关心的问题,好的报告都有哪些内容构成?经过栏目小编的耐心整理和精挑细选我们呈现最新的“消费贷款自查报告”,品味这篇文章带你进入新的世界!

消费贷款自查报告【篇1】

消费贷款自查报告

尊敬的上级领导:

您好!根据公司要求,我对消费贷款业务进行了自查并撰写了本份消费贷款自查报告,现将相关情况汇报如下:

一、市场分析

随着我国经济的稳定增长和居民收入的提高,消费贷款业务在近年来快速发展。根据市场调研数据显示,消费贷款已成为我国个人金融市场的一大增长点。消费贷款用途包括但不限于购买汽车、消费旅游、装修家居等。随着社会创新和科技进步,消费贷款业务不断从线下转移到线上,方便了客户的办理流程。

二、自查整改

1.合规流程

在自查过程中,我们发现存在个别工作人员在办理消费贷款业务时,流程不规范。为此,我们已针对这一问题进行了整改,加强了内部培训,确保各部门工作人员全面了解和遵守公司相关政策和规定。

2.风险控制

消费贷款存在着一定的市场风险。为了保障公司的资金安全和客户的利益,我们进一步强化了风险控制措施。在放贷前,严格审核借款人的资质,确保其信用良好。同时,根据不同借款人的风险等级,制定合理的贷款额度和利率,确保公司风险可控。

3.优化服务

消费贷款客户的满意度直接关系到公司的经营效益。在自查过程中,我们也发现了部分客户对于我们的服务不满意的情况。为此,我们已经成立了客户服务工作组,加强了客户服务的培训和管理,提高了服务的专业性和质量。同时,我们还通过设立在线客服系统,加强与客户的沟通和互动,更好地满足客户的需求。

三、公司发展规划

消费贷款业务作为公司的重要业务板块,是公司未来发展的重中之重。为了进一步提升业务水平和发展能力,我们将采取以下措施:

1.加强团队建设

加大人才引进力度,提高员工整体素质。我们将建立专业化的消费贷款团队,通过培训和技术支持,提升员工的专业能力和服务意识,为客户提供更加专业高效的服务。

2.创新产品和服务

随着消费贷款市场的竞争日益激烈,我们将加大产品和服务的创新力度,推出个性化产品,满足不同客户的需求。同时,加强科技创新,提升在线办理的便捷性,提高客户体验。

3.加强风险管理

消费贷款业务风险较高,我们将与各类金融机构建立合作关系,共同分享风险,并制定完善的风险管理政策和控制措施。加强监测和预警机制,及时识别和应对市场风险。

四、总结

通过本次自查,我们发现了一些存在的问题,并采取了相关整改措施。同时,也意识到了消费贷款业务的大发展潜力和发展空间。我们将以本次自查报告为契机,进一步加强团队建设,推动消费贷款业务的科学发展,提高公司的市场竞争力。

消费贷款自查报告【篇2】

一、背景

目前,我国的消费信贷市场愈发火热,不少银行和金融机构纷纷推出各种消费贷款产品,方便社会公众的消费需求。但是,消费贷款的风险也随之增加,不良贷款率的上升也在警示着所有消费信贷机构,需要加强风险控制和自查自纠。

我作为某消费信贷机构的一名员工,在这一背景下,我深深地意识到了做好风险管控的重要性,所以决定在本文中,通过对消费贷款市场的自查自评,找出自身存在的问题,并提出减少风险和增加收益的建议。

二、自查内容

1.消费贷款产品策略性的风险

在消费贷款市场中,消费贷款产品的策略性风险是比较大的,因为很多消费贷款机构往往会追求短期内的利益最大化,而无法顾及长期的持续收益。因此,在产品策略咨询和决策过程中,我们需要注重风险分析和长期盈利能力的考虑,减少短期收益的决策干扰。

2.客户风险评估不够严谨

在我们的消费贷款中,风险评估是非常重要的一个环节。但是,我们发现自己的风险评估方式不够严谨,评估指标不够全面,如收入、费用、债务等方面的数据很容易造假,并且评估后,很多客户的风险等级会被低估,从而导致坏账率的提高。

3.缺少有效的风险预警机制

我们也发现,自身缺乏有效的风险预警机制。当坏账率达到较高时,我们通常采取的措施往往都是短期性的,不够有效,因此不能从根本上降低坏账率。

4.评估和控制第三方机构风险的能力需加强

在我们的消费贷款业务中,我们经常会涉及到与第三方机构的合作,比如小贷公司或网络借贷平台。但是,我们并没有对这些第三方机构的风险进行全面评估和控制,缺乏有效的监督机制,从而增加了我们的风险。

三、 解决方案

1.强化风险分析与长期盈利能力的考虑

我们需要在产品策略咨询与决策过程中,注重风险分析和长期盈利能力的考虑,减少短期收益的决策干扰。这样有助于把风险降到最低和提高公司的长期利润能力。

2.完善风险评估体系,强化数据核实

我们需要完善风险评估体系,对客户的风险评估更加全面,包括收入、费用和债务等方面,同时强化数据核实,使评估过程更加严谨。

3.建立有效的风险预警机制

我们需要建立起一个有效的风险预警机制,实现全员参与,有效监督。比如利用数据分析和模型分析等手段,对业务运营及风险管理进行实时动态的监控,及时采取必要的措施,以降低坏账率,保障公司的正常经营。

4.加强对第三方机构的监管

我们需要对与第三方机构的合作进行更为严格的管理与监督,如建立统一的监督制度和尽职调查制度等,积极寻求利用法律手段来维护自身企业的权益和利益。

四、 结束语

综上所述,消费贷款市场的竞争愈发激烈,越来越多的金融机构纷纷推出各种消费贷款产品,但是在这种竞争中,风险也有所增加,需要我们利用自查自纠的机会,认真对我企业在消费贷款市场上可能存在的问题进行总结和分析,并提出应对措施,从而不断优化我们的消费贷款产品,以真正实现灵活、高效和优质的服务,赢得更多的客户信任,保障公司的持续发展。

消费贷款自查报告【篇3】

消费贷款自查报告

一、引言

随着经济的发展和社会的进步,人们对于消费的需求越来越多样化。在满足这些需求的同时,消费者们也面临着越来越多的金融选择,其中之一就是消费贷款。消费贷款作为一种金融工具,为个人提供了方便快捷的融资途径,但同时也存在一定的风险。为了更好地了解和管理个人消费贷款,本文将对消费贷款进行自查分析,并提出相应的解决方案。

二、消费贷款的概况

消费贷款是指个人为了满足日常生活、购买消费品或者进行旅游、教育等消费行为而向金融机构借款的行为。与其他类型的贷款相比,消费贷款通常具有金额较小、期限较短、利率较高等特点。

三、自查分析

1. 清理个人消费贷款记录

首先,需要获取个人的消费贷款记录,并进行清理。掌握自己的贷款信息,包括贷款金额、贷款期限、利率等,可以帮助个人更好地了解自己的负债情况,并有针对性地制定贷款还款计划。

2. 分析消费贷款的用途

消费贷款的用途各不相同,有些是用于日常生活的消费支出,有些是为了购买奢侈品或进行旅游等。个人需要仔细分析自己的消费贷款用途,评估是否真正需要借贷,以及借贷后是否能够按时还款。

3. 评估个人经济状况

个人贷款需结合自身经济状况进行评估。包括收入、支出以及日常生活成本等方面。只有了解自己财务状况,才能明智地规划消费贷款使用,并确保在还款期限内按时还款。

4. 分析消费贷款的利率和费用

消费贷款通常具有较高的利率和较高的费用,个人需要对这些进行分析。比较不同金融机构的利率和费用,并选择最适合自己的贷款产品。可以通过向银行咨询或者比较不同贷款APP上的利率等方式获得更多信息。

5. 制定贷款还款计划

针对个人的消费贷款情况和经济状况,制定合理的贷款还款计划。确保在贷款期限内按时还款,避免逾期产生不必要的罚息和信用记录问题。

四、解决方案

1. 提高金融知识水平

了解金融知识,特别是消费贷款的相关知识,可以帮助个人更好地理解贷款产品,防范风险。

2. 建立消费预算

建立消费预算,每月规划收入和支出,合理安排贷款还款,并避免其他不必要的借贷行为。

3. 坚持储蓄理念

建立储蓄习惯,逐步提高自身的储蓄能力。通过储蓄来满足一部分消费需求,减轻对消费贷款的依赖。

4. 加强消费理念教育

通过教育和宣传,提高消费者的理财意识和消费理念,培养正确消费观念,减少不必要的消费贷款需求。

五、结论

通过自查分析消费贷款的情况,并制定相应的解决方案,可以帮助个人更好地管理消费贷款。合理利用消费贷款,满足个人的消费需求,同时也要时刻注意财务状况和还款计划,避免产生不必要的负债和风险。只有在谨慎和理性地使用消费贷款的前提下,个人才能享受到其带来的便利和舒适。

消费贷款自查报告【篇4】

随着社会和经济的发展,消费贷款已经成为了许多人生活中的必需品。然而,消费贷款也存在诸多的风险和问题,如果不加以管理和控制,就会给自己的生活带来严重的财务隐患。因此,为了更好地管理自己的消费贷款,我进行了一次自查,并撰写了本次消费贷款自查报告。

一、消费贷款的种类及用途

消费贷款的种类有很多,比较常见的包括信用卡分期、个人消费贷款、购物分期等。我的消费贷款主要是信用卡分期和个人消费贷款两种。信用卡分期主要是用于小额消费,包括数码产品、服装鞋帽、食品饮料等,而个人消费贷款则主要用于一些大额消费,比如旅游、购车等。

二、贷款的还款情况

在进行本次自查之前,我先对自己的贷款还款情况进行了一次深入的了解。在过去一年当中,我的信用卡分期和个人消费贷款一共还了六次。其中信用卡分期每月的还款额度大约在2000元左右,而个人消费贷款的每月还款额度则在3000元左右。这些还款都是我按照还款计划和时间表进行的,没有逾期或欠款。

三、消费贷款的风险防范

消费贷款存在的风险主要包括利息高、逾期罚款、虚假营销等。为了防范风险,我在借款时对利率和还款计划进行了认真的核对和比较,并选择了最适合自己的方案。在还款方面,我也按时还款,定期检查账单,避免逾期还款导致的额外费用和信用损失。同时,在选择信贷服务机构时,我也会对其资质、声誉、行业信用等方面进行严格的筛选和比较,以确保选择到的服务机构是合规、安全、可靠的。

四、消费贷款的管理和消费理念

对于消费贷款的管理和消费理念,我认为首先要合理评估自己的资产和负债状况,根据自己的实际情况进行借贷决策。其次,要理性消费,避免败家和奢侈消费导致的借债风险。最后,要定期进行账单核对和资产情况分析,及时进行调整和改进。

综上所述,本次消费贷款自查报告主要对我个人的贷款种类、还款情况、风险防范、管理和消费理念等方面进行了详细的描述和总结。通过这次自查和报告撰写,我更进一步了解了自己的消费情况和贷款状况,同时也更加明确了未来的消费和借贷方向,为健康、安全、稳定的消费贷款生活打下了基础。

消费贷款自查报告【篇5】

消费贷款自查报告

尊敬的领导:

我是某某某公司的某某某,担任公司财务经理一职。根据公司的要求,我针对公司的消费贷款进行了一次自查,并特此上报自查报告,希望能对公司的消费贷款管理有所改善和提升。

一、自查目的和意义

作为一家以消费贷款为主营业务的金融机构,公司为了能够更好地服务于消费者,提供稳定、高效的退款服务,保障公司以及消费者的权益,提高公司的运营效率,决定开展此次自查工作。此次自查的目的是为了进一步了解公司的消费贷款业务情况,发现存在的问题和不足之处,并及时采取相应的措施加以改进和完善,以确保公司能够健康、快速地发展。

二、自查流程和方法

1. 收集资料。通过查阅公司消费贷款相关文件,了解公司的贷款政策、操作规程、流程等。

2. 应收账款确认。核实公司的消费贷款应收账款,确保数据准确性和完整性。

3. 贷款利息计算核对。核对公司的贷款利息计算方式,确保计算准确、合理。

4. 贷款审批流程追踪。按照公司的贷款审批流程进行追踪,了解每个环节的操作情况,发现问题并及时纠正。

5. 贷款风险评估和控制。分析公司的贷款风险评估体系和控制手段,确保公司能够有效地防范风险。

6. 贷款回收情况分析。对公司的贷款回收情况进行分析,重点关注逾期贷款的处理方式以及回款率等指标。

7. 客户服务满意度调查。通过电话访谈、问卷调查等方式,了解客户对公司消费贷款服务的满意度,发现问题并及时改进。

三、自查结果

通过本次自查,发现以下问题和不足之处:

1. 缺乏详细的贷款利率和费用说明。部分消费者对贷款利率和相关费用存在误解,公司应加强对消费者的解释和说明。

2. 贷款审批流程复杂。公司的贷款审批流程较为繁琐,导致贷款办理周期较长,需要进一步优化流程,提高审批效率。

3. 贷款回收追踪不及时。对逾期贷款的催收和回收措施不够及时和有效,需加强催收团队的建设以及提供更多的回收手段和渠道。

4. 客户服务不够及时和周到。部分客户在借贷过程中遇到问题,公司的客户服务人员应提供更加周到、及时的解决方案。

四、改进措施

基于上述发现的问题和不足,我提出以下的改进措施:

1. 完善贷款利率和相关费用说明。制定具体、明确的贷款利率和费用说明,以便消费者清楚了解贷款的实际费用和利率。

2. 简化贷款审批流程。优化贷款审批流程,减少不必要的环节和手续,提高审批效率和速度。

3. 建立健全催收团队。增加催收人员数量,提供相关培训和教育,加强催收措施和手段,确保逾期贷款能够及时回收。

4. 加强客户服务能力。培训和提升客户服务人员的专业素质和沟通能力,提供更加周到、及时的解决方案,提高客户满意度。

五、自查报告总结

本次消费贷款自查报告中,我们对公司的消费贷款业务进行了全面的自查,并发现了一些问题和不足之处。通过对这些问题的解决办法的提出,相信能够提高公司的消费贷款管理能力和服务水平,为公司的持续发展做出贡献。

特此上报。

附件:自查材料

财务经理:某某某

日期:20XX年XX月XX日

消费贷款自查报告【篇6】

随着经济的不断发展和人们的消费需求不断增加,消费贷款已经成为了很多人实现消费的一种重要手段。消费贷款可以满足人们在购买车辆、家具、电器等方面的消费需求,但同时也会带来一些风险。为了更好地防范风险,保障自身的合法权益,现在我对自己的消费贷款情况进行自查,并将自查结果详细记录下来。

1. 消费贷款的用途

我在过去的一年内使用了一笔消费贷款,用途主要是购买家具和大型家电等生活用品。这些消费用品能够提高生活品质,使家庭生活更加方便舒适。

2. 借款额度和还款方式

借款额度为5万元,是按照我家的消费需求和我个人的财务情况来确定的。还款方式为等额本息,每月还款金额为1050元,共需还款48期。

3. 借款利率

我选择的消费贷款利率是9.9%,这是银行推出的优惠利率。我对消费贷款的利率进行了比较,发现这个利率相对比较低,符合我个人能够接受的范围。

4. 还款情况

在还款方面,我一直按时足额地还款,从未出现过逾期还款的情况。我按时还款的原因是,我知道逾期还款会给我本人和家庭带来诸多困扰和麻烦,而且还会影响到个人的信用记录,让我在未来获得信用贷款时受到限制。

5. 还款计划和收支状况

我每个月都会做一份收支计划,列出每月的收入和支出,并为消费贷款还款留出一定的预算。这样可以确保我在每个月按时还款,并且保证我的生活质量不受太大的影响。

6. 风险预警

我认识到消费贷款的风险和影响,并且在借款时已经进行了充分的考虑和策划。如果生活中有其他突发事件需要处理,我会将优先考虑消费贷款的还款,并调整我的收支计划,以确保还款能够按时足额地进行。

7. 改进计划和建议

通过这次自查,我发现自己对借款合同和还款计划的理解还不够充分,还有一些细节方面需要加以注意和了解。我计划在未来加以整理收集相关资料,并与银行联系,以了解更多关于消费贷款的注意事项和细节要求,以保证我的合法权益不受任何侵犯。

总体来说,我认为消费贷款能够满足我家庭的日常消费需求,并且不会引起太大的经济风险。在消费贷款的使用过程中,我将更加注意合法合规,充分了解自己的财务情况和消费能力,以避免不必要的经济风险。

消费贷款自查报告【篇7】

消费贷款自查报告

一、引言

消费贷款是促进个人消费和满足生活需求的一种重要金融工具。然而,随着消费贷款市场的不断发展壮大,个人消费贷款风险也逐渐增加,个别不良贷款问题也日益凸显。为了确保消费贷款市场的健康发展并保护金融机构和个人的合法权益,本报告主要对消费贷款市场的相关主题进行调查研究,并提出相应的建议和对策。

二、市场概况

1.消费贷款市场的发展现状

消费贷款市场在过去几年呈现出快速增长的趋势,逐渐成为金融机构的重要利润来源。根据统计数据显示,截至目前,消费贷款市场规模已达到XX亿元,并且呈现出稳步增长的态势。

2.消费贷款市场存在的问题与挑战

虽然消费贷款市场发展迅猛,但也面临着一些问题与挑战。其中,一些低收入人群和缺乏金融知识的个人存在着较高的贷款风险,容易陷入违约和逾期还款的困境。此外,一些不法分子也利用消费贷款市场开展非法活动,给金融机构和个人带来了财产损失。

三、问题调查与分析

1.个人消费贷款的合规性问题

个人消费贷款在发放过程中,是否符合相关法律法规的规定是关键。通过对消费贷款市场的调查发现,一些金融机构在个人消费贷款发放时,没有充分核实借款人的身份信息和还款能力,存在着较高的合规风险。

2.消费贷款利率的合理性问题

消费贷款利率是消费贷款市场发展的关键因素之一。通过对消费贷款市场的调查发现,一些金融机构在制定消费贷款利率时存在着不合理的情况,过高的利率使得借款人在还款过程中承担较大的利息负担。

3.消费贷款信息透明度问题

消费贷款信息的透明度是保护借款人权益的基础。通过对消费贷款市场的调查发现,一些金融机构在向借款人提供贷款信息时存在着不透明的情况,借款人对贷款利率、费用等信息了解不足,容易被误导和欺骗。

四、对策建议

1.加强个人消费贷款审核监管

加强个人消费贷款审核监管,建立严格的审核制度和标准,对借款人的身份信息和还款能力进行充分核实,确保个人消费贷款的合规性。

2.规范消费贷款利率

建立健全消费贷款利率制度,加强对消费贷款利率的监管和调控,确保利率的合理性,保护借款人的权益。

3.加强消费贷款信息披露

要求金融机构在向借款人提供贷款信息时,明确披露所有相关信息,包括贷款利率、费用等,并确保信息准确、明了,提高借款人对贷款信息的透明度。

五、结论

消费贷款市场在促进个人消费和满足生活需求方面发挥着重要作用,但也面临着一些问题和挑战。通过本次调查研究,发现了个人消费贷款的合规性问题、利率合理性问题以及信息透明度问题。为了保护金融机构和个人的合法权益,我们提出了加强审核监管、规范利率和加强信息披露等对策建议。只有通过改进和完善消费贷款市场的相关制度和规范,才能够实现消费贷款市场的健康发展和金融机构与个人的双赢局面。

消费贷款自查报告【篇8】

消费贷款自查报告

一、引言

近年来,随着我国经济的发展和人民生活水平的提高,消费需求呈现出不断增长的趋势,消费贷款逐渐成为人们满足各类消费需求的重要方式之一。然而,消费贷款市场中也存在一些问题和风险,保护消费者权益、规范消费贷款市场,已成为各部门和各级政府的重要任务。为此,本报告透过自查分析,就消费贷款市场存在的问题进行总结和分析,并提出相应的改进和完善措施。

二、消费贷款市场概述

消费贷款市场是指为满足个人和家庭消费需求而设立的专门贷款市场,包括信用卡透支、购物分期、旅游分期等多种形式。根据相关统计数据显示,消费贷款市场在我国金融体系中已占据较大份额,并且呈现出迅猛增长的态势。

三、消费贷款市场存在的问题

1. 信贷环境不公平:某些消费贷款机构在借款利率的设定上存在不透明、高收费的情况,导致借款人利益受损。

2. 信息不对称:借款人对消费贷款的相关知识了解不足,导致在签订贷款合同时容易陷入不利地位。

3. 违规违法行为:少数消费贷款机构存在违规操作、非法收费等行为,严重损害了借款人合法权益。

四、改进和完善措施

1. 规范消费贷款市场秩序:通过加强监管,整顿市场,加大对违规机构的处罚力度,确保市场公平、透明,借款人的利益得到保障。

2. 完善法律法规:加大对消费贷款行为的规范和监管力度,完善相关法律法规,提高立法的针对性和灵活性,保护借款人的合法权益。

3. 提高借款人的知识水平:通过开展消费贷款知识宣传教育活动,提高借款人对消费贷款的了解,提高其风险意识和合法权益保护意识。

4. 健全信用评估体系:建立完善的借款人征信系统,提供合理、客观的信用评估指标,降低不良贷款风险。

五、结语

消费贷款市场的健康发展不仅关系到金融体系的稳定,也关系到广大借款人的切身利益。因此,我们应该认识到消费贷款市场存在的问题,并采取相应的措施来加以改进和完善,以保障借款人的合法权益,推动消费贷款市场健康发展。只有如此,才能真正实现金融服务的普惠和可持续发展。

消费贷款自查报告【篇9】

消费贷款自查报告

随着消费水平的提高,越来越多的人开始对消费贷款产生了兴趣。然而,在快速发展的消费贷款市场中,也不乏一些陷阱和误区,消费者往往因为缺乏必要的了解和规划,而陷入信用危机,给自己带来不小的经济损失。为了更好地维护消费者的权益,本报告将对消费贷款进行全面的自查,以期为读者提供有用的参考和帮助。

一、消费贷款的基本概念和类型

消费贷款是指银行、信用社、消费金融公司等金融机构发放给个人的用于个人消费和生活消费的贷款。根据需要,消费贷款可以分为以下几类:

1.个人消费贷款。这种贷款主要用于购买日常生活用品、装修房屋、旅游度假等方面。

2.汽车贷款。这种贷款主要用于购买汽车或者低速载货汽车等交通工具。

3.教育贷款。这种贷款主要用于个人培训、学历教育、留学等方面。

4.助业贷款。这种贷款主要用于个人投资创业或者开展个人业务等方面。

二、消费贷款适用人群和注意事项

消费贷款适用于有稳定的收入来源,且有还款能力的人群。由于消费贷款的利率相对较高,因此需要考虑清楚自己的还款能力,不要抱有侥幸心理,盲目贷款,以免日后还款困难。

同时,应该注意以下几个事项:

1.认真阅读贷款合同。在签订消费贷款合同之前,应认真阅读合同内容,了解对方的权利和义务,明确自己的偿还期限、金额、利息等相关条款。

2.遵守合同条款。在偿还期限内,保证按照合同规定的时间、金额进行偿还,以免造成逾期罚息、信用记录不良等风险。

3.保持良好信用记录。身处于消费贷款市场中,保持良好的信用记录是关键之一。应该时刻关注自己的信用情况,避免出现逾期还款、欠款等不良记录。

三、如何选择合适的消费贷款产品

在选择自己需要的消费贷款产品时,可以从以下几个方面进行考虑:

1.利率。不同的消费贷款产品利率不同,应该根据自己的还款能力和需求进行比较和选择。

2.还款方式。消费贷款的还款方式包括等额本息、等额本金、随本随息等。应该选择适合自己的还款方式,以免还款压力过大。

3.费用。在选择消费贷款产品时,还应该关注产品的相关费用。例如,是否需要支付手续费、管理费等,是否存在其他隐性费用等。

四、消费贷款市场现状与监管机构的角色

目前,消费贷款市场呈现出迅速发展的趋势。一方面,消费贷款的需求量不断上升,金融机构也在积极扩大消费贷款的规模,提高贷款发放速度;另一方面,虽然相关法规和监管政策已经日益完善,但负面问题仍时有发生,消费者的权益保障仍有待提高。

监管机构的角色尤为重要。监管机构应当加强对消费贷款市场的监管和监督,完善消费贷款的产品规范,防范消费者权益受到侵害;同时,要加强消费者教育和宣传,提高消费者对消费贷款的了解和认识,避免出现不当借贷、超前消费等问题。

结语

消费贷款已经成为一种重要的消费方式,在一定程度上推动了经济的发展和人民群众的生活水平的提高。然而,一定的风险和问题也是不可回避的,因此,消费者在选择消费贷款产品时应进行充分的评估和规划,秉承理性和谨慎的态度,以避免可能出现的不利影响。

消费贷款自查报告【篇10】

在当前日益发展的社会经济条件下,消费贷款已经成为了很多人日常生活中的一部分,因此,对于消费贷款的了解和自查显得至关重要。作为一个消费者,我总结了自己消费贷款的情况,并结合得出了以下主要内容。

第一、消费贷款的用途与情况

消费贷款的用途是为个人消费使用的,比如购买房屋、购买汽车、旅游消费等。我的消费贷款主要是用于购买房屋和汽车,房屋贷款分期6年,汽车贷款分期3年。在相应期限内,我都能按时还款。

第二、消费贷款申请条件与流程

消费贷款的申请通常需要满足以下条件:有稳定的收入来源、信用记录良好等。消费贷款申请时,需要提供相关证明、银行流水账单、身份证明等材料。

第三、消费贷款注意事项

1. 还款期限和金额需要按时按需还清。

2. 利率需优惠,避免超出自己的承受范围。

3. 不要盲目贷款,有明确的用途和计划,准确了解自己的财务状况,借钱才有方向和意义。

第四、消费贷款对自己的经济负担

消费贷款虽然能够满足自己的消费需求,却也增加了自己的经济负担。我在这方面的体会是,若自己的经济条件能够允许,不要盲目消费。一方面,会加重自己的负担,另一方面,也会给家庭造成压力。

第五、结语

消费贷款是可以为自己的生活带来方便的一种方式,但一定要谨慎申请。在消费前,需要明确自己的消费需求和自己的财务状况,避免消费超出能力范围。只有在满足基本需求的前提下,才能有更好的生活体验。

信贷自查报告


经过幼儿教师教育网反复打磨和精准修改之后,我们呈现了最新的“信贷自查报告”。古人曾经说过,只有通过实践行动才能真正了解到底,这同样适用于学习和工作中。在我们的学习和工作过程中,我们需要做好准备并撰写报告。编写报告可以让我们总结之前的工作经验,调整下一阶段的工作方向,制定出有效的计划。我们希望这些资讯能够为您提供更好的前瞻性思维!

信贷自查报告 篇1

信贷业务发展思路

我支行今年做为示范性网点,被树立为全市各支行学习的楷模,在各方面都应该以身作则,为同仁树立榜样,就我支行目前的信贷业务发展而言,我们任然任重道远,截止到5月18日,我支行个贷业务余额7731.82万元,位列第1位,小贷余额935.20万元位列第3位,商务贷款余额4296.63万元,位列第2位,其中小贷发展相对滞后,对此,我支行准备以周边市场为突破口,以市场集群客户为着手点,尽快扭转业务发展滞后和缓慢的颓势。

我支行地处XX市西部,周边市场广布,市场开发前景可观。就地域而言,在 路南北两侧分布有蔬菜批发市场、干货市场、水果批发市场,这些市场多数商户都在我支行开有储蓄账户,平时和这些商户更多的业务往来局限于储蓄上,贷款业务只是零零碎碎的对其中商户有过往来,这一块就地理环境而言是我们支行最好公关的一块区域,但是由于该处的市场已农产品销售居多,生意有着明显的淡旺季,并且受政策风险影响相当大,如蔬菜干货市场的旺季是下半年年底到来年年初,蔬菜和水果的价格则随政策扶持的指向变化而波动;加之市场商户以外地人居多,部分在本市无房产居住场所,资产能力有限,不适合发展为我行贷款客户。但是,根据我支行扎根该处3年的经验以及对周边某些客户的走访和交谈,市场内还是不乏符合要求的优质客户,这就要求我们信贷员在今后的工作中深入市场,有针对性的进行宣传和业务公关,了解客户的销售周期,风险,资金需求的多少和时间段,选择合适的客户发展贷款业务。而不能向以往一样拉网式的进行传单的发放。

某支行周边市场类型相对单一,除了坚持开发以外,我们还应该拓宽客户面,寻找更多类型的客户群体。

在某支行沿韶山路往西一公里的地处城郊结合处,该处交通便利,流动人口众多,多年以来形成了大大小小的市场,据调查各类市场10来个,以转盘为中心,比较大的有转盘东面的金都大市场,该市场主要以百货销售为主,盘踞 10余年,是XX市最大的百货零售和批发市场;在金都大市场的南面是建材市场,也是有着10来年的老市场,是河西最大的建材类批发零售市场,周边还有若干小市场,如灯饰市场,竹木大市场,建筑装饰材料市场等等;金都大市场以北有个XX冻食品批发中心; 转盘西南沿县道014路往南走又有一个市场群比较大的有长城建材市场和槟榔批发市场,再来看看 以西320国道两侧,这边主要聚集着粮油市场,糖酒副食批发市场,蔬菜批发市场,瓷片大市场及农机大市场,继续往西还有正待开发的义乌小商品市场等新兴市场。这些市场中以建材市场和我支行贷款业务交往较多,其他市场的业务往来相对较少,相对某支行周边市场来说,这一块区域是我支行相对陌生的区域,尚未开发,这也为我支行业务发展提供了空间,在之后的业务发展上,我支行将着力开发这些陌生市场,为我支行信贷和其他个性啊业务拓宽道路。

我 支行作为分布在XX市最西边的一个链接城郊的网点,在市场辐射上有着得天独厚的优势,鉴于目前信贷业务发展的相对滞后和缓慢,我支行急需在市场

集群客户这一块打开突破口,为此,我支行拟定

1、将信贷员分组,让其每人深入一个市场,进行详细的调查,采集客户信息,分析市场行情,掌握一手讯息,为发展和累计客户做准备,为控制和防范风险攒经验,

2、每人应该对自己辖区的客户有系统的了解,对客户的联系方式、经营情况、经济能力、负责及资产情况进行登记,整理成册

3、信贷员每日须对工作进行安排和汇报,配合支行部署和规划整个信贷业务发展的计划和调配人员。

4、以信贷为突破口,同时宣传我行其他业务,带动各项业务横向有效的发展。

我支行力争改变思路,以支行为统筹,要求信贷员为做到一人分管一块市场,了解一块市场。以市场为契机,发展集群客户的小额贷款,争取尽快将小贷业务做大做强。

信贷业务风险自查报告

信贷业务调查报告

信贷自查报告

信贷员自查报告

信贷人员自查报告

信贷自查报告 篇2

陌南镇中心卫生院

医疗器械不良反应事件自查工作报告

接上级主管部门文件精神,《关于开展医疗器械不良事件监测和再评价管理办法(试行)》专项检查实施方案的通知要求,我院立即按照通知进行自查,现将在自查过程中发现的问题汇报如下:

1、没有设立组织领导机构和建立医疗器械不良事件报告制度。

2、没有专(兼)职监测人员、

3、宣传培训工作开展的不到位。

根据以上在自查过程中所发现的问题,院领导高度重视,认真组织我们立即进行整改,逐一落实,具体措施为:

1、加强领导,贯彻落实。为进一步加强监测管理工作,我院成立以院长为组长,副组长为两位副院长,下设各科室主任为成员,负责全院的医疗器械不良事件监测工作。

2、深化思想,提高认识。结合本单位实际,建立和完善相应的管理组织和制度,落实配备专(兼)职人员,并承担管理工作职责。

3、开展对此项工作的知识宣传 和培训。

总之, 通过此次对医疗器械不良事件的自查,使我们认识到还存在着诸多不足,虽然我们对有的问题进行了整改,但离上级的要求还有很大差距,这就要求我们对此项工作常抓不懈,对此我们有信心和义务去完成。

二0一0年十二月二十日

信贷自查报告 篇3

为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神,确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展,根据自治区农村信用社工作会议安排,我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的,以整肃行风行纪为目标,以全体员工为教育对象,以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动,通过此次活动,我对照自身自我检查,现报告如下:

一、在学习上:

作为一名部门经理,我在平时的工作中,能够积极学习信贷业务及相关知识,较熟悉地掌握了业内知识,但仍不够努力,总是沿袭一些以往的经验办事,不能够满足个人和工作对知识的需要,没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法,因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、在思想上;

对于此次”阳光信贷”活动的开展,我作为一名中层干部,在思想上绐终高度重视,深知这项工作的重要性,不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展,不仅有效提升了我社的社会声誉,进一步拉近了与农民的关系,缩短办贷时间,提高了办贷的效率,而且实施“阳光操作”,把信贷工作置于社会和客户的监督之下,从源头上防范了贷款道德风险的产生。

三、在信贷管理上;

自我被任命为部门经理以来,我能够时刻保持清醒头脑,在调查及审查贷款手续时,力求完善,不出差错,确保手续真实合法。但在贷后的检查上,存在一定的惰性,小部分的档案信息没有完善,对一些几千元额度的小额贷款,总是片面的认为手续办理的合规,片面的相信担保人,而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进,杜绝违规行为,降低贷款风险。

四、内控制度的执行上;

多年来始终坚持按章办事,努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞,无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用,私设小金库待为;无擅自罚款,乱收手续费行为。

五、工作作风上;

我在工作中,兢兢业业,没有利用职权索要、接受他人财物的行为,也不曾经商、入股办企业,更无侵占集体财产的行为,无涉及黄赌毒等违法行为,始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐,是为了杜绝信贷人员中午喝酒后,下午不能正常办公,以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中,一定杜绝此类现象,规请领导与同事们监督。

此项工作的开展,非常必要,让我充分认识到,在信用社工作责任重大,想干好信用社的工作,更是要时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人,任何违规违法的行为都是对集体,对自己的不负责,通过此次合规工作的开展,通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信合员工。

信贷自查报告 篇4

***农村信用合作联社 关于开展信贷业务自查的通知

联社公司客户经理部、个人客户经理部及分部:

近期,省联社***办事处将组织开展对全市***家县级联社信贷业务合规性检查工作,为切实做好迎查的准备工作,并以此查摆我县农村信用社信贷管理工作中存在的问题,不断完善信贷管理,防范风险,堵塞漏洞,联社要求各单位开展一次信贷业务自查,现将具体要求通知如下:

一、基本要求

各单位对此次检查要引起高度重视,客户经理部经理要切实负起责任,组织本部员工认真开展自查自纠,实事求是地查摆本部在信贷管理工作中存在的各类问题,能够整改的要明确责任,限时完善整改,对不能及时整改的问题要写明情况上报联社,同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。对经各单位自查应发现而未发现或故意隐瞒不报的重大问题,经联社或市办事处检查发现的,对相关责任人员从严处理。

各单位自查本部截止3月底经办的所有信贷业务,重点检查自2009年10月以来的经营管理行为。

二、检查内容

(一)评级授信

是否按照联社有关信贷业务授信的制度规定对所有贷款实

1 行了授信管理,是否严格落实先评级、后授信、再用信。

(二)贷前调查

是否按要求落实双人调查制度,是否坚持调查人员在调查报告上签字;调查内容是否详尽,是否涵盖了借款人基本情况、资信状况、经营状况、财务状况、资金需求及还款来源、贷款担保情况等内容;调查结论是否提出明确同意贷与不贷的调查意见;是否按《河北省农村信用社信贷业务调查指引(试行)》要求进行贷款调查;各单位是否要求借款人以书面形式提出贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件、用途的相关资料;是否合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度;贷款的发放是否有明确的借款用途,是否有真实的交易背景,经营行为是否符合其业务范围,与其经营规模是否相匹配。资料组织是否真实、有效、完整,是否落实了借款人承诺制度,特别是财务会计报表是否要求借款人出具了公司承诺书,年底财务报表是否经会计(审计)事务所审计;对董事会决议、委托书、借款合同等所有信贷文件是否严格落实了双人面谈面签制度,对面谈记录是否由对方签字确认。保证人调查是否严格按照借款人调查标准进行尽职调查,抵质押物是否符合省联社、市办事处规定条件。

(三)贷款审批

1.贷款审批程序的合规性。

一是联社客户经理部及各分部审批(审查)小组成员是否符

2 合省联社要求;是否有审批记录,审批记录记载的内容是否完整,审批人员是否在审批记录上亲笔签字,审批小组审批时采取的表决方式,若实行投票方式,选票是否妥善保管;审批表格式是否符合要求,涵盖内容是否齐全,审批表有权审批人是否亲笔签字。

二是抵质押贷款抵质押率是否符合要求,是否按贷款本息/评估价值控制,有无超省联社规定的最高抵质押率发放贷款;抵押物评估单位是否入选省联社备选库,抵押物是否出租,抵押权是否优于承租权。

三是检查各单位是否按照县联社授权权限上报审批,有无未经审批发放贷款、超权限发放贷款以及化整为零逃避审批等现象。

2.信贷审批的合法、合规性。

一是贷款资料的检查。检查各项贷款手续是否完善,是否存在共性的欠缺手续问题及其他不合理问题;贷款资料是否完整,特殊行业贷款相关证照是否齐全,取得时间及有效期限与贷款日期是否匹配。

二是是否存在企业法人及其他经济组织以自然人名义贷款;是否存在以流动资金名义向房地产开发企业发放贷款,是否存在向资质不够、资本金比例不达标、“四证”不全的房地产开发企业发放房地产开发贷款;是否存在以流动资金贷款名义发放固定资产、基础设施建设和技术改造等项目贷款;是否存在向典当行、担保公司、拍卖行、小额贷款公司、中介公司及其关联企业和个

3 人发放贷款;是否存在未经集体审批发放的贷款;是否存在以贷收息现象。

三是检查是否存在个人客户经理部(分部)办理银行承兑汇票质押贷款业务。

四是检查是否存在2008年7月1日后未经财产所有权共有人全部亲笔签字或依法委托授权签字同意,办理的各类财产抵押贷款;2005年7月1日后新发放(含收回再贷)贷款是否存在顶冒名贷款;是否存在2005年7月1日后发放的贷款办理借新还旧,以及对不符合人民银行四个借新还旧条件贷款办理借新还旧。

五是检查抵押贷款中是否存在无效抵押、抵押超比率、无抵押物、重复抵押、抵押物未登记等现象;是否存在未经登记直接发放抵押贷款,或登记日期滞后等问题;是否存在以本联社股权做质押发放贷款,是否存在质押额不足,是否存在质押贷款未及时验资冻结,或验资冻结手续滞后等问题。

(四)贷款发放

发放贷款是否严格落实贷前条件,贷款金额、期限、利率是否与审批意见一致,是否严格执行联社及上级利率定价的相关规定;检查贷款审批各环节衔接情况和贷款入账时间是否存在逆程序发放贷款的情况;合同要素是否齐全,借据、合同是否对应一致;各项担保手续是否严格落实,办理日期是否与借据日期相匹配;建立关联账户的是否与借款人签订自动划款协议,是否办

4 理借款人人身意外伤害保险手续。

(五)贷款支付

是否严格按照“三个办法一个指引”相关规定落实信贷资金支付。检查是否按照银监部门及省联社相关规定,开立信贷资金结算账户,信贷资金的发放、支付、收回等是否通过该账户进行管理;是否按照要求落实自主支持和受托支付,相关凭证、资料齐全,受托支付是否由业务部门认真审核买卖合同、协议以及发票等,是否经过有权部门或有权审批人审批。借款人自主支付需提交符合借款合同约定用途的书面用款计划,借款人是否定期汇总报告贷款资金自主支付情况;客户经理部是否通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同约定用途及支付方式约定。

(六)贷后检查

各单位是否严格执行联社新制定的贷后管理实施细则,工作日志是否完整、合规;是否按检查时限要求进行贷后检查,是否形成内容详细的贷后检查报告;检查报告与实际情况是否相符,是否有检查人亲笔签字,是否能够反映借款人信用风险预警信息,检查人发现风险是否及时报告并采取了相应的措施;贷后检查是否涵盖了保证担保单位、抵质押物等,贷后检查报告是否及时在信贷管理系统中进行维护;对到逾期贷款是否及时签发催收通知书,催收通知书是否涵盖保证人,是否有借款人、保证人签字确认或影像资料佐证。是否在在超诉讼时效贷款。

(七)档案管理

手续办妥后,信贷业务档案的管理是否符合规定;借据同其他资料是否分别存放,分别管理(要求客户经理部与所在地信用社进行贷款账务核对,确保账据、账表相符);信贷档案是否完整,是否包括审批表、备案表、咨询审批通知书等审批备案材料;抵质押物等重要单证是否入库统一保管,是否与信贷业务一一对应;部分偿还贷款本金和计结息登记是否及时、完整;已结清的信贷业务档案是否装订成册,是否明确专人、专门部室集中统一管理。

三、工作反馈

客户经理部要组织本部信贷人员对本部经办信贷业务开展一次全面清查,自查的范围和要求包括但不限于上述7个环节的相关内容,自查结束后要形成详细的自查报告,实事求是地揭示本部信贷业务存在的问题和风险,提出落实整改的保障措施,同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。自查报告由单位负责人签字后加盖公章,于4月18日前上报联社风险监控部。

二〇一二年四月十日

信贷自查报告 篇5

推动普惠金融牧区实践,践行草根银行社会责任

——鄂温克旗包商村镇银行普惠金融实践

鄂温克旗包商村镇银行(以下简称“银行”)于2009年4月开业,下辖4家支行,160名员工,是全国首家进驻少数民族自治县域的村镇银行,呼伦贝尔第一家村镇银行。银行位于大兴安岭西麓高纬度(北纬49.14度)的巴尔虎草原,地处祖国北疆高寒地区(冬季气温最低达到零下40-50℃),服务范围覆盖鄂温克旗和陈巴尔虎旗两旗4万平方公里、5万余群众。截至2013年末,银行资产7亿元,累计发放贷款9亿元,平均单户贷款8.64万元,涉牧比例94%。

几年来银行先后荣获鄂温克旗、呼伦贝尔市、自治区及全国二十余项奖励及荣誉,且为2012年度监管评级二级单位。2013年,先后荣获自治区、市两级“五一劳动奖状”; 第三届中国农村金融“十大品牌创新产品”称号;内蒙古银行业协会全区金融机构“最佳社会绩效特殊贡献网点奖”;中国银行业协会“微型创业奖之2013年度微型金融机构奖”(该奖全国唯一);呼伦贝尔市银行业“文明规范示范服务单位”奖、“2013年中国服务县域经济十佳村镇银行”以及金融时报“年度最佳村镇银行”等称号。

普惠金融模式

成立五年来,银行立足“草根”定位,秉承“办牧民信赖的好银行”的使命,倡导普惠金融理念,推动普惠金融实践,支持牧区建设,帮助牧民致富。为更好地践行普惠金融的社会责任,银行结合牧区特点,创新性地提出“第一牧贷”、“马背银行”、“塔拉金融”的三大品牌战略的概念,并向国家商标注册主管机构提交品牌注册登记申请。“第一牧贷”以适应牧民生产生活规律为特色,组建专业牧贷团队,研发专业牧贷产品,打造国内第一支专业的牧贷队伍;“塔拉金融”(塔拉译为草原),象征草根银行、草根金融,以“塔拉微贷”微小企业贷款产品为切入点,陆续建立塔拉微金融理论研究学社、成立塔拉大讲堂;同时,银行还打出了创建全国第一家“马背银行”的口号,成立了全国银行业机构中首个员工马队,更加贴近基层牧民。

银行遵循“关注两个维度,开展两种创新,坚持一个保护”的普惠金融模式,注重服务群体的广度和深度(两个维度),通过产品和服务两种创新模式(两个创新),坚持开展牧区金融消费者权益保护工作,探索符合牧民需求的普惠金融新模式,打造牧区普惠金融文化,为牧民及牧区微型创业者提供普惠金融服务,提升他们的自我发展能力。

1、两个维度:客户覆盖的广度和深度。银行始终围绕目标客户群体(牧民及牧区微型创业者),推进牧区客户覆盖的广度和深度。银行将机构设立于偏远的少数民族集聚的旗、镇地区,

2 服务范围覆盖苏木(乡)、嘎查(村),让偏远牧区的居民群体能够平等地享受到金融服务。随着自身经营规模和市场需求的扩大,不断延伸基层服务网点,消除乡镇金融服务空白,引入“移动银行”的经营理念,将基础金融服务工作向苏木、嘎查等牧区基层延伸,以逐步实现乡镇基础金融服务的全覆;银行根据市场实际将信贷业务分为牧业金融、微小企业金融、小企业金融三个条线,将信贷服务延伸到“三牧”、小微企业,甚至延伸到最贫困的基层牧区。

2、两种创新:产品创新和服务创新。产品创新方面,银行高度重视金融服务可获得性,大力推进普惠金融发展,为边远贫困地区提供适合需要的金融服务。银行将农牧区基础设施建设作为产品创新的出发点,针对牧区经济特点和生产生活规律,因地制宜,为牧区群众、合作组织等量身定制了“吉祥四宝”、“塔拉微贷”系列产品。服务创新方面,银行开展形式多样的金融知识宣传教育、送金融知识进牧区等活动,不断提高社会公众的风险防范意识和自我保护能力。同时,银行还提出“客户与银行共成长”的理念,对牧区客户进行由针对性的养殖、经营、管理等专业帮扶,帮助客户成长,提升他们的自我发展能力。

3、一个保护:金融消费者权益保护。银行重视金融消费者权益保护工作,主动接受国际小额信贷联盟的专业评估,建立金融消费者权益保护机制,通过信息透明、避免过度负债、便捷监督平台等方式,维护牧民及牧区微型创业者的合法权益。

3 普惠金融实践

一、关注两个维度

银行从广度和深度两个角度不断践行牧区普惠金融理念。

(一)努力扩大服务范围,不断拓展普惠金融的广度

1、合理布局营业网点,形成基层牧区辐射网

鄂温克族自治旗土地总面积1.9万平方公里,辖3镇1区1乡5个苏木44个嘎查(行政村),具有“地广人稀、金融匮乏”的显著特点。在营业网点设立上,银行在综合考虑铺设成本、可持续运行等问题时,重点考虑填补牧区金融服务空白点的问题,将营业网点设立于金融服务相对缺乏的巴彦托海镇、大雁镇、伊敏镇等乡镇地区,形成基层牧区(嘎查)的辐射网,缩小牧区金融服务半径,为基层牧区提供更为方便、高效的金融服务。

2、降低牧民融资成本,设立牧区流动服务站

牧区基层贷款客户,由于受到路途较远、积雪封路等原因的影响,在办理贷款业务时,往往需要花费较高“行、住、吃”等成本费用。为了既能满足牧区客户贷款需求,又能节约牧民的融资成本,银行引入“移动银行”理念,于本年度在基层牧区设立了流动服务点,每个站点一般设置2名员工,每次期限为3-5个工作日,现场为牧区群众办理贷款咨询、贷款申请等业务,受到了当地牧民的欢迎,真正降低了牧民贷款融资的费用开销。

(二)积极贴近牧区实际,不断挖掘普惠金融的深度

银行在不断拓展金融广度的同时,不断深挖普惠金融深度,

4 因地制宜创新服务。银行贷款涉牧比例达93%以上,其中牧民客户比例80.76%,女性客户比例28.07%,直接用于牧区养殖业的贷款比例52.68%。

银行根据市场实际,将信贷业务细分为牧业金融、微小企业金融、小企业金融三个线条,因此“三牧”、微小企业、小企业均更易获得相应的贷款需求。

二、开展两种创新

银行在发展过程中十分注重产品创新和服务创新,进一步推进了银行的普惠金融实践。

(一)完善金融产品体系,扩大服务群体范围

1、为牧民量身定制“吉祥四宝”,健全牧区金融担保体系 银行成立之初,贷款业务产品主要为职工贷款和个人房屋抵押贷款,服务对象仅限于单位职工及固定资产较多的个体工商户。2011年初,银行推出了“吉祥三宝”农牧民贷款系列产品,将牧业、牧民和牧民经济合作组织纳入到该行服务客户群体中,有效地支持了“三牧”经济的发展。

“吉祥三宝”农牧民贷款系列产品是针对牧区经济特点和生产生活规律,因地制宜,为牧区群众、合作组织量身定制的,采用职工担保、草场承包经营权抵押和农牧民互助风险金等多种形式的担保方式,解决了当地牧民贷款抵押难、担保难的问题,健全了牧区金融担保体系。

银行于2014年初推出了“呼日牧场”——牧民联保贷款,寓

5 意为“像及时的雨水,滋润着草原大地”,与原“吉祥三宝”合并统称为“吉祥四宝”。截至2014年3月末,该行“吉祥四宝”农牧民贷款系列产品累计发放贷款35006.75万元,笔数4249笔;贷款余额19092.87万元,笔数3575笔;平均单笔贷款金额8.24万元。

2、引入微贷技术,打破牧区微小企业贷款传统观念

鄂温克旗金融机构办理个体工商户等微小企业贷款,均需提供充足的房屋不动产抵押。而受经济发展水平的限制,当地拥有足值房产抵押的微小企业十分少,在当地微小企业眼中,从银行业金融机构办理贷款十分难。根据此现状,银行于2012年7月26日开始运行微贷项目,引入“无抵押”微小企业贷款模式,推出了适用于牧区微小企业的贷款产品—“塔拉微贷”,成为当地首家办理“无抵押”微小企业贷款的金融机构,填补了牧区微贷市场空白。截止2014年3月末,银行“塔拉微贷”贷款产品累计发放贷款19616.3万元,笔数1098笔;贷款余额10764.43万元,笔数1065笔;平均单笔贷款金额17.86万元。

3、满足女性客户的金融诉求,推助女性赋权

银行在业务开展中,注重培养牧区妇女客户群体,支持牧区妇女客户发展。2013年,银行微小企业金融部又推出为牧区妇女提供创业发展支持的专项贷款品种“塔拉丽人贷”。截止2014年3月末,银行存量贷款5127笔,其中女性贷款客户数达1439笔,女性贷款客户占比28.07%,女性金融消费者比例逐步上升。同时,已婚客户在银行办理贷款时,夫妻双方必须签字,这一举

6 措也有助于妇女赋权,提高女性在家庭中的参与权、话语权和决策权。

(二)因地制宜创新工作方法,提供特色金融服务

1、切合牧区生产生活规律,设定特色还本付息方式

畜牧业生产周期一般为3年左右,牧民生产资金回笼也相对较为集中,一般为每年春季和秋季。同时,由于牧区路途较远、交通不便,按月还款存在一定困难。根据此牧区实际生产周期和季节性规律,银行专为牧民贷款设定了3年期的贷款期限和特色的还本付息方式,采用按季付息,按约定还本付息的方式进行还款,每年偿还一次或两次本金,减少了牧民还款的次数,节省了因还款而导致的费用支出。同时,还能够使牧民充分利用贷款资金进行牧业生产经营,提高了贷款资金的使用效率。

2、实施蒙汉双语版制式文件,提供特色金融服务。 鄂温克旗牧区主体民族以蒙古族、鄂温克族、达斡尔族等少数民族为主,主体语言以蒙语为主,很多牧民贷款客户并不精通汉语,甚至不能准确识别汉字。银行专门针对此情况,设计汉字和蒙语文字双语版制式文件,为牧民提供特色化的金融服务,更好地保障牧民贷款的知情权。

3、适应牧区生产作息习惯,实施针对性强的宣传模式。

牧民由于受到传统畜牧业生产模式的影响,其生产作息时间具有其特殊性。加之当地牧业地区通信状况并不发达,信息传递方式较为单一,多数牧民接收外部信息依靠收听广播的方式。因

7 此,银行根据牧区生产作息习惯,在牧民早餐时间段(上午6:00左右)和晚上天气预报时间段(下午6:50左右),通过本地蒙语广播台大力宣传各项业务,使当地牧民能够及时得到银行的金融服务信息。

4、推选典型示范户,引导牧民积累良好的信用

牧业地区的历史发展和经济状况决定了牧区群众对于金融的理解和想法,大多数的牧民对于金融机构和贷款融资的认识存在较大误区,简单的认为金融机构的贷款是国家的政策,是否偿还贷款并不重要,且不够重视信用的积累带来的利好。因此,根据此实际情况,银行在辖区内每个苏木、嘎查挑选“自身实力强、还款信用好”的客户设立典型示范户,发放“诚信客户”牌匾,并给予其相应的贷款优惠条件。以此,来引导牧民规范经营、积累良好的信用,逐步在牧民群体中树立起正确的金融观念。

三、坚持一个保护

银行在发展中意识到客户权益保护既是金融机构应承担的社会责任,更是提高客户满意度、实现银行机构可持续发展的根本路径。目前银行正在做的一项工作是,将客户权益保护工作更加制度化、标准化、规范化,以期能进一步推进 “牧区普惠金融”的构想,力争建设国内一流的牧区银行。

(一)防止客户过度负债

锡尼河苏木是鄂温克旗下属一个乡级行政区域,这里是典型牧民聚居区域。长期以来一些金融机构未尽到“防止客户过度负

8 债”的义务,牧民的金融知识相对缺乏,许多牧民分不清银行贷款与财政补贴的区别,以致出现部分牧民超出自己还款能力借款的现象,这一情况在2005年至2008年间表现的极为突出。每到年底还款期,迫于金融机构压力,不得不用借“高利贷”或者低价出售牛羔羊羔的方式归还贷款。借款人不仅没有致富,反而因此返贫。

1、开展牧区金融教育,普及牧区实用银行知识

基于以上情况,银行积极开展牧区基础金融教育工作,不断开展送金融知识下牧区活动,向基层牧区输送金融知识。银行的基层员工,从什么是贷款、贷款需要归还、贷款不如期归还的问题、以及什么是征信等最基础的知识讲起,一点点在牧区普及实用银行知识,让牧区群众逐渐了解银行,树立金融意识,帮助他们科学经营致富。

银行还与当地人民银行在银行网站上共同创建“牧区金融征信服务”蒙汉双语板块。通过网络的形式,向基层牧民提供认识金融服务,了解征信知识的平台。

2、把考核借款人的还款能力作为主要贷款依据

银行在进行客户调查时,着重考核借款人的还款能力与还款意愿,并把这两点作为是否能够发放贷款的主要依据。还款能力的测算,以分析客户现金流为依据,真实客观反映客户每期实际还款能力,贷款发放必须与客户实际还款能力匹配,避免客户到期无法还款的情况。

3、根据牧区特点设计信贷产品

在与牧民打交道的过程中,银行发现,无足值抵押物、生产周期长是牧区群众的普遍特点。牧区与农区的生产周期有本质区别,畜牧业生产周期一般2-3年,传统农村金融“春贷秋收”模式无法满足牧区生产经营需要。因此银行推出了名为“那日牧场”(一次授信、周转使用、随用随借)的牧民授信贷款,以及农牧户小组联保贷款(周转使用+多户联保+村委会成员担保)等无需抵押的保证担保贷款模式,解决牧区抵押物不足问题;推出了名为“呼和牧场”(草场抵押,等级评定)的牧民草场经营权证抵押贷款,延伸了牧区抵押物范围,为更多牧区群众打开金融服务的大门;遵循牧区生产经营周期长的特点,贷款期限由1年放宽至3年,确保信贷资金充分促进牧区生产经营。

为解决当地小微企业的贷款难问题,银行又引进了源于德国法兰克福金融管理学院的微贷技术的无抵押小微企业贷款,这是鄂温克地区首款针对小微企业的保证担保贷款。充分考虑经营者的行业特点,基于借款人实际现金流考量的灵活还款方式,现金流充足时多还,现金流不足时少还,不仅解决了小微企业贷款难抵押难的问题,而且还款方式也更贴合每位客户的实际,避免了因还款方式设计不合理导致的客户过度负债问题。

4、制定牧民可负担的产品价格

为保护牧区客户权益,促进牧民生产经营可持续,考虑到牧区经济盈利性低,牧区客户群体地位相对弱势的情况,银行的牧

10 区业务采取“低利率”原则。以低于当地平均水平、低于村镇银行同行业平均水平的利率发放牧区贷款,发放让牧民客户负担得起的贷款,这也充分体现了银行的社会责任。

经过实践检验,银行认为“防止牧民过度负债”的重点工作有两个方面,一是加强牧区群众的基础金融教育工作;二是在信贷产品设计上下功夫,分析还款能力,根据牧区特点设计信贷产品,并确定合理的牧区可负担的金融产品价格。

(二)信息透明化

由于地处偏远、交通不便、金融服务不充分等原因,信息不对称问题在牧区显得尤为突出。银行采用公开、透明的方式为客户提供完整的服务信息。

1、招聘会蒙语的员工,与牧区客户有效沟通

针对服务区域特点,为充分尊重基层牧民语言习惯,银行加大精通蒙语的少数民族员工招聘比例(接近牧区基层员工人数的一半)。民族语言消除了牧民客户对我们的戒备,排除了他们理解银行服务产品的障碍,银行的员工跟牧民心贴的近了,宣传沟通也就更加顺畅。

2、通过广播、网络等多渠道,为客户提供充分获得金融服务信息的机会。

牧区地域广阔,银行客户与网点平均距离约为45公里,由于交通不便利,客户直接到营业网点咨询了解获取金融服务信息的成本较高。为使银行所提供的金融服务信息更加透明,采用蒙

11 语广播、网站的蒙文版块以及定期基层流动服务宣传等形式,对银行业务种类、办理流程、产品定价等信息进行充分宣传。为满足部分年轻客户的需求,银行开通了短信及微信平台等新媒体渠道。

3、遵循重要信息提示原则,对保护客户权益的内容着重强调。

银行在正式合同文本等重要文件中,均用粗体字着重标注“重要提示”,主要内容是提示借款人认真阅读合同文本,特别是涉及到借款人权利及义务的黑体字条款。并提示如有疑义,可要求贷款人(客户经理等)进行解释说明。

(三)公平公正对待客户

银行服务的宗旨是:为所有客户提供公平获得金融服务的机会。这就决定了,银行要公平公正地对待每一位客户,贷款信息透明公开,贷款调查、审批实行关系人回避,收款方式合法合规。

1、贷款信息透明公开

正式签署的合同、借据等书面文本中,内容包含详细的还款计划,本金、利息,以及分期还款的金额、数量和时间,并明确逾期还款以及拖欠等情况可能产生的费用。同时,在贷款发放前,每位客户会收到我行发出的《致客户的一封信》,向客户承诺不收取任何额外手续费,并公布服务监督电话和邮箱。

2、调查审批“关系人回避”

为保证贷款调查、审批环节的公平性,银行对以上流程实行

12 “关系人回避制”。客户经理、审贷委员以及最终审批人与借款人、保证人等相关客户有需回避的关系,要事先声明,并在调查审批过程中实行回避原则,严格遵循银行“为所有客户提供公平获得金融服务机会”的承诺。

3、收款方式合法合规

对于的确无法按照合同要求还款的客户,银行要维护客户尊严,不允许客户经理采取粗暴,违背道德、法律的收款方式。在制定可接受的抵押物时,明确要求不接受那些使借款人丧失基本生存能力的抵押品,如唯一住房等。在客户贷款出现逾期时,尽可能为客户保留唯一住房,保护客户的基本生存权利。银行对提前还款的客户无特殊限制,办理提前还款不收取额外费用,银行的客户享有更换产品或产品提供者的权利。

(四)员工职业道德教育

1、对职务腐败实行“零容忍”政策

银行从建行初期就明确了“白手套、白口罩”的员工行为准则,意为:“不收客户一分钱,不吃客户一口饭”。比如,银行为解决客户经理下户调查用餐困难,配备了车载电饭煲,带饭下牧区,遵守“不吃客户一口饭”的承诺。银行建立一套健全的贷后检查以及内部审计系统,来防范、监测并纠正收受贿赂、礼品等不恰当行为。对员工“吃拿卡要”、“收取好处费”等行为,我行采取“零容忍”原则。

2、职业道德教育常态化,强调廉洁自律

13 入行的新员工,人事部门会组织职业道德教育培训课程。对重要岗位员工开展职业道德教育的常态化培训。银行还制定了《员工职业道德操守》,作为员工职业行为规范,强调金融从业人员的廉洁自律基本素质。

(五)有效投诉

银行不断建立、完善客户意见收集体系,在2013年度“深化投诉管理”工作的开展中,在审计部设置了“消费者权益保护岗”,董事会直属管理的专门岗位不仅再次巩固了客户权益保护在我行的战略地位,也进一步优化了客户体验,提高了客户满意度。

鄂温克旗包商村镇银行投诉处理原则:1)公平礼貌专业地处理客户投诉;2)在客户不满意现有投诉处理时,应主动告知客户更高级别的投诉处理渠道;3)投诉处理应该及时、有效,不拖延客户,造成客户投诉问题升级。

投诉处理的层级与渠道如下:一是通过所在营业场所大堂经理或所经办的业务部门负责人进行投诉,大堂经理作为营业场所处理投诉的第一人,担负着日常客户满意度调查的职责。通过满意度调查,了解客户对银行日常服务的意见和建议,及时处理并给与回复,提高客户满意度和忠诚度。二是设立独立的贷后管理中心,就客户经理的服务质量进行电话或现场回访。三是客户投诉最高级别的管理工作由董事会直属管理的审计部门负责,从组织架构上保障了消费者投诉处理的有效性和权威性。

在银行宣传大屏幕,所有对外宣传材料中,均标明银行投诉

14 处理电话及邮箱,客户可通过电话或邮件的方式,进行投诉;审计部门客户投诉处理专员也会定期对客户抽样回访,实现对服务质量的有效监督,提高客户满意度。

(六)客户隐私保护

银行尊重客户资料的隐私性,确保客户信息的完整性及安全性,在与外部机构或人员分享客户信息之前,事先会以书面方式征求客户意见。

比如,所有参与银行形象宣传片拍摄、外部媒体采访、外部机构调研等活动的客户,因涉及个人影像资料、经营数据等重要信息,均事先征得客户同意,并由客户签署《客户资料使用协议》。

银行强调“员工应保护客户信息”的职业素养,有关制度中明确要求“未经客户授权的客户商业和个人信息不得泄露,禁止向第三方售卖或与第三方共享客户信息”的要求,从内控制度上对客户的隐私信息进行保护。

普惠金融案例

案例一:为牧区客户创办诺格图幼儿园提供资金支持

锡尼河牧民吉日嘎拉、斯日斯格玛夫妇从日本留学归国后,一直致力于牧区教育。当他们看到锡尼河地区长期以来没有一家正规幼儿园,决定创办一家牧民自己的幼儿园,为孩子创造一个舒适的学习环境。他们找到了鄂温克旗包商村镇银行。在短短的三个工作日内,银行信贷员就将这笔支持牧民基础教育的10万

15 元贷款发放到了吉日嘎拉、斯日斯格玛夫妇手中,并随后又为其提供二次贷款20万元。现在的诺格图幼儿园教室明亮,窗明几净,设施齐全,孩子们愉快的在这里接受学前教育,锡尼河镇地区从此不再担忧孩子无法接受正规教育问题,全地区群众受益,吉日嘎拉、斯日斯格玛夫妇十分感激,表示银行解决了整个锡尼河镇地区孩子成长历程中面临的最大困难,对将来当地牧民群众整体素质的提高及地区的发展具有重要的意义。目前,鄂温克旗包商村镇银行将重点培养诺格图幼儿园为诚信、创业的典型示范作用,并为其开辟了绿色通道,降低了信贷门槛,简化了贷款手续,适当增加授信额度,受到了广大牧区群众的称赞和好评。

案例二:为断臂青年的创业提供贷款

斯仁达瓦是鄂温克旗的一位残疾人,他和妻子于2000年开始经营位于鄂温克旗巴彦胡硕敖包山下的旅游点,经过近十年的发展,现有13个蒙古包,是一处可容纳500人同时用餐,用于布里亚特蒙古族举办婚礼所用的场所。斯仁达瓦的旅游点,目前也是巴彦胡硕家庭旅游点中规模最大、客流量最多、固定资产最雄厚的一家,是旗政府及各企事业单位的合作餐饮企业,同时也是政府指定的五彩呼伦贝尔歌唱团和呼伦小学草原文化教育基地。2012年,斯仁达瓦的蒙古包已经供不应求,夫妇二人想要从外蒙古再进口1-2个更大的蒙古包,扩大经营规模。虽然扩大规模势在必行,但是手头流动资金有限,斯仁达瓦夫妇商量从银行贷款来解决问题。夫妇二人首先想到了鄂温克旗包商村镇银

16 行,因为银行经常在祭敖包、草原瑟宾节等节日来草原上进行金融产品宣传,了解到银行有一个“吉祥三宝”贷款产品,专门为牧区客户制定。为支持特色产业发展,鼓励牧户创业增产,发挥典型引路作用,鄂温克旗包商村镇银行仅用十个工作日,就将他们所需的10万元贷款发放到位。在斯仁达瓦夫妇的精心经营下,特色牧户旅游观光点固定资产大幅度提高,成为典型的创业示范户,促进了我旗旅游经济的发展,也成为我行的优质、诚信客户。

2014年3月,鄂温克旗包商村镇银行对斯仁达瓦夫妇进行“诚信客户”授牌仪式,旨在通过“诚信客户”评选活动,为客户提供更多、更符合需求的贷款产品,同时也鼓励客户全心全意创业。

案例三:为以养猪创业的残疾女性客户发放10万元贷款 今年54岁的姚树霞,是一名普普通通的农村妇女,但她又和普通女人不太一样,因为自幼医疗事故导致的终生残疾,致使其无法从事繁重的体力劳动。

2006年,姚树霞靠着自家的三头母猪开始了自己的养猪事业。本以为凭借自己多年的养猪经验以及丈夫的辛勤帮助,养猪事业会一帆风顺,不料一场突如其来的灾难打破了原本平静的生活。2011年,姚树霞的第二间猪舍刚刚完工,猪的数量已经超过120头,眼看着就能出栏卖个好价钱。而当时陈巴尔虎旗(姚树霞生活所在地)的牛羊口蹄疫肆虐,猪在接触了这些牲畜的粪便后感染了病毒,开始大量死亡,致使经营陷入严重亏损状态。

2012和2013年,姚树霞所得的经营收入全部用于弥补损

17 失,经营的养猪事业并无利润可言。2014年初,姚树霞经营的养猪场已无负债,但由于手中流动资金不足无法进购饲料,一时间经营陷入困境。此时,我行的微小企业金融部在营销宣传时找到了姚树霞,在介绍了微小企业金融部的“塔拉微贷”系列产品后,她立即决定申请该贷款产品。受理申请后,信贷员第一时间进行了贷款实地调查,由于客户两年来没有任何经营收入,贷款调查进行的并不顺利。信贷员在进一步了解客户实际情况后,知道客户连续2年受到残联的扶持并且是陈巴尔虎旗残联代表,为人忠厚诚信,周围邻居对姚树霞一家也是好评不断。为此,微小企业金融部特意为姚树霞开辟了绿色通道,在合规性前提下以最简便的手续进行了贷款审查及审批,并且针对客户实际情况制定了符合其生产周期的灵活还款方式,发放了10万元、1年期、无抵押的微小企业贷款。

目前,姚树霞的养猪场已拥有基础母猪160头,经营利润开始逐渐显现。姚树霞表示,贷款的及时到位保障了进购饲料最好的时间,客户经理优质的上门服务以及各项优惠政策支持让她倍感欣慰,鄂温克旗包商村镇银行能以这样的力度来支持残疾人创业,这才是一个银行最难能可贵的精神。

案例四:为以销售糖葫芦养家的客户提供贷款2000元 2012年11月14日,一位客户找到鄂温克旗包商村镇银行,向微小企业金融部员工杨波讲述了他的实际困难。该客户以冬季销售糖葫芦养家,日子过得不算富裕,虽是摆摊卖糖葫芦时小本

18 生意,但却是支撑客户一家人生活的唯一经济来源。此时正值糖葫芦生意的旺季,客户需要大量采购糖和山楂等原材料,由于缺少足够的流动资金,导致生意无法继续经营。他无意中得知我行“无需抵押、星级服务”的微小企业贷款产品,便来求助,申请贷款2000元。受理申请后,微小企业金融部员工杨波心中荡起了层层涟漪,虽然客户申请的2000元贷款在大多数人看来可能微不足道,但是微贷技术的引进不正是帮助这些真正需要帮助的人吗?一份强烈的使命感和责任感油然而生,她想不仅要用最快的速度放款,还要让客户享受到和大额客户同样的贴心服务。她认真进行贷前调查、上会,在3个工作日内就将2000元资金送到客户手中,帮助客户解决燃眉之急。

看似一笔微不足道的贷款,却在这寒冷的冬季,雪中送炭般温暖了客户的心。当看见客户得到资金后推着一车火红的糖葫芦,生意也红红火火,杨波的心里也倍感欣慰、温暖。相信,他们本着踏实诚恳、真诚服务的业务素质和道德情操,定会使微贷这支蔷薇之花在寒冷的冬季里绽放出美丽的花朵。

普惠金融调研报告

普惠金融发展情况报告()

普惠金融工作计划

普惠金融岗位职责

金融自查报告

信贷自查报告 篇6

为贯彻落实20xx年银监局对我行信贷业务的转项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作,不计较个人得失,办理信贷业务是恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献,能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到“干一行、爱一行、专一行”,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入,因我行为新开展的信贷业务基础上,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。

3、工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自发放贷款以来,客户还款意愿良好且还款正常,贷款确定用于经营,不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况,信贷员严格按规章制度发放贷款,无违规操作行为。

2、经自查,客户经营情况稳定,资产状况良好,抵押物变现能力强,有按期偿还我行个商贷款的能力,授信额度保持不变,不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心,同一抵押物下的合同号书写错误,部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改,做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴,认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷学习,不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处,在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。

信贷自查报告 篇7

根据县联社桃信联党[20xx]5号文件精神与县联社20xx年8月15日会议的有关要求,我部结合实际,组织部室党员集中学习了《廉政准则》,并开展自查自纠。

一、认真开展会议精神贯彻,努力强化宣传工作。

8月15日在参加县联社会议后,我部召开了全体党员会,对《廉政准则》进行了再次全文学习,全体党员掀起了学习的热潮。

二、严格纪律要求。

对全体党员干部廉洁从政提出了工作要求。要从思想上提高认识,时刻警钟长鸣;进一步加强学习,领会其实质精神,要贯穿到工作、生活、学习中去;各党员干部要认真作好读书笔记和心得体会;要严格遵守规定,确保该准则在我部顺利贯彻落实;要结合全系统党风廉政会议精神,根据我部实际,切实开展好我部20xx年党风廉政建设工作。

三、自查自纠。

结合我部实际,采取教育先行,不断提高全体党员干部反腐倡廉和拒腐防变的能力,使《廉政准则》的学习变成经常化、制度化。

四、做好监督检查。

确保《廉政准则》的贯彻落实,建立健全部室集中议事的原则,实行分工负责制。

五、狠抓责任制落实。

真正把部室《廉政准则》的贯彻落到实处,把党风廉政建设工作与部室各项工作有机结合,使《廉政准则》和反腐败工作引向深入,确保抓出成效。

信贷自查报告 篇8

思南县林家寨小学不良贷款

自查报告

一、我校向以下教师借款:

① 2008年9月8日向明永平老师借贰仟元(2000.00元),2009年3月18日借贰仟元(2000.00元) ,2009年6月8日借款伍仟元(5000.00元),共计结息至2010年6月30日壹仟贰佰贰拾元(1220.00元)。

②2009年7月1日向田维珍借款贰万叁仟元(23000.00元),结息至2010年6月30日贰仟柒佰陆拾元(2760.00元)。

③ 2009年7月4日向冉瑞平老师借款贰万元(20000.00元),结息至2010年6月30日贰仟肆佰元(2400.00元)。

④2009年1月10日向冉瑞林借款肆仟元(4000.00元)(在此处购物),2009年6月8日借壹万元(10000.00元),共计结息至2010年6月30日壹仟玖佰贰拾元(1920.00元)。

⑤20 09年6月4日向何其刚老师借款壹万元(元),2009年7月4日借款壹万伍仟元(元),共计结息至2010年6月30日叁仟元(3000.00元)。

⑥2009年6月4日向邓连平老师借款壹万元(10000.00元),共计结息至2010年6月30日壹仟贰佰元(1200.00元)。

⑦2008年4月10日明永平老师在信用社给学校借款叁万元(30000.00元)(此款是杨明强校长在任期间借的)。

注:总计利息壹万零柒佰元(10700.00元)(只结算,未付),本期已还何其刚老师壹万伍仟元(15000.00元).二、以上借款用途说明:

①2007年100名贫困寄宿生补助,每生250元未退,从以上借款中退去贰万伍仟元(25000.00元)。

②杨明强校长遗交账务清单一张,所欠款总计捌万肆仟多元。

③“两基”迎国检“亮丽”工程启动已借了一部分款,学校共借款拾万零陆仟元(106000.00元)。

思南县林家寨小学

2010年5月24日

信贷自查报告 篇9

近期开展的党员干部廉洁从政学习活动,我认真学习,并积极参与,紧紧围绕领导干部廉洁自律自查自纠活动的各项重点内容,联系思想工作实际,本着有则改之、无则加勉的态度,按照会议上学习的“行政监察法、党员干部监察条列”,照一照、想一想,看自己做得怎么样,查找廉洁从政方面存在的薄弱环节和突出问题,切实对照,逐一查摆。经过自查自纠,尽管没有发现廉洁从政方面有大的问题,但却起到了净化思想,纯洁心灵,进一步改造世界观、人生观、价值观、服务理念观和推动工作的作用。现将主要自查自纠的主要情况汇报如下:

一、统一思想,提高认识。

通过参加本次干部廉洁自律自查自纠活动,特别是进一步学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》后,我深刻地认识到:加强干部廉政勤政建设,是全面贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求,是适应新形势新任务、推进反腐倡廉建设、全面履行行业合规文化建设的必然要求。

二、遵守纪律,廉洁从政。

进一步增强了纪律观念,严格遵守了党章和党的纪律。通过加强党性修养,增强了自律意识,自觉遵守了《廉政准则》和廉洁从政的各项规定,坚决地做到了在思想上、政治上、行动上与联社党委保持高度一致,保证政令畅通。坚决纠正有令不行、有禁不止,以权谋私,不给好处不办事,给了好处乱办事等不正之风。较好地做到了八小时之内爱岗敬业:闷心自问自己的行为尽到了职责了没有?上对得起党的要求、下不愧百姓的期望没有?八小时之外在法律和道德的范围内活动:深刻反省,作为一名党员,“白天”能够操守如玉,“晚上”能否依然清清白白?有效地做到了自重、自省、自警、自励,严格地要求自己进一步树立廉洁奉公的良好形象。

三、勤洁踏实,敬业工作。

通过加强勤政建设促进廉政建设,不断提高了工作效率和服务水平,提高依规行事、依规办事的能力和水平。在抓好落实上狠下功夫,在务求实效上狠下功夫,努力做出经得起实践检验的业绩。坚决纠正办事拖拉、推诿扯皮等不正之风,做到勤奋敬业。

四、求真务实,开拓创新。

进一步树立了科学发展观,正确的人生观、价值观、权力观和利益观及“无功即是过”的工作理念,改进工作方法,转变工作作风。积极发扬求真务实作风,坚持一切从实际出发。坚决纠正形式主义、官僚主义和弄虚作假行为以及工作平庸、不求进取、畏首畏尾等固步自封、小胜即安的不良作风,倡导开拓创新、勇于尝试的`敢打猛冲劲头,切实做到以饱满旺盛的干劲和科学求实的奋斗精神,完成好本职工作。

五、存在的问题与不足。

一是学习是个长期的过程与积累我仍要努力,尤其是对廉洁从政的理论学习仍要加强,仍要提高廉洁从政政治理论水平,总结不足积累经验,分析问题与解决问题的能力不够,把握工作的能力欠缺,导致出现有时穷于应付,工作重点不够突出,工作的预见性、前瞻性、创新性不够,工作成效不够突出。

二是深入基层,调查研究不够,致使业务不够精通,工作效率不够高,业务工作能力、说话能力、组织协调能力都有待学习提高。

六、整改措施及下步打算。

一是对政治理论,特别是廉洁从政的知识理论要坚持做到勤学、精学、终身学,做到自觉加强学习,接受教育,不断进步。要进一步加强自身的理论学习,用马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想和科学发展观武装头脑,提高政治素质,提高业务素质,以适应反腐倡廉工作不断发展的需要,真正体现与时俱进的要求。

二是要进一步加强对反腐倡廉工作,增强工作的预见性、创新性和有效性。

三是要进一步振奋精神,保持积极进取的心态。以奋发向上的精神,在廉洁从政的道路上把所从事的工作做得更好,更出色,以实际行动建设我们美好家园。

信贷自查报告 篇10

银行信贷业务自查报告

尊敬的领导和各位同事们:

我荣幸地向大家呈交银行信贷业务自查报告。本报告详细记录了银行信贷业务的自查情况,旨在发现和解决潜在的风险和问题,确保我们的业务合规性和稳定性。以下是对本次自查的具体总结。

1. 自查目的和背景

本次自查旨在全面审查银行信贷业务的运行情况,确保我们的业务符合法律法规和内部规章制度。目前,我行信贷业务规模逐年扩大,各类信贷产品也在不断创新。在这个过程中,我们必须重视业务合规性,及时发现和解决潜在的风险和问题,以确保我们的业务健康发展。

2. 自查方法和流程

我们采取了多种方法和流程来进行自查。首先,我们准备了自查指南,详细列出了需要重点检查的事项。然后,我们成立了自查小组,由各参与部门的代表组成,负责具体的自查工作。自查小组通过审查文件和资料、开展抽查、召开座谈会等方式,全面了解和评估银行信贷业务的风险情况。最后,各部门根据自查结果,制定整改计划,确保问题得到有效解决。

3. 自查结果

通过自查,我们发现了一些问题和风险,主要表现在以下几个方面:

(1)信贷审批流程存在不规范现象。在一些情况下,审批流程不够严格,容易导致授信风险的增加。

(2)信贷风险管控措施有待改进。我们发现一些授信客户未按时提供回款,信用风险得不到有效控制。

(3)内部风险防范意识有待提高。部分员工对信贷风险的意识不够,无法及时发现和解决问题。

4. 自查结论和建议

针对自查结果,我们得出了以下结论和建议:

(1)加强信贷审批流程的规范性和严密性,确保每一笔授信业务都符合法律法规和银行内部规章制度。

(2)加强信贷风险管控措施,完善客户风险评估体系,加强授信后的监控和回款管理。

(3)加强内部风险防范意识的培养和提高,通过培训和宣传,增强员工对信贷风险的认识和应对能力。

5. 下一步工作计划

为了确保自查的实效性,我们将采取以下措施:

(1)成立专项整改小组,负责对自查发现的问题进行整改,并定期向领导汇报整改进展。

(2)制定完善的信贷审批流程和风险管控措施,明确各岗位责任,有效提高业务的合规性和稳定性。

(3)加强员工培训,提高他们对信贷风险的认知,提升风险防范能力。

(4)建立健全的内部沟通机制,加强各部门间的协作和信息共享,提高问题解决的效率。

总结:

通过本次自查,我们发现了一些问题和风险,但也得出了解决这些问题的有效措施和建议。我们相信,在全行员工的共同努力下,高度重视信贷业务的合规性和稳定性,我们一定能克服问题和风险,保持业务的良性发展。

谢谢大家的关注和支持!

银行信贷业务自查报告 结束

信贷自查报告 篇11

阳光信贷心得体会

针对近年来农户贷款难和中小企业融资难问题,宜昌市创新推出“阳光信贷”模式,致力打造农户贷款和中小企业贷款“绿色通道”,有力促进了农民致富和中小企业的发展。

为改变贷款的调查由少数人“说了算”的局面,宜昌市农村合作银行在调查阶段引入了多方评议的方法,即由单纯注重借款企业的财务状况转为兼顾非财务信息的收集和识别。一是邀请企业所在村的村组干部、有一定威信的村民代表、镇企管站负责人、企业代表参加贷款评议,实行民主决策。重点评议企业法人代表的品行和销售回笼情况。二是加入财政、工商、税务、供电、供水等部门构成第三方评议,通过查询贷款企业的守法经营情况、税款缴纳情况、用电用水量来佐证企业运行质态,有效解决信息不对称的问题。

宜昌市农村合作银行制定了具有较强操作性的《小企业贷款利率浮动指标与浮动系数对照表》,针对不同的行业、资产负债率、担保方式以及综合贡献度都设置了明确的浮动系数,特别对符合国家产业政策、环保型、节约型企业给予利率优惠。贷款客户只需按图索骥,对号入座,就可知道应执行的贷款利率,有效避免了过去基层信贷人员“拍脑袋”定利率的问题,使中小企业贷款利率定价方法公开透明。

出台“首问负责制”、“一次性告知制”、“服务承诺制”等一系列内部管理规章,规定贷款调查必须在2个工作日内完成、3个工作日内答复,符合条件的必须在5个工作日内放款,切实提高办贷效率。同时,创新开发了将中小企业贷款授信与银行卡相结合的“易贷通”贷款,企业可在授信期限和额度内循环使用贷款,建立了中小企业信贷的绿色通道。

针对中小企业遍布城乡、贷款监督难以到位的实际,宜昌市在农村地区逐步实行“八公开”制度,即将贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果,通过公开栏向群众公开,提高中小企业贷款的透明度和公信度。同时建立信贷人员职责上墙公示制度,将信贷人员姓名、照片、联系方式、监督举报电话等公布在分工范围内的所有自然村,在村主要路段树立信贷承诺服务公示栏,向社会公开信贷业务的原则、条件、程序及服务承诺的内容,极大地扩展了服务承诺的知晓面。

宜昌市xx年成功开发“阳光信贷”模式后,在全市所有乡镇、村庄全面推广,xx年7月进入深度推进月。

在深入推广“阳光信贷”服务模式的过程中,宜昌市注重三个结合:一是注重与业务制度建设相结合。通过对“阳光信贷”业务流程的规范化操作,进一步适应中小企业贷款的特点和需求,进一步完善贷款问责制和尽职免责制度。加强制度执行力,提高信贷业务管理水平。通过“阳光信贷”活动的深入开展,使各项制度更加规范化、标准化。二是注重与清收盘活不良贷款工作相结合。以企业非财务因素调查分析、多方评议、建立经济档案等措施的实施来促进不良贷款的清收盘活。三是注重与业务创新相结合,通过推行“阳光信贷”和

金融生态环境建设相配套,来促进信贷服务功能的完善,服务领域的不断拓宽,服务品种、服务手段的持续创新。

“阳光信贷”模式的推广实施,极大地支持了当地经济的快速发展,推动中小企业增加产值,带动全市多人就业,为全市中小企业的发展壮大作出了积极贡献。

严桂萍

二〇一一年七月八日

信贷自查报告 篇12

X行个人消费信贷业务自查自纠情况报告我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后,分行领导高度重视,立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行,布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下:

一、X年X月末我行个人消费贷款的基本情况我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止X年X月末全行个人消费贷款余额为X万元,其中个人住房贷款余额为X万元,占个人消费贷款总额的X;汽车消费贷款余额为X万元,占个人消费贷款总额的X;房屋装修贷款余额为X万元,占个人消费贷款总额的X;助学消费贷款余额为X万元,占个人消费贷款总额的X。个人消费贷款的风险状况方面。X年X月末全行个人消费不良贷款余额为X万元,不良占比为X,其中个人住房贷款不良余额为X元,不良占比为X;房屋装修贷款不良余额为X万元,不良占比为X;助学消费贷款不良余额为X万元,不良占比为X。X年前X个月全行只发放个人消费贷款X笔X万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩我行从2000年开始发放个人消费贷款,2002年达到了一个高峰,2004年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因:一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率,促使消费者购房行为变得理性,在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响,贷款需求减弱。二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区,市民收入水平和消费水平不高,优质个人客户和优质楼盘均不足。三是X地区信用环境较差,贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差,亏损严重,省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险,我行提高了贷款准入门槛,将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体,限制了中低端客户的准入。五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理,加大了处罚力度。在这种情况下,客户经理普遍有一定的心理压力,担心“做多错多罚款多”,缺少了对市场的热情,对市场拓展的积极性不高,导致个人消费贷款业务停滞低迷。六是未建立个人消费贷款激励机制,未能充分调到经办行和经办人员的积极性。(二)我行个人消费贷款的风险较大,资产质量较差至X年X月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外,其他3个消费贷款品种的不良占比都在X以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有:

1、存量个人消费贷款资产质量不高,风险进一步显现个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风险状况难以确定且具有潜伏性等特点。2002年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究,与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争,形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率,部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑,纷纷提前还款,而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

信贷自查报告汇编5篇


这份“信贷自查报告”是我用心准备的,期待您能够满意。通常来说,付出才能有回报,在我们平时的学习和工作中,我们经常需要撰写报告。报告反映了我们对工作的态度,每个职场人都应该重视。感谢您的阅读,希望您前进的道路更加明亮!

信贷自查报告【篇1】

20xx年第二季度过去了,在联社与信用社领导的关心及全体同志的帮助下,我认真学习业务知识和业务技能,积极主动的履行工作职责,结合自身实际情况,立足“三农”,结合联社下发的各项文件,结合我社的实际情况,顺利完成了本季度的工作任务,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。

这些日子以来,我对自身办理的信贷业务,进行了专项细致的自我检查,主要在以下方面进行了梳理检查:

一、贷款业务操作情况。

1、贷款投向和对象的合规性。

所辖村客户所从事行业均符合国家的产业政策和农信社的信贷政策,不存在向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款。客户及担保人都具备主体资格,客户及担保人产权关系是否明晰。

2、贷款调查、审查、审批、发放的合规性

贷款申报、调查、审查、审批等环节均按规定要求进行,不存在违规情况。贷款发放均在会计的监控审核下进行。

3、担保方式选择及担保管理的合规性

各项担保贷款的担保及担保管理均符合联社的各项规定;质押物真实清楚,合法有效;保证人都具有保证能力,符合省联社要求的保证条件。

4、贷后管理的合规性。

贷后管理过程按要求管理,检查频率达到规定要求;严格坚持执行贷款按期结息制度,到期贷款力争按期收回。

5、风险处置的及时性。

对发现的借款人、担保人的风险,进行了及时汇报和处置,有效防止了贷款损失。

6、农户贷款管理制度落实情况。

严格按照规范的贷款对象、用途、操作流程、贷款证管理的要求加强农户小额信用贷款的管理;发放农户小额贷款前均对借款人资格

及条件(特别是其财产和收入情况)进行了调查和审查。

在对自身信贷业务进行检查的同时,也发现了自身存在的一些问题和不足,情况体现在如下:

信贷自查报告【篇2】

篇一:xx支行贷款的自查报告 火星支行“三项整治” 自查报告

根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》(银监办发〔2011〕133号)的精神和总行的要求,我行对抵质押贷款进行逐笔排查,现将排查结果报告如下:

一、贷款概况说明

我社截至2011年6月30日,表内留有余额的抵押贷款共计 422 笔,金额合计53965.43万元整,质押贷款3笔,金额合计75万元 。

二、贷款真实性、合规性、合法性:

根据文件要求,我社对抵质押贷款进行逐笔检查,情况如下:

1、我行的贷款均为应借款人本申请,贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意,权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意,并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证,土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书,权属清楚,抵押物真实。

3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估,且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内,

4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致,贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。

我行按照文件要求,对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查,未发现有工作人员违规进行虚假抵押,逆程序放款等情况,未发现假冒名贷款情况。

在今后的工作中,我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养,改进不足、引以为戒,树立起正确的工作态度及责任心,认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作,把好每一道关口,加大监督及奖惩力度,对发现的违规、违法行为绝不姑息,坚决确保我社资产安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二:银行信贷自查报告 银行信贷自查报告

银行家们心中有数,业务和风控,两手都要抓,两手都要硬。

于是乎,上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;而风水轮流转,下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬,审计署的审计调查队伍入驻前,一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班,把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务,包括贷款、票据、国内信用证等。 9月10日,一家大型上市银行江苏省分行人士透露,该行正在开展内部审计;另一家大行上海分行人士称,该行内部的风险排查工作已于8月底完成,范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴,潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在:授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项:一则是关注委托开票业务的合规性,二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前,把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底,一家大行信贷人员透露,他所做的工作中有一项就是,规范借款企业的股东借款问题,如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口,都需要重新来过,退回股东借款,重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来,部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中,一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象;另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中,违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里,银企的微妙关系,或可从以下两宗案例管窥一二。

一位知情人士透露,2012年2月到5月期间,一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款,用于一期项目建设。

虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况,并准备放款之时,项目自有资金尚未到位,但他们仍将这笔贷款进行了批出。

在此情况下,企业向银行承诺,将于2012年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是,由于办理增资手续时间较长,所以,截至2012年6月末仍未能办妥。

信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述,该信贷员认为,事实上,这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元,但由于其外汇增资手续没有完成,导致该笔资金一直挂账处理,无法进入验资户篇三:信贷业务自查报告 *****支行自查报告

为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

2、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到“干一行、爱一行、专一行”,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。 在办理信贷业务的过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入,因我行为新开办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。

3、工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为****,自发放贷款以来,客户还款意愿良好且还款正常,贷款确实用于经营,不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况,信贷员严格按规章制度发放贷款,无违规操作行为。

2、经自查,客户经营情况稳定,资产状况良好,抵押物变现能力强,有按期偿还我行个商贷款的能力,授信额度保持不变,不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心,同一抵押物下的合同号书写错误,部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改,做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴,认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。 今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习,不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日

信贷自查报告【篇3】

一、学习上;

作为一名信贷人员,我在平时的工作中,能够学习信贷业务及相关知识,较熟悉地掌握了业内知识,但仍不够努力,总是沿袭一些以往的经验办事,不能够满足个人和工作对知识的需要,没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法,因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上;

合规经营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间,各级领导非常重视此项工作的成效,我作为一名信贷员,在思想上绐终高度重视,深知这项工作的重要性,不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上;

自调入八道沟信用社以来,时刻保持清醒头脑,办理贷款手续,力求完善,不出差错,确保手续真实合法。但在经济档案的整理上,贷前贷后的检查上,存在一定的惰性,小部分的档案信息没有完善,一些几千元额度的小额贷款,总是片面的认为手续办理的合规,片面的相信担保人、介绍人,而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进,杜绝违规行为,降低贷款风险。

四、内控制度的执行上;

多年来始终坚持按章办事,努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞,无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用,私设小金库待为;无擅自罚款,乱收手续费行为。

五、工作作风上;

我在工作中,兢兢业业,没有利用职权索要、接受他人财物的行为,也不曾经商、入股办企业,更无侵占集体财产的行为,无涉及黄赌毒等违法行为,始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐,是为了杜绝信贷人员中午喝酒后,下午不能正常办公,以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中,一定杜绝此类现象,规请领导与同事们监督。

此项工作的开展,非常必要,让我充分认识到,在信用社工作责任重大,想干好信用社的工作,更是要时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人,任何违规违法的行为都是对集体,对自己的不负责,通过此次合规工作的开展,通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信合员工。

信贷自查报告【篇4】

根据自治区农村信用社工作会议安排,我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的,以整肃行风行纪为目标,以全体员工为教育对象,以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动,通过此次活动,我对照自身自我检查,现报告如下:

一、在学习上:作为一名部门经理,我在平时的工作中,能够积极学习信贷业务及相关知识,较熟悉地掌握了业内知识,但仍不够努力,总是沿袭一些以往的经验办事,不能够满足个人和工作对知识的需要,没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法,因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、在思想上;对于此次”阳光信贷”活动的开展,我作为一名中层干部,在思想上绐终高度重视,深知这项工作的重要性,不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展,不仅有效提升了我社的社会声誉,进一步拉近了与农民的关系,缩短办贷时间,提高了办贷的效率,而且实施“阳光操作”,把信贷工作置于社会和客户的监督之下,从源头上防范了贷款道德风险的产生,整改报告。

三、在信贷管理上;自我被任命为部门经理以来,我能够时刻保持清醒头脑,在调查及审查贷款手续时,力求完善,不出差错,确保手续真实合法。但在贷后的检查上,存在一定的惰性,小部分的档案信息没有完善,对一些几千元额度的小额贷款,总是片面的认为手续办理的合规,片面的相信担保人,而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进,杜绝违规行为,降低贷款风险。

四、内控制度的执行上;多年来始终坚持按章办事,努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞,无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用,私设小金库待为;无擅自罚款,乱收手续费行为。

五、工作作风上;我在工作中,兢兢业业,没有利用职权索要、接受他人财物的行为,也不曾经商、入股办企业,更无侵占集体财产的行为,无涉及黄赌毒等违法行为,始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐,是为了杜绝信贷人员中午喝酒后,下午不能正常办公,以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中,一定杜绝此类现象,规请领导与同事们监督。

此项工作的开展,非常必要,让我充分认识到,在信用社工作责任重大,想干好信用社的工作,更是要时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人,任何违规违法的行为都是对集体,对自己的不负责,通过此次合规工作的开展,通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信合员工。

信贷自查报告【篇5】

根据《xxx》要求,为加强信贷业务合规经营,夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量,加强贷后管理工作,结合我行实际情况,对我行信贷业务开展自查,特制订信贷业务自查方案,具体内容如下:

一、工作目标

通过此次信贷业务自查工作,全面检查我行结余的贷款,并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求,发现并整改信贷业务工作中的相关问题,提高我行信贷资产质量,确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

二、自查小组

我行领导高度重视本次自查工作,为确保此次自查工作的顺利进行,本次自查工作由xxx亲自监督领导,由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助,共同开展信贷业务自查工作,并形成信贷业务自查工作小组,小组成员如下:

组长: xxx

成员: xxx xx xxx

三、自查时间和对象

自查工作时间为20xx年xx月xx日至xx月xx日,检查对象为截至xx年x月xx日结余的全部贷款业务档,包括xx贷款,xx贷款和xx贷款以及xx贷款的业务档案。

四、自查内容

(一)信贷业务内部控制

1.信贷业务组织架构是否健全,机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰,能否体现前中后台相互配合、相互制约,做到审贷分离,业务经办与会计账务处理分离。

2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命,是否具备相应的任职条件,信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件,是否按规定进行专门培训并持证上岗。

3.是否落实逐及授权、区别授权;转授权是否超越权限;是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。

4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定,使用的合同、业务单式是否为最新版本;授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约;管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。

6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序,对潜在风险进行评估并提出防控措施。

7.是否落实违规行为责任追究;是否落实绩效考核办法。

(二)贷前调查

1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料,建立客户档案;是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载;是否有相关人员的签字,不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象,是否按规定对客户信息变动进行核查记载。

2.贷前调查中是否执行双人调查制度,是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查,现场是否留存影像资料。

3.调查报告所提供情况是否真实、完整,能否满足贷款管理需要,是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏,调查报告的关键信息,如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑,是否有多方信息进行交叉验证。

4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析,第一还款来源是否可靠;贷款用途是否真实、合规,能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途,是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。

5.贷款投向是否符合国家产业政策,有无投向国家明令禁止行业。

6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整,是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础,对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。

7.是否对贷款第二还款来源进行分析,保证人保证资格是否合规,代偿能力是否充分、可靠。

(三)贷款审批

1.审查意见中存在需要补充资料的,是否有相应的后续处理,是否有审批主管明确审批意见并签字。

2.贷款审批手续是否完善、合规;是否对尽职调查内容进行全面审查;是否审查法律文件的合法合规性;是否落实贷款发放条件。

3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程,落实审贷分离、分级审批要求,合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。

5.审批人员是否独立审批,审批意见是否合理、可行,是否合理确定贷款产品要素。

6.审贷会是否按规定组成,决策程序是否合规,评审记录、会议决议是否清晰、完整。

(四)合同签订与贷款发放

1.贷款合同要素填写是否齐全、完整,填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符,受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章,现场签订合同时是否执行面签制度,是否有影像资料加以验证。

2.贷款借据和贷款发放单,核对二者是否一致,借据要素是否齐全,是否与审批结果一致。

(五)贷后管理

1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。

2.是否专门检查贷款用途、去向,有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。

3.是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。

4.是否对借款人风险或项目情况实行动态监测,当发经营管理、财务等不利或违约情形时,及时开展实地核查并采取有针对性措施;展期是否符合规定;是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。

5.信贷档案管理是否做到保管责任明确,移交、调阅有序,资料安全、完整。

6.电子档案是否定期刻制光盘进行保管,档案是否完整。

(六)贷款新规落实情况

银监会“三个办法一个指引”出台后,是否按总行要求落实贷款新规。

(七)内部管理情况

1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一致;是否存在冲突岗位兼职情况;是否实行了岗位近亲属回避制度;记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理;是否存在工号混用。

2.内部道德风险:信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形;信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的情况;通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程,还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规情况。

五、工作步骤

本次自查工作主要分为四个阶段,每个阶段工作任务如下:

(一)检查阶段(xx月xx日—xx月xx日):

本次自查采用抽查方式,抽查比例为:xx类贷款结余户数的xx%,xx贷款结余户数的xx%,以及xx贷款和xx贷款业务结余户数的xx%。

(二)汇总阶段(xx月xx日—xx月xx日):

针对检查阶段出现的问题进行分类汇总,并形成正式的检查报告。

(三)整改阶段(xx月xx日—xx月xx日):

由相关人员针对汇总的问题进行整改,并将整改完成的问题,进行汇总上报给检查小组。

(四)复查阶段(xx月xx日—xx月xx日):由检查小组人员针对整改的问题进行复查。

六、处罚措施

本次检查中,对于发现的问题,根据情节严重程度,并针对相关人员进行处罚。

贷款调查报告


我们常说,机会是留给有准备的人。幼儿园教师在工作过程中,都需要提前寻找一些资料。资料的定义比较广,可以指生活学习资料。有了资料的帮助会让我们在工作中更加如鱼得水!你是否收藏了一些有用的幼师资料内容呢?在这里,你不妨读读贷款调查报告,或许你能从中找到需要的内容。

贷款调查报告【篇1】

借款人姓名: 身份证号码: 家庭住所:

xxxxxx贷款有限责任公司

关于xxx额贷款的调查报告

公司贷审会:

借款人xxx因经营需要周转金,于20xx年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请,我们于20xx年3月27日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查,该笔业务符合有关规定,我们认为可以为借款人发放金额为180万元,期限1年,月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下:

一、借款申请人情况

xxx,男,x族,今年xxx岁,身份证号码是 ____________,户籍所在地是______________。20xx年9月创办xxxxx厂,任法人,经营稳定,月收益20万元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好,目前住址为_____________。联系电话:______________。

二、借款人家庭财产债务及收入支出情况

(一)、借款人家庭资产情况:

经调查,xxx家庭总资产750万元。明细如下:xxx有两处房产,价值250万元。一处位于_______________,建筑面积530平方米,建造时房屋总价款88.5万元,现价150万元;另一处位于_______________,总购入价65万元,现价值100万元。

借款人于20xx年9月创办xxxxx厂,已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。土地主要租赁田镇和大xx的山场,承包期限为20xx年1月1日至20xx年12月31日。山上目前种植有价值30万元的银杏树,价值50万元的香樟。购买机械设备价值约270万元。土地已经缴纳150万元的租金。

(二)、借款人家庭负债情况:

xxxx有住房公积金贷款余额约19.2万元,个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款,也无其他债务。

资产合计750万元,负债余额25.5万元,家庭净资产724.5万元。

(三)、借款人收入情况:

1、工资收入。申请人xxx月工资收入为5000元。2、经营收入。xxx租赁经营的xx石材厂年盈利情况如下:树,总价值约80万元,年盈利10万元左右。石材生产销售年利润200万元。总经营收入年净利210万元左右。

综上,借款申请人年收入共216万元。(四)、借款人支出情况:

1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。借款人家庭年净收入为208.8万元。三、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权,我司通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对xxx进行了查询。

xxx有一张贷记卡和一张准贷记卡,使用状况良好。xxx有一笔个人住房贷款,贷款合同金额8万元,合同期限为240个月,目前贷款余额为6.3万元,月还款额536元;一笔个人住房公积金贷款,合同金额20.9万元,合同期限240个月,贷款余额19.2万元,月还款额1260元;xxx负债总额25.5万元,月还款总额1796元,以上两笔贷款还款状态较好;此外,xxx在中国农业银行武穴支行曾发生两笔贷款,目前均已归还,还款记录良好。xxx无对外担保。

四、借款原因及还款来源

借款申请人xxx租赁了100亩山场土地,用于石材加工项目建设,现急需上两条生产线及囤货场地平整。由于xxx已经投入约500万元的资金,暂时资金紧缺,所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元,我认为到期有能力全额归还贷款。

五、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款,xx市*****担保

公司同意与借款人共同承担还本还息义务,并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式

经调查,借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式,约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款,并向我司通报资金使用情况。

七、贷款风险分析

通过走访及徇问同行了解所知:借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,将来会是我司的长期往来客户。

除此之外,我们要加倍关注其经营状况及变动情况,关注其贷款用途。

八、调查结论

综上,我们认为借款申请人市场前景较好,收益较高,并且信用状况良好,有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益性良好。我们拟同意给予借款申请人180万元贷款,期限1年,月利率按1.5‰执行。对以上调查情况,我们愿意负调查失实之责,请审查人员审查。

调查人:

20xx年3月28日

贷款调查报告【篇2】

依据省中小厅某的文件要求,利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择,走访询问和电话咨询的方式,共对67户企业进行了调查,得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业,遍及本市10个县区。

一、调查结果

经过对调查情况的统计分析,得出以下调查结果。

1.企业经营发展首要因素——资金短缺

由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知,近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

2.资金需求难以满足,资金使用成本太高

调查发现,近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足,占53%;其次为资金成本太高,占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。对企业资金需求满足程度的调查显示,占19%的企业表示资金需求满足度不足30%,36%的企业表示资金需求满足度为30%-50%,38%的企业资金需求满足度为50%-80%。此外,资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

3.融资主要靠内部积累,外部融资渠道单一

绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道,而外源融资主要为银行贷款27%,其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中,有58%的企业靠亲戚朋友无息借款,52%的企业靠私人借款,有28%的企业采用股东和职工集资,只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

4.银行贷款以抵押贷款为主,取得贷款难度大

小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款,小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是,企业的`有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

近年来,国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展,虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解,但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示,有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度,其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难,甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

通过调查发现,企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。调查情况表明,某小微企业普遍面临着融资困境,资金不足、融资困难、融资渠道单一,阻碍了某小微企业的健康发展。

二、小微企业融资困境的原因分析

融资困境的形成主要归结于两大原因,一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因,二是小微企业自身的原因。

1.外部融资环境原因

(1)金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够,过度依赖银行为主的间接融资;中小金融机构相对较少,基层金融服务不足。

(2)缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构,但业务开展不足,主营方向偏离,以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等,使

许多小微企业难以享用。

(3)银行与企业之间的信息不对称

主要体现在:小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高,获取小微企业信息难度大、成本高;缺乏由市场提供的第三方信息,贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

(4)银行等金融机构不重视

银行等金融机构在开展对小微企业业务时,由于风险高、成本高、收益低等原因,更愿意将精力放在中型、大型企业上,阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

2.小微企业自身原因

小微企业本身也存在问题,突出表现为以下四个方面:一是小微企业管理不科学,小微企业一般规模小,有的甚至2-3人,没有系统的组织管理规章和程序,同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低,财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高,不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱,部分小微企业逃废债现象时有发生。

三、对策建议

1.落实国家和地方政策,把扶持小微企业融资和发展落到实处

积极落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策,进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法(试行)的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

在补贴资金政策上,加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持,降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本,促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

2.推进小微企业信用担保体系建设

目前,我市担保机构较省内明显偏少,这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此,市政府考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构,加快建设小微企业信用机制,促进小微企业信用水平的提高。

3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业,扩大小微企业融资渠道

中小金融机构一般是地方性金融机构,专门为地方小微企业服务,通过长期的合作关系,中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加,这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动,引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度,进行金融创新

某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作,包括小企业量身打造的新型金融产品,如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品,有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此,要继续加强商业银行组织架构创新,风险管理技术创新,担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状;建立适合小微企业的授信体制标准和程序;建立小微企业信息库,实现数据信息资源共享,为小微企业提供行业分析和决策咨询服务,促进小微企业健康发展。

此外,我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段,及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家,积极寻找融资信息交流平台,增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力,健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力,给予外部相关者信心。制定经营战略规划,避免企业短期行为,降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用,提高银企关系。要配合银行展开工作,不拖欠贷款。

贷款调查报告【篇3】

一、资料收集及核实

尽职调查人员应收集相关项目资料,并核实所收集资料是否真实、有效。

1、被调查企业应当收集的基本资料包括:

(1)贷款申请书(包括:企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明)

(2)公司简介(说明其创业、发展和经营历史,改制企业需收集改制相关文件)、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历

(3)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件

(4)近三年期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)(

(5)近一年主要银行账户对账单复印件/网银(纸质版或电子版)

(6)近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

(7)公司办公、经营场所权属证明(房产证、土地证、租赁合同复印件)

(8)实际控制人和大股东主要资产清单

(9)借款借据复印件,主要接口合同、抵押合同复印件

(10)近期工商信息查询

(11)近期企业征信报告,实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告

(12)拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件;抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件

(13)申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。

2、关联公司应收集的资料:

(1)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)复印件

(2)三年一期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)

(3)三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

(4)近期工商信息查询

(5)近期企业征信报告。

3、不同行业客户需要收集的其他资料

(1)制造业企业

A、主要专利证书、环保达标文件

B、有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等

C、主要产品、生产流程和生产线介绍D、主要上下游的购销合同

E、固定资产清单,近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。

(2)房地产业企业

A、过去已开发项目介绍

B、储备/在建项目的政府会议纪要等文件、土地补偿协议、土地成交确认书、国有建设用地使用权出让合同、土地款付款凭证

C、储备/在建项目的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证、总平面图和建筑工程施工总承包合同

D、在售项目的销控数控。

(3)建筑业企业

A、近三年承接的工程清单(包括合同签订时间、工程名称、工程发包方、合同工程量、合同造价、已完工产值、分年度回款金额、累计已回款金额、是否挂靠项目等)

B、主要工程合同

C、采用应收工程款质押作为反担保方式的应取得拟质押项目最近的工程量确认单。

(4)贸易类企业

A、主要存货清单

B、主要上下游的购销合同。

4、其他资料

(1)根据实际情况收集的其他重要项目资料

(2)调查工作底稿。

二、财务数据审核

尽职调查人员应运用访谈、检查、盘点、计算、分析等方法对企业提供的财务数据予以核实,并对数据的真实性、完整性负责。根据审批的财务数据应符合账表相符、账账相符、账证相符、账实相符的要求。

调查过程中应对照企业提供的财务数据,围绕企业四大业务循环(销售与回款循环、采购与付款循环、生产循环、筹资与投资循环)展开调查工作,通过审核会计科目余额及发生额,分析现金流量及财务指标等方法全面分析企业财务状况。

1、审核会计科目(主要会计科目的审核要求如下,如对比发现具体科目余额发生较大变动时还应分析原因)

(1)货币资金:收集开户银行盖章确认的对账单与企业银行存款明细账核对;核实保证金的金额、笔数以及形成原因,并与短期借款、应付票据等科目明细逐笔确认。

(2)应收票据:核对票据原件,已背书支付的票据应核对复印件及收款人出具的收据;关注票据质押融资,关联企业及非业务往来单位为出票人的'情况。

(3)应收账款:审核应收账款的形成是否与主营业务相关,明细账汇总数与总账金额是否一致,明细结构,账龄结构,坏账计提与确认的情况是否能反映应收账款的质量,调查应收账款质押、转让的情况,挂账时间超出结算期限,余额及发生额与实际业务往来不匹配,关联交易等情况。

(4)其他应收款:重点分析形成原因及账龄结构,关注股东、关联企业的大额挂账,分析是否存在转移资金、抽逃资本等情况。

(5)预付账款:选择预付账款的重要项目与原始凭证、供货合同等核对。从而判定债权的真实性或出现坏账的可能性,检查货已到而发票未到,长期性预付账款不作处理的情况;调查预付账款对象及其与客户的关系。

(6)存货:调查企业存货明细账与总账的余额是否相符,了解种类、数量、价格;按行业特征分析存货的流转、保存特点;到存放地点查看保存情况,分析存货的固有风险,并关注残次、毁损、滞销积压的情况;选择重点的存货项目进行抽查盘点,分析账实是否相符;了解存货计价方法,成本核算、成本结转、实物调度等内部控制制度,分析制度是否健全并得到有效执行;调查存货价格的稳定性和市场适销性,分析是否充分计提了跌价准备;了解存货是否足额投保,是否设定抵、质押。

(7)长(短)期投资:核对明细,了解投资的目的,投资的资金来源,分析投资收益是否合理、减值(跌价)准备的计提是否准确、是否设定抵质押等,存在哪些制约投资人自由处置资产的因素。

(8)固定资产:调查分析固定资产的构成、价值及真实性(生产设备、交通运输工具应抽查购置发票及付款凭证;房产应核对购房合同或施工合同、预算及决算文件,并据以抽查结算情况);现场观察固定资产的使用状况,关注闲置、毁损等现象;了解折旧计提方法,关注是否提足了折旧以及折旧金额是否已经全部摊入本年的产品或成本费用;了解投保及抵押等情况。

(9)在建工程:检查在建工程项目是否获得相关部门批准;了解在建工程的用途、项目总投资、已到位资金、后续资金安排、工程进度、完工时间、结算及决算情、资金缺口等情况,关注已投入使用未结转到固定资产的原因。

(10)无形资产:对无形资产占总资产比例较大的,要调查其构成,分析其价值是否合理,国有土地使用权应该核对土地购买合同、支付凭证、对方出具的收款凭证等;了解企业是否按有关规定对无形资产进行摊销、是否设定抵押等。

(11)长(短)期借款:对比账内明细与贷款卡查询记录,分析贷款金额是否一致,如果发现不一致的情况,应调查原因;了解每笔借款的发生时间、到期时间、贷款银行、约定和实际用途、担保方式和实际使用情况,调查展期、借新还旧情况,对存在逾期的,详细分析原因;分析借款的稳定性,对金额较大或授信额度变化较大的,应予以分析;关注企业历史还款资金来源,是否存在用非经营收入还款的现象。

(12)应付票据:对比账内明细与贷款卡查询记录,分析金额是否一致,了解应付给谁,票据是什么情况和条件下产生的,票据的开票日期、到期日、保证金金额、敞口金额;注意核对银行授信协议、抵押合同、质押合同、保证金等;关注企业运用银行承兑汇票套取现金的情况。

(13)应付账款:核对明细账汇总数与总账金额是否一致;明细账户中是否有关联往来,如果存在公司股东或股东控股企业较大的往来款,应核查形成原因;关注账龄与结算协议的约定是否一致,对金额较大、账龄较大的应分析原因;注意企业收到往来单位货物或接受劳务而不计或滞后登记应付账款的情况。

(14)其他应付款:核对其他应付款明细余额,复核加计数与报表数是否相符;选择金额较大和异常的其他应付款的明细账户余额,检查其原始凭证;关注对股东等关联方的挂账,注意检查有无利用此账户隐匿收入、调节利润情况。

(15)或有负债:分析或有负债的种类(担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现、其他对外承诺等)、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债的可能性,集团客户应着重分析集团内部互保情况,对其他企业担保的,了解被担保企业的情况和反担保措施。

(16)实收资本:调查核对实收资本的出资方式和投资者构成;审阅公司章程及会计事务所提供的验资报告;结合“其他应收款”等科目的核实情况,关注是否存在着虚假验资和抽逃注册资本情况;关注账内历史数据变动与工商登记的变更是否一致,不一致的应查明情况。

(17)资本公积、盈余公积、未分配利润:核查其形成过程和原因,分析其是否属实;关注来源及背景、分析历史变动是否合理。

(18)销售收入:查看有关销售账目,核对“销售明细账累计金额”与“损益表销售收入金额”是否一致来核对客户销售真实性,调查客户是否存在提前或滞后确认收入的情况;结合“应收账款”核实,重点核实有否“虚增”收入情况;查阅企业的纳税申报单,看企业应税额与企业的销售收入是否一致,如果有很大出入,企业应该有合理的解释,是“时间性差异”还是“永久性差异”造成。创意学习办公文具平铺摆拍

客户分析:对销售进行结构分析,对企业下游客户的销售业绩进行排名,与企业介绍的情况对比分析是否吻合,并结合销售回款的排名分析下游客户质量。

产品分析,将本年主营业务收入与上年进行比较,调查产品销售结构变动是否正常,并了解异常变动的原因。

趋势分析:比较近三年及本年度各月各种产品销售收入的变动情况,分析其变动趋势是否正常。

(19)销售成本:了解其成本计算方法及控制程序;查看客户成本明细账,关注企业是否正常计算、结转成本;查看主要成本计算单,分析比较不同月份直接材料成本,如有重大波动应询问原因,了解企业成本。

(20)三项费用:通过与同行比较,调查其费用的合理性和真实性;审阅三项费用明细账,将各月份的费用进行比较,如有重大波动和异常情况,应询问原因;调查三项费用是否全部计入当期损益,注意有无跨期入账现象。

(21)投资收益:对于金额较大的,应查看被投资企业关于分配利润的有效文件,并核实投资收益是否收到货币资金。

(22)营业外支出和收入:对于金额较大的,要查验明细账,先看累计金额是否同报表列示金额一致,然后验证其是否真实。

(23)未分配利润:

1、查看历年明细账和财务报表,分析其形成原因及真实性。

2、分析现金流量

对照资产负债表、损益表分析经营活动的现金流入量和流出量、收到和支付的其他与经营活动有关的现金的具体内容、投资和筹资活动的现金流出和流入量;分别分析经营活动现金净流量与投资活动现金净流量和筹资活动现金净流量的关系及其原因。

3、分析财务指标

(1)发展速度分析:主要分析企业近3年的发展速度,包括近3年主营业务收入和利润总额的增长变化情况,增长质量。

(2)资产运作效率分析:主要分析企业近3年管理层利用其资产的能力。如指标过低或与企业介绍的情况不符的,应分析原因,并关注资产运作效率低下或资产项目可能存在虚增的情况。

(3)盈利能力分析:盈利能力的强弱反映借款人创造利润的能力,预示着企业未来的发展,也预示着企业未来的偿还债务的能力。应重点核实借款人的真实收入情况,分析销售收入的构成、稳定性与变化趋势;营业外收入受偶然性因素对(反)担保方式的有效性,(反)担保动机、(反)担保能力及抵(质)押物变现能力、对授信风险的覆盖能力进行分析。重点分析保证人的偿还能力,有无违反国家规定担当保证人的情况,抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可能性等。

4、授信风险分析

从政策与法律风险、行业风险、管理风险、经营风险、市场风险、财务风险和关联企业风险等方面进行分析三、尽职调查报告

尽职调查报告应以实现授信资金流动性、安全性和效益性为原则,以落实企业经营物流与资金流为条件,从授信概况、项目背景、企业基本情况、企业经营情况、财务分析、资金用途及还款来源、担保分析、风险与效益分析、综合结论等九个方面,对企业财务及非财务因素作具体分析与介绍。尽职调查报告应当真实、完整、不得有虚假性陈述;对于公司相关文件没有规定但对项目判断有影响的事项,也应当在报告中披露。四、合规性审查

1、是否符合国家政策和公司授信政策的规定;

2、尽职调查和程序是否符合公司有关规定;

3、资料是否完整、是否经过核实;

4、各项分析是否全面、合理;

5、办理建议是否明确、可行;

6、尽职调查报告的格式、内容是否符合公司规定;

7、按公司规定需要审查的其他内容。

贷款调查报告【篇4】

xx信用社:

xxx于xxxx年xx月xx日向我社申请抵押贷款xxx万元,我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下:

一、贷款主体调查

xxx,男,xxxx年xx月xx日出生,现年xx岁,其身份证编号为:xxxxxxxxxxxxxxx,xxxxxxx组人,现住xxxx。家庭人口x人,爱人名叫xxx,女,xxxx年xx月xx日出生,现年xx岁,其身份证编号为:xxxxxxxxxxxxxxxxx;结婚证:xxxxxx号,儿子,xxx,xxxx年xx月xx日出生,现年xx岁,其身份证编号为xxxxxxxxxxxxxxx,在读书。xxx20xx年以来在xxxx开办幼园,中华人民共和国社会力量办学许可证是以xxx妹妹xxx的名字登记的,xxxx年xx月xx日xxxx教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证,名称:xxxxx;地址:xxxx;举办者:xxx;办学层次:学前教育;办学形式:全日制;办学范围:xxx及周边乡镇;招生对象:学龄前儿童;批准文号:xxxx号;有效期:四年;主管机关:xxxx教育局。

xxx夫妇同信用社保持着良好的合作关系,在xx信用社开立了新的存款账户。帐号为:xxxxxxxxxxxxx号。

调查意见:xxx有完全民事行为能力,有固定的住所和稳定的办园场所,有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证,借款用途明确合法,在信用社开立个人结算账户,有稳定的收入和还本付息能力,无不良信用记录,符合贷款的准入条件规定。

二、财产及负债真实性调查

申请人xxx向我社提供了资产负债情况说明,我们对该户的资产进行了现场调查查询:

1、房屋一栋,价值xxxx万元。位于xxxxx,房屋建筑面积xxxx㎡,无房产证,已交土地费xxx万元,按照xxxx乡的房屋建造价,价值基本合理。

2、幼儿园各种游乐设备xx万元;经现场盘点和查看,情况属实。

各项资产合计xxxxx万元。xxx的家庭财产真实,情况说明价格合理。

xxx提供的资产负债情况说明表述对外无负债,经外围调查,xxx妇没有外部借款,也没有为他人提供担保,对外无负债,情况说明真实,没有遗漏和隐瞒的情况。

三、经营情况及用途调查

xxx自xxx年租房开办幼儿园以来,经过xx年的精心经营,逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金,并通过良好的教育质量拥有一定的生源。由于幼儿人数的增长,xxxx年在xxxx街新建了xxxx幼儿园,幼儿园占地面积约xxxx㎡,房屋建筑面积约xxx㎡,聘有xx位幼教师,xx位司机,xx位厨师。

xxxx教育局xxxx年xxx月xxx日颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证,名称为xxxx幼儿园,批准文号为xxxxxx号,有效期:四年,目前已开办四个班,有学前班、大班、中班、小班,有幼儿xxxxx人。

xxx本次申请抵押贷款xxx万元,主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中:用于支付教职工工资xxx万元,幼儿生活费及教材xxx万元。其贷款申请用途真实合法,不会危及贷款安全。

四、偿还保障性及风险补偿性调查

xxx开办幼儿园位于xxxxx,占地面积约xxxx㎡,建筑面积约xxx㎡,招生范围为xxx及周边乡镇,xxxx年春季招收幼儿xxxx人,每人收费xxxx元,学费收入约xxxx万元,xx位幼师工资支出xxx万元,xx位司机工资支出xxx万元,xx位厨师工资支出xxx万元,教材支出xxx万元,水电支出xxxx万元,生活费支出xxxx万元,一学期支出合计xxxx万元,一学期可实现利润约xxxx万元,年利润xxxx万元,借款期限两年内第一还款来源充足。

xxx用其哥哥xxxx位于xxxxxxxxxx自有房产作抵押。该房地产土地证号xx国用(xxxx)第xxxxxxx号,土地使用权人xxx,土地坐落于xxxxxxxxxxx南,地类(用途)为住宅,使用权类型为出让,土地使用终止日期为xxxx年xxx月xx日,使用权面积xxxx㎡,其中分摊面积xxxx㎡。

该房地产房产证编号为:xxxxxx号,房屋所有权人xxxx,产别为私,房屋坐落于xxxx街,同土地证指向一致。房产为砖混结构,户屋总层数xx层,所在层数xx层,建筑面积xxxx㎡,房屋东与xx路交汇,西与xxx交汇,临近xx学校和xx超市,设计用途为住宅,房屋座落位置优越,房产易于变现。

按xx城区房地产该路段现行市价,xxxxx元/㎡估算,初步评估价xxxx万元。

根据《xxxx农村信用社贷款抵押担保管理办法》第xxx条关于抵押率的规定,“个人住房(含占用范围内的建设用地使用权)的抵押率不得超过xx%,商业用房的抵押率不得超过xx%”,可抵押贷款xxxx万元(xxx万元xxx%),抵押物合法、足值,房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书,第二还款来源有保障。

xxxx已向xxx信用社递交了购买财产保险申请书,愿意投足财产保险,可以落实风险补偿来源。

五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略

经信用社信贷管理系统查询,借款人、抵押人及全家成员在全县信用社无历欠贷款。经在人民银行个人征信系统联网查询,借款人、抵押人及全家成员无不良信用记录,其道德品行良好,有良好的还款意愿。

(一)主要风险因素:

1、政策性风险:目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是女孩的在间隔四年后可以生育第二胎,如果如遇国家计划生育政策调整,严禁生育第二胎,将直接导致生源不足,从而影响经济效益。

2、经营风险:xxx街如再新开办幼园,将导致生源的减少,特别是当前流感的发生期,如有幼儿感染,学校将面临关闭停课,经营上存在一定的风险。

3、土地使用出让年限已到期。

(二)主要风险对策:

1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控,全面掌握其经营情况。

2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后,要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续,保险的期限不低于贷款期限,保险金额不得小于主合同贷款本息,并明确xxxxx农村信用合作联社xxxx信用社为第一顺序受偿人。

3、按照《xxxx农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定,xxxx信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续,抵押终止日期应明显大于贷款到期日期,同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。

4、加强贷后管理。按照《xxxx农村信用社贷后管理办法》的规定,加强贷后管理,及时防范和化解贷款风险。

5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期,贷款前该户必须到xxxx土地局交足土地出让金,土地出让年限应明显大于贷款到期日期,方可发放抵押贷款。

六、综合意见

根据以上调查情况,我们认为借款人符合贷款的准入条件,经营活动正常,有一定的防御风险能力,第一还款来源充足,有合法足值的担保抵押,有良好的还款意愿。同意发放最高额房地产抵押贷款xxxx万元,本次贷款期限xxx个月,利率按xxxx‰执行,贷款按月付息,分期还本,即xxxx年xxx月还xxx万元,xxx年xxx月贷款到期前还xxx万元。

特此报告

XX

XXXX年XX月XX日

贷款调查报告 篇10

xxxxxxx农村信用合作联社:

xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元,用途为购买原材料煤炭,我部对其申请情况做了贷前调查,现将情况报告如下:

一、 该公司基本情况。

该公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注册资本xxxxxx万元,主要自产自销焦煤、粗苯,玻璃纤维,营业执照号码为xxxxxxxxxxxx,组织机构号为xxxxxxxxxx,国税登记证为xxxxxxxxxxx,地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金构成情况:xxx出资xxxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元,占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户,现有贷款余额xxxxxx万元,贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。

二、经营情况。

xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业,xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造,xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号),同意该公司进行技术改造,改造后达成生产机制焦xxxx万。

该技改现已完工,在xxxx年xxx月份开始生产,通过xx年的生产,99-IV型焦炉生产线设备运行良好,产品质量合格,排污达到环保要求,公司经营基本正常。同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程,总投资xxxx万元,该项目现主要内容:利用焦煤炉气提取粗苯,粗苯是一种化工原料,同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料,玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料,形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力,该综合项目投产后运行较好,生产的产品销路较好,盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软,利润较低的情况下,从而充分利用附属产品煤焦油和煤气,实现公司最大化利润。

三、公司现有的财务情况。

截止到xxxx年xxx月xxx日,该公司总资产xxxxx万元,其中货币资金xxx万元,应收票据xxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxx万元,应收账款xxxx万元,其他应收款xxx万元,流动资产合计xxxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxx万元,其他应付账款xxx万元,流动负债合计xxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxx万元,其中实收资本xxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxx万元,财务费用xxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxx万元。

(1)偿债能力分析:资产负债比率xxxx%,利息保障倍数xxxx,流动比率为xxxx%,速动比率xxxx%,从以上数据分析,该公司长期偿债能力较强,短期偿债能力较好。

(2)盈利能力分析:总资产报酬率为xxxx%,净资产收益率为xxx%,销售利润率为xxx%,从以上数据分析,说明该公司盈利能力一般,资产的收益较好。

(3)营运能力分析;总资产周转次数xx,存货周转率为xxxx%,通过以上数据,该公司总体营运效益一般,资产经营效益一般,营运能力较好。

该公司3月末财务报表:

截止到xxxx年xxxx月xxxx日,该公司总资产xxxxxx万元,其中货币资金xxxx万元,应收票据xxxx万元,预付账款xxxx万元,存货xxxx万元,应收账款xxx万元,其他应收款xxxx万元,流动资产合计xxxx万元,固定资产原值xxxx万元,在建工程xxxxx万元,无形资产xxxx万元,长期待摊费用xxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxxx万元,其他应付账款xx万元,流动负债合计xxxxx万元,长期应付款xxxx万元,所有者权益xxxxx万元,其中实收资本xxxxx万元,为个人资本金,未分配利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元,主营业务成本xxxx万元,主营业务税金xxxx万元,主营业务利润xxxx万元,其他业务利润xxxx万元,营业费用xxxx万元,管理费用xxxx万元,财务费用1xxxx万元,营业利润xxxx万元,净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%,流动比率为xxx%,速动比率为xxxx%。

四 、这次向我社申请借款xxxx万元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,该公司积极准备资金在xxx月xxx日归还贷款后,导致购买原材料资金不足,特向我社再申请借款xxxxx万元,借款期限一年,到期用营业收入归还。

五、抵押担保情况。

这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物:设备价值xxxxx万元,并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。

(1)、xxxx市新鑫煤矿基本情况。

该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx,负责人:xxxxx,经济类型为集体,注册资金xxxxx万元,经营范围:煤矿开采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生产许可证,编号:(川)MK安许证字[200xx]5xxxxxxB,具有采矿许可证,证号:xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查,现有工人xxxx人,每天产煤近xxxx吨,生产经营正常,今年预计实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体,实际上为xxxx私人所有,在xxxx年用资金xxx万元购得开采权,同时投入资金xxxx万元,已顺利投产,生产经营正常,具有担保能力。

(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情况。

该公司经营地址在xxxxxxxxx号,法定代表人:xxxxxxxx,注册资本人民币xxxxxxx万元,主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未,总资产xxxxxxxxx万元,其中流动资产xxxxxxx万元,固定资产xxxxx万元,负债合计xxxx万元,其中短期借款xxxx万元为银行贷款,应付账款xxxxxxxx万元,应付票据xxxx万元,其他应付款xxxx万元,流动负债xxxx万元,长期应付款xxx万元,所有者权益为xxxx万元,其中实收资本xxxx万元,资本公积xxx万元,盈余公积xxx万元,未分配利润xxxxxx万元。1-12月实现收入xxxxx万元,实现利润xxxx万元。资产负债率为xxxx%。该公司财务状况较好,经营正常有担保资格和能力。

(3)xxxxx个人情况.

xxxxxxxx现年xxxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,现系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事长,从事焦炭生产管理近xxxx年,具有丰富的从业经验和管理能力,个人城实、守信,经济条件较好,同时在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

(3)xxxxxx个人情况.

xxxxx现年xxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxx路,现任xxxxxxxxxxxxx公司董事长xxxxxxxxxxxx,具有丰富的从业经验和管理能力,个人城实、守信,经济条件较好,具有担保能力和资格。

六、 风险分析:

(1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小,受到国家产业政策的限制,其发展的空间和时间局限性较大。

(2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求,但对当地的环境还是存在的影响。

(3) 该公司在近几年经营情况较好,利润较好,能够按时还本付息。

综合以上所述,该公司在我社开立基本存款账户,现被我部评为A级企业,为保证该公司生产的顺利进行,同意在 xxxx,期限xx年,因该公司在我社入股xx万元都为投资股,按联社规定利率优惠xxxxxx‰,贷款利率为xxxx‰.请上级审批。

贷款调查报告【篇5】

借款申请人XXX因XXX需要,于XXXX年XX月XX日,向我分社申请短借款XXX万元,期限一年。根据贷款操作的有关规定,我分社XXX、XXX组成贷前调查小组,于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后:

一、借款申请人基本情况

(一)基本情况简介

借款申请人XXXX,男,现年XX岁,身份证号码:51070219XXXXXXXXXX号,户籍地址:某地,现实际住址:某地,学历XX,已婚,主要工作,收入情况,联系电话:

配偶XX,女,身份证号码:51070219XXXXXXXXXX号,户籍地址:某地,现实际住址:某地,学历XX,已婚,主要工作,收入情况。

家庭其他主要成员

(二)资产负债情况

1.资产310万元:

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢,建筑面积800.4平方米,土地面积160平方米,修建是价值80万元,现每平方米价值约3000元,现价值约250万元;

二是位于绵阳市XX地商品房一套,建筑面积95.16平方米,土地面积16.24平方米,20xx年购入,购入时房屋总价26万元,现价40万元。

三是广本轿车一辆,20xx年购买,购买价值29万元,现值约20万元。

2.负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元;

二是汽车按揭借款5万元。

经询问,借款申请人家庭除金融机构借款外,无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元,负债18万元,净资产292万元。资产负债率6%。

(三)资信状况

经授权,我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元,合同金额18万元,现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元,合同金额15万元,现余额5万元。

有银行贷记卡1张,使用正常。

配偶XXX,无借款情况。

经调查,XXX人品素质、社会口碑好,无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定,评分81分,评定为AA级信用客户,授信金额为XXX万元。

(四)经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包,目前经营正常,有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右,利润率10%,年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务,总价300万元,XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务,总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢,建筑面积800.4平方米,出租8套,年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX,现在XX单位工作,年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元;

子女教育费用2万元;

按揭贷款支出3万元;

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元,支出15万元,年净收入约44万元左右。

(五)合作情况

借款申请人在此之前,在信用社的合作业务合作情况,包括存款、开卡、贷款情况,本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作,包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

二、借款原因及用途

要阐明借款申请人借款用途,自筹资金多少,占比多少,自筹资金的组成部分,用途的真实性,合规性。

三、市场前景分析

四、第一还款来源分析

阐述第一还款来源,应有分析。主营业务收入、其他收入,家庭成员收入,家庭支出,家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

五、第二还款来源分析

抵押:1.抵押物基本情况,要阐述抵押物现状,如房屋,评估金额,每平方米,需阐述出租,租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证:要阐述保证人基本情况,外部评级情况,在保余额,反担保情况。

六、风险分析及防范措施

(一)风险分析

(二)防范措施

七、支付方式

要阐述借款人采用支付方法的理由,依据的是“三法一指引”的条款。

八、调查结论

贷款调查报告【篇6】

一、借款人情况概述

1、姓名:xxx,年龄:44,户籍:庆阳市,家庭现住址:兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历:大学本科(专升本),于20xx年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业,职业及任职情况:XXXX公司总经理,工作稳定,月工资收入约7500元左右,借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。

2、配偶:段XO,年龄:46,户籍:兰州市,学历:大学本科,职业及任职情况:XX大学教师。工作稳定,月工资收入约3700元左右。

3、子女:段OO,年龄:18,户籍:兰州市,职业及任职情况:学生。

3、资信情况调查:人民银行“个人信用报告”显示借款人自20xx年起,申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款,共计金额人民币万元,上述2笔贷款均已提前(到期)结清。其中,于20xx年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元,在还款期间出现累计17次逾期还款,最高逾期期数1期还款记录,经向借款人核实,系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额,且对按时还款认识不足所致,综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况,可以排除恶意逾期的情况。(先逾期后正常还款表示客户非逾期)借款人配偶于20xx年申请1笔31万元个人经营贷款,已于20xx年提前结清贷款。还款期间均正常还款。

二、企业经营概述

1、借款人公司概况:借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记,注册号:6201022XXXXXXX(1-XX),注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号,成立于20xx年9月,营业期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注册资本人民币400万元整,出资比例为借款人以货币出资150万元整(50%);张XX以货币出资100万元整(50%),借款人与股东之间系合作关系,公司日常经营管理主要由借款人负责,合伙人主管公司财务与行政事务,因合伙人目前不具备房产抵押条件(两人只是合作伙伴,非亲属关系,且占股一样,要有分工问题),故此次经股东间协商一致,由借款人向我行申请贷款(表示两人都知道贷款的事)。公司属于有限公司,资金来源为自筹。

2、借款人公司经营简介:借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”,借款人从事医疗器械,医疗耗材产品代理行业近10年时间,积累了一定的行业经验和人脉资源,公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系,是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系,是该企业在甘肃地区的一级经销商,公司多年来开发并确定了一批优质合作客户,包括:天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。近年来,借款人公司逐步丰富经营(代理)种类以提高市场竞争力,销售渠道稳定性得以增强,抵御市场风险能力不断提高。公司在我行20xx年4月开立对公一般结算账户,开户至今未有不良结算记录,与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售,有稳定的优质合作客户,如:武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。(上游供货商具体做销售什么产品,用作干什么的,下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致)注:XX有限公司创建于1974年,是国内生产医疗器械的厂家,也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一,专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。

3、借款人收入来源分析:

第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。

第二、借款人从事该行业较长时间,由于医院对供应商采取单类产品的准入制度,借款人公司所代理的其他医疗耗材,如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等,前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售,销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作,公司已于20xx年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格,20xx年1月已由借款人公司直接销售。

第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场,20xx年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作,20xx利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩,种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。

三、借款人家庭支出情况

1、借款人家庭生活消费支出每年约万元。

2、借款人子女年教育支出约万元。

3、借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。

四、贷款用途说明

因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了20xx年部分采购计划(下游销售对象有采购需求,所以公司才购货,备货),故借款人公司分别已于20xx年2月、3月与上游供货商签订了采购合同,以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张,为弥补流动资金不足,特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。

注:借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年,20xx年初已经签订新的授权书,现已返回北京,上海供货商公司进行确认,因此提供上年度的授权书。

五、还款能力分析

借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映,统计对公结算账户20xx年5月至12月的营业性现金流入合计640万元,配套核算了公司20xx年9月至12月的开具的增值税票,合计万元。二者相较,营业收入相差19%,主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右,现金流覆盖倍数约为。借款人合作客户多为大型国企,议价空间较大,毛利润率约为23%,剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户,得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户,借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元,财富类产品30万元,三方存款托管账户内上月月均余额70W元,我行个人名下总资产约为143万元。另,借款人在其他银行亦有个人储蓄存款,合计约为40W万元。

六、抵押物状况分析

抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室,证载建筑面积平方米,建成于20xx年。抵押物产权明晰,房屋结构完好,水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全,变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估,评估总价万元,评估单价9650元/平方米,现作为借款人公司办公使用。

借款人配偶于20xx年承包土地50亩,已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业,承包期限为20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树,价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元,院内养有各类名犬,价值约40万元,各类家禽牲畜:猪,价值约4万元;鸡,价值约6万元;鸭,价值约5万元。该买机械设备价值约10万元,土地已缴纳租金8万元。

夫妻双方三金齐全,截至目前XXX公积金账户余额为万元。借款人家庭负债情况良好,未向他人借款,也无其他债务。

七、结论

根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明

兰州市XX有限公司经营模式稳健,财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元,期限120个月,以借款人名下产权证号为兰房(城私)字第XX号的住宅抵押,抵押率%,抵押单价为元/平方米,开通周转易定向垫付额度90万元,账单周期为1天,转贷款期限1年,利率为%(上浮40%),贷款按月结息,到期还本。

八、贷款的支付方式

经调查,借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式,约定在取得贷款后以自主方式进行贷款使用,并向我行通报资金使用情况。

贷款调查报告【篇7】

自XX年9月以来,xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持,截止XX年2月末,信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从XX年的3000多头,达到目前的16000头,500头以上规模的养牛小区11个,XX年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入,受到了当地政府和农民的欢迎,为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。

但XX年以来,xxx信用社的不良贷款大幅攀升,XX年末和XX年头两个月,信用社的新增不良贷款达3000多万元,新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为:奶牛养殖。因此,xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增,通过调查,形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面:

一、饲料价格上涨,牛奶的销售价格低迷

从XX年3月,我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨,并上升到0.85元-0.90元/斤,涨幅高达42%,造成养牛业的饲养成本大幅度提高;作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入,几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间,与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算,只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出,才能够在保本的基础上实现利润,就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此,XX年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化,直接造成养牛业的大面积亏损。

二、奶牛销售价格下滑

饲料价格的持续走高的市场形势,使养牛业陷入了困境,由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑:优质成年奶牛的价格从高峰期(XX年)的每头1.8万元到2万元,下降到目前的8000元到1万元,差价达1万元左右;小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元,下降到目前的500元左右;淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右,下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面:

1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素,也不是造成目前养牛业亏损的主要原因,但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一,其价格的贬值,直接造成养牛户的资不抵债,使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的走低与饲料价格的攀升的现实,直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑;

2、XX年以前,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,已经基本可以与各项支出和相关费用相抵,部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且,养牛户流动资金充足,配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养,使得奶牛的产奶量多、奶质好,并且产犊率高。由于牛犊数量充裕,养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外,可以对剩余的牛犊进行销售,每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时,一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是XX年3月以来,饲料价格的居高不下,已经让养牛户入不敷出,而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应,更让奶牛养殖业的经营雪上加霜,微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。

三、流动资金短缺,经营出现恶性循环

由于上述原因,部分养牛户在销售收入减少的情况下,流动资金短缺,但仍必须投入资金,进行必要的饲料投量,因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变,其流动资金日益减少,只能缩减资金投入,靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持,而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低,所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免,奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是:部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛,这种”以牛养牛”的现象,将给信用社的信贷资产造成直接的风险。

四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐

XX年奶牛和牛奶市场待续升温,在政府的大力号召下,大量农户选择从事奶牛养殖。同时,过热的市场造成了奶牛的价格膨胀,XX年7-12月份,成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验,在其从事养殖的起步阶段,就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象,盲目地购进大量的奶牛。据统计:XX年下半年,xxx镇农户以2万元左右的高价,新增存栏奶牛5000余头,人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验,部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低,有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中,部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法,病牛和死牛的现象时有发生。因此,在奶牛市场刚刚趋于平稳的XX年初,其经营就已经出现了亏损,使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素,在日常同样多资金投入的情况下,目前的经营也已经陷入了困境,无法正常归还信用社的贷款。

五、养牛户经营单一,抵御风险能力差

东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖,放弃了农业种植,没有其他的收入来源,因此经营一旦出现亏损,在无法获得信用社的资金支持的情况下,就无法正常经营,这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。

六、信用环境污染,信用观念有待加强

由于养牛业的大面积亏损,以及xxx信用社XX年全年基本停止发放养牛贷款的现实,部分养牛户失去了继续经营的信心,对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度,以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款,加大

了信用社信贷人员的工作量,致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。XX年以来,xxx镇作为xx市”信用工程”的试点,初步建立的信用环境受到污染,广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。

七、信用社的贷款管理工作脱节

由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因,信用社的贷后检查工作跟不上,对到期贷款的催收工作不到位,使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上,信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。

八、县政府承诺的小额贷款贴息款没有及时到位

XX年政府为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖,采取了一系列优惠政策,其中主要的一条就是对农户XX年至XX年的小额畜牧养殖贷款进行贴息,并做出了承诺。目前市政府承诺的贴息款已经到位,及时发放到农民的手中,但县政府应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户,因此贴息款的拖欠,对养牛户的还息还贷造成了一定的影响,部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。

针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面,县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整,县联社和信用社有关人员正积极采取措施,夜以继日地清收、盘活不良贷款,尽力扼制新增不良贷款的出现。

贷款调查报告【篇8】

贷款申请人XXX于20xx年5月8日,因经营XX中心周转资金困难向我公司提出申请短期抵押贷款100万元整,期限一年。根据《金汇XXXXX》等有关要求,我们对该申请人提供的相关资料及我们掌握的信息进行了初步调查分析,现将有关调查情况报告如下:

一.申请人基本情况

XX,男,现年40岁,身份证号码:。现居住于营口中天君临天下小区20甲-3号。住房为私人产权无贷款。离异3年,有一个男孩现年14岁,就读于营口市XXX中学。居住住房归贷款人本人所有,无其他财产纠纷,银行调查信用状况良好。

二、申请人从事行业及经营状况

于20xx年8月为私人钢材企业工作。20xx年后自营多种项目,以运输,钢材简单加工等行业为主。XXX自20xx年起经营XX中心,目前经营状况正常,经营状况日趋良好。

三、贷款用途

申请人为了保持正常经营的需要,同时考虑夏季为煤炭需求淡季。申请人决定向我公司提出贷款,贷款用途一为收购囤积煤炭;用途二为日常洗浴用品的周转资金,共需贷款资金100万元。

四、还款来源及还款能力

以目前洗浴行业市场行情,及我们掌握的相关情况,预计该洗浴服务项目每年可获得利润50万元左右。加上其客房收入及饮料、香烟销售,每年可获得利润8万元左右。该中心每年可获得利润共58万元左右。由此可见,该申请人有一定的还款来源

和能力。

五、担保情况

为了给贷款的按期归还提供有力保证,贷款申请人以产权为共同共有,座落于老边区繁荣路西10-1号甲14号的房地产(土地证号:营边国用(20xx)第411006号,房产证号:边房权证营字第00384295号)作为贷款抵押。该抵押物土地面积328.54平方米。房产为二层商用门市,其中,房产建筑面积一层677.57平方米,二层建筑面积657.09平方米,房产为李XX(一层)与汤XX(二层)共同共有。本次抵押以二层房产作为抵押物。经辽宁千程地产价格评估咨询有限公司出具评估报告,评估二层价值人民币2,628,360.00元。抵押物地处老边中街百汇市场南,交通便利,变现能力较好。

六、贷款风险及防范措施

根据申请人提供的相关资料,我们发现几个重要问题:

1.抵押房产的建筑面积与所占土地的面积不相符,土地面积

小于房屋建筑面积;

2.根据申请人提供的煤炭及洗化用品合同,合同价格高于市

场价格,其贷款的真实用途应进一步详查;

3.根据申请人提供的银行账户(卡)的流水账单,其现金流

动情况一般;

4.抵押房产为一幢二层商用门市中的第二层,到达二层需要借道一层楼梯,所以需要一、二层共有产权人共同授权同意申请人抵押;

5.财务数据的简单抽查;

6.抵押物是否需要相关的公证、保险;

7.申请人户口簿前后页不符。

就目前情况可见该笔贷款风险度较高。为进一步加强贷款的规范性和合法性,确保贷款质量管理和按时收回,我们将对以上几个问题,更进一步的展开充分调查,监控日常流动资金使用的合理性和经营情况,关注抵押物的完整情况。

七、调查结论

综上所述,贷款申请人主体资格合法,符合我公司贷款条件,所经营的行业盈利较好,贷款有足值抵押,到期还款来源充足。但对于贷款人申请贷款的真实用途,贷款数额,抵押物的产权人是否同意授权等前面提及的相关问题,需要进一步调查解决。若上述问题得到合理的解决或解释。我们任务可测定发放此笔贷款的风险较低。结合有利于我公司资金的充分利用,增加利息收入,提高经济效益的原则,有助于改善我公司贷款质量,优化贷款结构,促进资金流通。建议给予XXX贷款50万元整,期限为1年,月利率XXXX‰,同时办妥贷款抵押登记,请各级领导审查决议。

贷款调查报告【篇9】

(一)企业概况  企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

经营情况:企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况:企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

(一)资产负债率%

(二)流动比率%

企业资产情况:总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析(重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等),变动较大的,需说明原因。

企业负债情况:总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析(重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等),变动较大的,需说明原因。

净资产分析:总额、构成、与上年末的比较,变动较大的,需说明原因。

财务指标的测算与分析:偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流动比率=流动资产/流动负债、速动比率=(流动资产-存货-预付账款)/流动负债x100%、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等;营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率=销货成本/平均存货、应收账款周转率=赊销收入净额/平均应收帐额余额(其中赊销收入净额=销售收入-现销售收入-销售退货、折让或折扣)等;盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的,需说明原因。

・如何写调查报告 ・市场调查报告的`格式 ・农村调查报告 ・中学生手机消费调查报告

・高中生调查报告 ・暑假调查报告 ・新农村建设调查报告 ・大学生调查报告参考题目

(三)企业资信情况  包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态(四级、五级分类),结欠利息情况。

银行信贷咨询系统查询情况(包括借款人负债,贷款卡,借款人概况,借款人大事和担保查询),对不良记录要有情况说明,有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

名称      短期贷款      长期贷款      银行承兑      贴现      合计      余额占比%

(四)近期重大事项  包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。

(二)      担保情况  保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵(质)押情况:抵(质)押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵(质)押率、抵(质)押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。

该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益(其中:存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额)等。

四、考察意见。

通过以上分析,明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。

小额担保贷款自查报告


当一项任务即将达成之际,报告的意义愈显重大,而正文的序言部分则是报告的启端。我们在编写报告时,应从哪些角度展开呢?编辑特地为你精选了一篇名为“小额担保贷款自查报告”的读物,感谢你的阅读,希望这篇文章能带给你欢乐,并分享给你的家人!

小额担保贷款自查报告(篇1)

小额担保贷款自查报告

一、引言

小额担保贷款是指不超过100万元的中小企业贷款业务,在当前经济发展形势下,此类贷款已成为中小企业获得资金的重要手段。本着对我行小额担保贷款业务的认真负责态度,我行将小额担保贷款业务进行了全面自查,并根据自查结果撰写了以下自查报告,以供参考。

二、自查情况

(一)小额担保贷款业务审批

我行严格按照国家相关规定及行业标准审批相关贷款业务,涉及贷款业务的审批人员必须接受相关培训,并掌握行业最新动态。在审批流程中,我行加强了对企业的信用评估,并要求借款人提供真实、完整、准确的信息,确保审批程序中间没有漏洞。

(二)小额担保贷款业务放款

我行开展小额担保贷款业务,对于放款流程也十分重视。我行在放款前进行了严格的贷后风险评估,确保借款人的资质真实可靠,避免了资产质量问题。同时,我行在放款过程中也加强了对担保物的管理并计入了企业征信系统中,减小了资产损失的风险。

(三)小额担保贷款业务贷后监管

我行严格执行贷后监管制度,对企业进行了周密的资信评价及营业状况监测,及时发现问题并进行纠正。定期进行还款及担保物的核查,以及对企业借款人的经营情况的跟踪,确保风险得到控制。

三、存在的问题及解决方案

(一)贷款审批流程中存在漏洞

对于贷款审批流程中的问题,我行决定加强员工的培训,并对流程进行再次规范化,将贷款审批程序变得更加合理,在满足客户需求的同时,为我行业务带来更好的效益。

(二)小额担保贷款业务放款操作不够规范

由于我行放款操作不够规范,导致了风险的后期出现。对此,我行在日常工作中将贷后风险管理与放款操作的规范化贯彻一体化,在前期的放款操作中更注重对借款人资质的认证,并定期对担保物进行有据可查的管理。

(三)贷款质量问题仍然存在

虽然我行对于小额担保贷款业务的发放与监管较为严格,但当前在行业对供给侧的政策调整和经济企稳之间承压的原因下,贷款质量的风险仍然较高。针对这一点,我行将加强对于企业的资信评估,特别是过往贷款记录的区分,以减少风险。

四、结论

小额担保贷款业务是我行支持中小企业发展的重要业务之一,我们深知要想在该领域长期保持健康的增长态势,必须坚决贯彻“小额、快捷、便利”的服务理念,同时对于既有的问题进行认真的自查,积极选取解决方案,使小额担保贷款业务在风险可控的前提下,得以稳步扩张。

小额担保贷款自查报告(篇2)

小额担保贷款自查报告

一、引言

自小额担保贷款发放以来,我行一直遵循着合规经营的原则,严格按照国家相关政策与法规进行操作。为了更好地推进小微企业发展,提供有利条件,我行积极探索小额担保贷款管理的方式,确保业务安全、合规。为此,我行针对小额担保贷款进行了自查工作,以确保我行小额担保贷款业务的规范运行,现将自查情况报告如下。

二、法律合规性自查

1. 涉及小额担保贷款的国家政策与法律法规的了解:我行对于国家相关政策与法律法规进行了详细了解,并建立了相应的监测与更新机制,确保整个业务运营与目标的一致性。

2. 业务操作过程中的合规性:我行对于小额担保贷款业务操作过程进行了全面的自查,确保在合规的范畴内,各环节都依法进行。

三、风险管控自查

1. 客户信用风险管理:我行通过建立客户风险评估模型,充分考虑客户信用状况,并及时对信用情况进行评估,以有效管理风险。

2. 担保资产质量管理:我行严格把控担保资产的质量,加强对担保物的评估与监控,避免因担保物抵押价值下降而导致违约的风险。

3. 业务操作流程的完整性与风险评估:我行对小额担保贷款业务操作流程进行了全面自查,确保流程完整性,并对每一环节进行了风险评估,做到及时发现并应对潜在风险。

四、内控体系自查

1. 内部控制机制建设:我行建立了完善的内部控制机制,对小额担保贷款业务进行全面的内控体系自查,确保业务操作符合我行制定的规范与标准。

2. 内部审计工作开展情况:我行对小额担保贷款业务进行了内部审计,并及时发现并纠正潜在问题,确保各环节符合要求。

五、服务质量自查

1. 客户服务流程的规范性:我行通过明确并落实客户服务流程,确保客户在整个贷款过程中得到规范且高质量的服务。

2. 客户权益保护:我行高度重视客户权益保护,在小额担保贷款业务中,严格遵守相关法规,保护客户的利益。

3. 业务操作技能与服务态度:我行加强员工培训,提升业务操作技能与服务态度,以提供更加专业、高效的服务。

六、结论与建议

通过自查,我行发现了一些问题,并及时采取了纠正措施。总体来说,我行小额担保贷款业务的合规性与风险管控方面的工作基本达到了要求,服务质量也有了明显提升。然而,仍需要继续加强与监测小额担保贷款业务的合规性、风险管控和服务质量,尤其要关注小微企业的信用状况,加强与监测担保资产质量,确保小额担保贷款业务可持续、稳健发展。

七、致谢

我行对参与小额担保贷款自查的各相关部门及员工表示衷心感谢,感谢你们的辛勤工作与付出。希望在未来的工作中,继续保持团结协作、积极进取的精神,为小额担保贷款的顺利发展做出更大的贡献。

以上是我行小额担保贷款自查报告的主要内容,感谢各相关部门的支持与配合,我们将进一步完善小额担保贷款业务管理,提高风险管控水平,不断提升服务质量,为小微企业发展提供更好的金融支持。

小额担保贷款自查报告(篇3)

小额担保贷款自查报告

一、引言

我国农村经济薄弱,农民群众资金周转困难,小额担保贷款作为当前发展农村经济的重要手段,发挥了重要的作用。我单位在开展小额担保贷款服务中,深刻认识到贷款风险无处不在,我们必须不断优化服务管理,防范风险,确保贷款合规合法,促进贷款业务健康发展,为农村经济发展做出贡献。因此,我单位制定了本次小额担保贷款自查报告,以期更好地总结经验、发掘问题、解决难点,提高我单位业务水平和服务能力。

二、贷款管理情况

我单位在开展小额担保贷款业务中,始终坚持“以客户为中心,以风险控制为核心”的服务理念,严格遵循法规、条例、政策等相关法律规定,加强贷前、贷中、贷后管理,密切监控贷款运营情况,确保贷款风险可控、合规合法。

1、贷款审批

我单位在贷款审批环节中,贯彻“三重责任制”的原则,即业务人员、贷审委员会和会计负责人要履行各自的职责,明确评估贷款风险等级、核实借款人资料、审核贷款合法性等。同时,我单位加强内部审批、外部审批和内外双重审批的审核程序,确保贷款审批程序和结果的合规性和准确性。

2、贷款发放

我单位在贷款发放环节中,注重合同签订的规范和约定的明确,确保借款人、担保人的权益得到切实保障。同时,我单位积极与社区组织、村委会等相关部门建立联系,对借款人的借款用途进行核实,并协调相关部门对借款用途进行监管,确保贷款资金用途合法合规。

3、贷款后续管理

我单位在贷款后续管理中,采取“定期复核、动态管理”的方式,对借款人、担保人的经营情况进行周期性评估,并面对新问题及时调整业务流程和管理制度,保证贷款回收有效、贷款利息合规。同时,我单位重视与担保公司之间的沟通协调,建立稳定且有利于贷款风险控制的合作关系。

三、贷款人员素质

我单位贷款服务人员积极引导借款人理性借款、妥善使用贷款资金、规范还款、依法合规。老员工丰富的工作经验和专业知识,为客户提供优质服务,提高客户满意度;新员工通过内部培训、考试及时提高业务水平和管理能力,为贷款服务持续健康发展注入新的动力。

四、存在的问题与改善方案

我单位在开展小额担保贷款服务中,也存在一些问题:

1、企业流动性不足,容易出现“断档期”现象,导致贷款到期难以回收。

解决方案:我单位将加强流动资金监管,及时向借款人推出费率优惠、期限延长等优惠政策,以提高贷款人的还款意愿,减少“断档期”。

2、贷后管理流程较为繁琐,存在信息收集不及时、不准确的问题。

解决方案:我单位将加强贷后监管,采用“微信群发”等较为实时的信息收集方式,加快信息处理速度,切实有效防范贷后风险。

三、结论

我单位在开展小额担保贷款服务中,认真贯彻国家政策,坚持合规合法原则,加强风险控制、完善服务管理,通过不断总结经验和提高管理能力,积极探索创新,取得了较好的成效。未来,我们将不断改进业务流程,提升贷款服务品质,不断提高服务水平,为农村经济发展做出更大的贡献。

小额担保贷款自查报告(篇4)

《小额担保贷款自查报告》

一、背景

小额担保贷款是指金融机构通过担保公司等机构为不符合银行贷款条件但具有创业和发展潜力的小型企业提供的贷款服务。小额担保贷款的发展旨在解决小企业发展资金难的问题,促进民营经济的发展,是我国信贷市场的重要组成部分。

二、自查情况

我行作为小额担保贷款的提供方,积极落实监管要求,提高风险意识,严格风险管理,加强内部监管,确保小额担保贷款业务的安全、合规、稳健运营。具体如下:

一、风险评估

我行根据小额贷款的风险特点,建立了完善的贷前、贷中、贷后风险管理体系,对申请贷款的客户实行分类管理和风险评估。经审核合格的客户,我行结合客户经营状况、资信状况、抵押担保情况等因素,确定合适的授信额度和贷款期限。同时,我行会不断地加强对贷款客户的跟踪和分析,根据客户的经营状况,及时进行风险识别和风险预警,合理调整授信额度和贷款期限,尽最大努力控制风险。

二、信息管理

我行建立了科学的信息管理系统,确保了小额担保贷款业务的信息全面、准确、及时地登记和记录,并规定了相关操作流程。在业务操作中,我行遵循“谁录入,谁审核”的原则,坚决杜绝恶意或误操作,确保服务质量和业务风险的可控性。

三、内部控制

我行加强贷款业务内部控制,做到标准化、规范化、制度化,明确各部门的职责和权责。我行定期组织开展内部审计和风险自查,及时发现并及时整改各类问题。同时,我行还建立了完备的风险防范机制,通过制度规范和技术手段相结合,规避风险,并极力降低风险带来的损失。

四、服务质量

我行在开展小额担保贷款业务的同时,强调服务质量,并制定了完整的服务流程。在贷款申请和处理环节中,我行秉承以客户为中心的服务理念,及时回复客户咨询和申报情况,为客户提供更加周到、专业、高效的服务。

三、总结

小额担保贷款业务作为一项重要的民营企业融资方式,对促进小微企业发展、扩大就业、推动全社会经济发展具有重要的推动作用。我行将持续巩固和做大小额担保贷款业务,不断提升服务质量和风险管控水平,为小微企业发展提供有力保障。

小额担保贷款自查报告(篇5)

小额担保贷款自查报告

一、引言

小额担保贷款是一种针对个人或小微企业提供的金融服务,以推动经济发展和社会稳定为目标。我行秉持着风险可控、利民惠民的原则,为客户提供小额担保贷款服务。为了确保我行的小额担保贷款业务运行正常,风险可控,特进行了自查,现将自查报告如下:

二、小额担保贷款业务的基本情况

我行的小额担保贷款业务分为个人小额担保贷款和小微企业担保贷款两类。个人小额担保贷款主要是针对家庭个人经营性需求,贷款额度较小,利率较低;小微企业担保贷款是针对小型企业的运营资金需求,贷款额度较大,利率适中。我行的小额担保贷款主要通过担保机构进行担保,确保贷款的风险可控。

三、风险管理情况自查

1. 内部审查

我行建立了完善的内部审查机制,对小额担保贷款业务的资金使用情况、贷款需求的真实性进行审查。自查发现,内部审查机制正常运行,审核流程清晰,确保了贷款的安全性。

2. 担保机构合规性

我行与担保机构建立了稳固的合作关系,担保机构合规性得到了监管部门的认可。自查发现,担保机构在风控方面的措施、政策执行存在问题,我行将加强与担保机构的合作,确保风险的可控性。

3. 贷款资金流向

自查发现,我行的小额担保贷款资金流向合规,没有存在挪用或其他违规行为的情况。同时,我行在放款后对贷款资金流向进行了监控,确保资金使用合理有效,符合贷款用途。

4. 不良贷款情况

自查发现,我行的小额担保贷款不良贷款率较低,风险控制较好。我行在贷前审查、贷中监控以及贷后管理方面建立了系统严密的风险控制机制,及时识别风险因素,采取有效措施加以控制,确保了小额担保贷款的质量。

四、自查结论

通过本次自查,我行对小额担保贷款业务的风险管理情况进行了全面评估与分析。自查结果显示,我行的小额担保贷款业务整体风险可控,风险管理措施有效。但同时也发现了个别担保机构在合规性方面存在问题,我行将与其加强合作,共同优化风险管理体系。

未来,我行将继续加强小额担保贷款业务的监管与风险控制,持续优化业务流程,提高内部审查能力,确保小额担保贷款业务的安全稳定运行,为客户提供更加优质的金融服务,助力当地经济的发展。

综上所述,本次小额担保贷款自查报告分析和总结了我行小额担保贷款业务的风险管理情况,发现了合规性问题,提出了相应的改进措施。我行将进一步加强风险管理,确保小额担保贷款业务稳健发展。同时,我们也希望在金融监管部门的引导下,进一步完善小额担保贷款的市场监管机制,为更多的个人和小微企业提供可靠的融资服务。

小额担保贷款自查报告(篇6)

小额担保贷款自查报告

一、背景

我国小微企业是国民经济中不可或缺的重要组成部分,然而由于市场竞争激烈、经济周期波动等多种因素,并未能得到应有的支持和保障,为其融资带来了巨大障碍。而小额担保贷款作为满足小微企业资金需求的重要方式之一,对于促进小微企业发展、增强企业活力有着不可替代的作用。为了进一步加强小额担保贷款的管理和运营,本报告旨在对我司小额担保贷款的风险情况进行自查和总结,以期提高小额担保贷款业务的管理水平和风险防范能力。

二、自查情况

(一)小额担保贷款业务的规范性

我们在小额担保贷款业务开展过程中,始终坚持符合国家法律法规、银行业监管规定和内部管理规定,并设立了专门的风险管理部门,负责制定和执行风险防范措施,确保小额担保贷款业务的规范性。同时,我们积极推广小额担保贷款的金融知识和经验,为客户和协议担保企业提供必要的管理和经营指导,使其建立和完善风险防范和管理体系。经过自查,我们的小额担保贷款业务规范性较好,符合相关法律法规和监管要求。

(二)小额担保贷款业务的风险管控

在小额担保贷款业务风险管控方面,我们通过完善审核程序、严格风险评估、分类管理、发放机制等多种措施,防范和控制风险。具体而言:

1. 审批流程完善:建立了小额担保贷款审批流程,包括客户申请、面谈、尽职调查、审核评审等环节,确保流程规范,审核细致。

2. 风险评估严格:我们采用科学、规范、公正的风险评估模型,结合各类信用信息,对贷款申请人进行评估,判断其信用状况、还款能力等,以此为基础制定贷款额度和贷款利率。

3. 分类管理明确:为增强风险管控能力,我们按照不同客户的风险状况,分类管理,采取不同的措施进行管理和跟踪。

4. 发放机制科学:我们严格按照合同约定、审核程序、风险评估结果等因素制定贷款额度和贷款期限等,确保发放机制科学、合理。

通过自查,我们发现风险控制方面还有不足之处,需要进一步做好各项管理和控制措施。

(三)小额担保贷款业务的透明度和公开性

我们高度重视小额担保贷款业务的透明度和公开性,始终树立客户至上、公平公正的服务理念。我们在业务开展过程中,主动向客户公示费率、贷款金额、期限、担保方式等信息,充分保障客户知情权和公正权。与此同时,我们积极公示贷款资本金使用情况,确保业务透明度和公开性。自查结果显示,我们的小额担保贷款业务的透明度和公开性基本达到了预期目标,客户满意度较高。

三、总结和建议

通过对自身小额担保贷款业务的自查,我们认识到需要进一步加强风险控制和管理,加强对客户需求的理解和把握,为小额担保贷款业务的健康发展打下坚实基础。同时,为了更好地开展小额担保贷款业务,我们提出以下建议:

1. 加强内部风险防范体系的建设,提高业务管理能力。

2. 加强对小微企业的服务意识和责任心,深入了解客户需求,为客户提供更好的服务。

3. 与业内相关方保持沟通联系,学习他们的先进经验,进一步完善小额担保贷款的管理方式。

4. 合理利用金融科技手段,提高贷款风险控制和管理水平,增强小额担保贷款的创新能力和竞争力。

综上所述,我们将继续规范小额担保贷款业务的管理和运营,不断提高风险控制和服务水平,进一步满足客户的资金需求,为我国小微企业的发展做出贡献。

小额担保贷款自查报告(篇7)

小额担保贷款自查报告

一、概述

小额担保贷款是指金融机构为帮助贷款申请人解决因担保难、信用不好等问题而推出的一种小额贷款产品。我行一直以来都高度重视小额担保贷款的风险管理工作,并积极开展自查工作,从源头预防风险,确保风险可控。本报告主要从风险管理、客户管理、经营管理等方面,全面反映我行小额担保贷款的自查情况。

二、风险管理

风险防范是小额担保贷款工作的重中之重,我行在风险管理方面的自查工作主要集中在以下几个方面:

1、信用评估:对于每一笔贷款业务,我行都要按照公司的评级标准进行评估,并建立相应的风险信用档案,对于风险等级较高的客户实行严格审核审批制度;同时,我行还要不断提高信用风险管理水平,不断完善信用评估标准,为贷款业务提供更为科学的评估体系。

2、担保物价值评估:每笔贷款业务都有相应的担保物品,我行要严格按照市场价值对担保物品进行评估,确保担保物品价值真实、准确,以有效降低进入不良贷款的概率。

3、风险控制机制:我行要建立完善的风险控制机制,及时发现和回应风险变化,对市场、信用、操作等风险进行全方位管理和防控。

三、客户管理

客户管理是小额担保贷款业务的重要环节,成功的客户管理能够最大限度减少不良贷款的风险,提高小额担保贷款的放贷效率。我行在客户管理方面的自查主要聚焦在以下几个方向:

1、客户信用纪录:每一位客户在我行都建立了相应的信用档案,我行要不断完善信用档案管理制度,并及时根据客户的信用记录进行合理评估,从而更好地防范信用风险。

2、活动策划:我行针对客户开展了多项金融活动,如提供贷款优惠、为客户提供理财咨询等服务,增进客户与我行的互动关系,加深客户对我行的认同,增加资产管理份额。

3、风险情况的反馈:对于风险等级较高的客户,我行要及早给予风险提示,从而及时发现、及时纠正风险情况,确保不良资产不得以累积。

四、经营管理

经营管理是小额担保贷款业务的关键,我行在经营管理方面的自查主要从以下几个方面展开:

1、合规管理:我行要切实加强合规管理,按照相关法律法规制度开展经营活动,遵循公平、公正、公开的原则为客户提供全面的服务。

2、内部监管:我行要建立完善的内部管理制度,建立风险管理、内控管理等各类管理制度,强化对小额担保贷款业务的监督,确保小额担保贷款业务不造成倒逼公司财务状况不稳定的局面。

3、人员管理:提高员工的管理素质,培养员工的风险意识,确保员工在小额担保贷款业务中能够准确、及时地发现、反映风险情况,确保业务的顺利开展。

五、结论

从自查的角度来看,我行已经建立了较好的小额担保贷款风险管理、客户管理、经营管理等各种制度和机制,有效贯彻落实这些制度和机制,有保障地开展小额担保贷款业务。同时,在未来的工作中,我行还将不断加强自我需求,积极应对新的风险挑战,提高认识,完善制度,进一步降低不良资产率,保障客户的资产安全。

小额担保贷款自查报告(篇8)

小额担保贷款自查报告

一、背景介绍

近年来,小额担保贷款在推动经济发展、促进小微企业发展和民生改善方面发挥了重要作用。为了确保小额担保贷款的有效发放和管理,提高贷款的风险评估和担保措施,我单位进行了小额担保贷款业务的自查,以保障借款人的合法权益,防范风险。

二、自查目的与范围

本次小额担保贷款业务自查的目的是确保小额担保贷款业务的规范性和合规性,检查我单位在小额担保贷款业务中是否存在违规操作、风险隐患以及能否合理评估借款人的信用状况和偿还能力。自查范围包括各业务部门和相关人员。

三、自查内容与结果

1. 贷款申请与审查

自查发现,我单位在贷款申请与审查过程中,一直严格按照国家相关政策和规定进行操作,确保借款人的资信情况真实可信、符合贷款条件,并通过风险评估模型对借款人的偿还能力进行科学评估,没有存在超标准、违规操作等情况。

2. 担保措施与合同管理

在担保措施方面,我单位自查发现,在小额担保贷款业务中,对担保人的资信调查和担保物处置进行了合理的评估,为借款人的还款提供了有效的保障。同时,在合同管理方面,我单位加大了对借款合同的审查力度,保证合同内容的合法性和风险可控。

3. 贷款发放与追踪管理

在贷款发放过程中,我单位自查发现,业务部门严格按照程序进行,未发现存在违规操作的情况。对于已发放的贷款,我单位建立了完善的追踪管理机制,及时跟进借款人的还款情况,并做出必要的调整措施,以确保贷款回收的风险。

4. 风险防控与违约处理

我单位高度重视小额担保贷款业务中的风险防控工作,建立了风险评估模型和风险分类管理机制,对不同风险等级的贷款进行了科学分级。自查发现,在贷款追踪和风险防控方面,我们存在的问题主要是部分信用评估指标的更新不及时,影响了风险的识别与评估。未来,我们将加强对风险识别和违约处理的培训,提升员工的风险意识和处置能力。

四、自查结论与改进措施

通过本次小额担保贷款业务自查,我们认为我单位在小额担保贷款业务中基本符合相关政策和要求,但在风险防控和违约处理方面还有待进一步加强。为此,我们制定了以下改进措施:

1. 加强对借款人的信用评估,确保贷款的安全性和风险可控性;

2. 定期更新信用评估指标,提高风险防控的准确性和时效性;

3. 建立批量化的违约处理机制,提高处置效率;

4. 组织员工参与风险培训,提升风险意识和处理能力;

5. 加大对小额担保贷款业务的监督检查,强化内部风控。

通过以上改进措施的实施,我们相信我单位的小额担保贷款业务将更加规范、安全和持续发展,为借款人和企业提供更好的金融支持。

五、总结

本次小额担保贷款业务自查,正是我们单位对小额担保贷款的管理和风险控制的重要措施,旨在确保贷款业务的规范性和合规性。自查结果表明,我单位在小额担保贷款业务中的运营情况基本合规,但仍存在一些问题需要进一步改进和提升。未来,我们将进一步加强小额担保贷款业务的管理和风险控制,为借款人提供更加安全、高效的贷款服务。同时,我们也将不断总结经验,加强内部培训,提高员工素质和岗位能力,为小额担保贷款业务的发展做出更好的贡献。

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