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银行风险管理述职报告 篇1
银行风险管理现状
一、风险管理现状
美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 由此可以看出，商业银行是以承担风险、管理风险来盈利的。近几年，我国商业银行在风险管理方面，已经逐步建立风险管理的体系。但是，与国外同行相比，还存在着相当的差距，从而限制了银行风险管理系统在揭示和控制方面的作用，阻碍了我国商业银行的国际化发展。
首先，传统的管理理念与科学的风险管理存在差距。金融业是高风险行业，而我国资本市场还不发达，很多企业的融资都是间接的。因此，银行的运作空间比较狭小。而且，我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和农业银行，风险是一触即发。目前，我国的商业银行过分追求经营的规模，看重短期目标，把风险控制看成是业务员创造利润的碍脚石。
其次，商业银行风险管理系统的构架还不完善。我国很多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划，各银行设臵的风险管理委员会也不能尽其所能，风险管理系统仅在某个业务部门有所表现，但是就整个行业而言，它是零散的，缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序，首先是要风险识别，然后是风险评估、确定风险等级和应对计划，最后是对监察风险。但是在我国很多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例，当客户提出信贷申请时，信贷部经理首先会调查客户，收集客户的相关资料，进行初步审查。信贷经理认可后，收集的资料会送到银行的风险管理部门，风险管理部门评估和控制风险，并将研究后的资料返还给信贷部，由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节，从风险管理的程序看，只有识别风险和评定风险两个步骤，它没有制定风险管理计划，也没有对识别的风险进行监察。
第三，我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单。风险被识别后，接着就是要量化风险，以便制定应对风险的计划。我国商业银行量化风险的技术还停留在风险量化的最初阶段，而关键的一些参数和计量模型，因为成本、技术等原因，还没有被大部分商业银行采用。我国商业银行风险管理主要还是制度与资金计划层面的，比如资产负债指标、头寸管理等。
第四，缺乏风险对冲的工具。国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，金融衍生产品是商业银行获取收益、规避风险的重要工具，成熟的金融衍生产品市场，可以促进金融市场的稳定发展，可以促进金融的创新。但是，我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟，它们不能为商业银行提供有效的风险对冲平台，这在一定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。
第五，我国的商业银行缺少风险管理的文化。风险是企业战略中不不可分割的组成部分，将风险融合到企业文化和价值中是风险管理重要方面之一。企业文化对企业成功来说是至关重要的，因此，能否把风险意识融入企业文化决定
了企业是否能进行成功的风险管理。如果银行的员工都没有意识风险管理的重要性和作用，这种疲软的风险文化会像管理风险妥协，而这也许是致命的。
2010年，中小商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，培养国际化竞争意识，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，审慎拓展业务范围，目前已形成一批特色化、差异化发展的样板。充分考虑目标市场的竞争性、高度重视目标市场的互补性、客观评价自身经验的可复制性和风险管控的可行性，审 慎开展跨区域经营，并科学合理制定分支机构布局总体规划和年度计划，逐步培养审慎稳健的发展文化。部分中小商业银行审慎开展综合经营试点，将业务范围扩展至证券、保险、租赁等领域。一些中小商业银行在商业可持续前提下，开办节能减排信贷业务，发展绿色信贷，支持低碳经济，在加快自身发展方式转变的同时，也加大了支持实体经济平稳较快发展的力度。
二、银监会2010年报风险分析
2011年中国经济率先回归平稳增长轨道，为银行业发展提供难得历史机遇，但面对复杂多变的国内外形势，银行业仍存在诸多风险挑战。
——贷款科学化管理水平亟待提高。2009年、2010年我国分别新增人民币贷款万亿元、万亿元。年报指出，近两年贷款规模和业务量在短期内的快速增长，部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题多有发生。同时，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。
——融资平台贷款后续风险防控不可放松。2010年，平台贷款的清理规范得以初步推进，但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨。而且，新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。
——房地产市场非理性因素依然存在。国家已对房地产市场进行有效调控，但由于深层次原因，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。土地储备贷款和房地产开发贷款是银行业风险防控的关键领域。
——部分金融机构操作风险管理意识弱化。2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。
——市场风险管理体系有待完善。部分银行业金融机构市场风险意识不强、风险管理经验欠缺，尤其是面对货币政策转变、利率市场化和汇率体制改革的挑战，银行业金融机构的市场风险管理能力与国际先进水平还有相当差距。
——国内市场流动性逐步收缩，部分银行流动性风险上升。2010年，央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，银行体系流动性水平逐步回落，银行间市场利率波动性不断加大，部分中小商业银行流动性压力上升。高息揽储、高价交易存款等违规行为可能出现。
银行风险管理述职报告 篇2
银行风险管理
一、单项选择题
1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（ ）。
A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C.制定各币种的流动性管理策略
D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
【您的答案】 B
【正确答案】 B
2.（ ）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行
在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【您的答案】 C
【正确答案】 C
3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过
（ ），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
%，25%
%，15%
%，15%
%，25%
【您的答案】 A
【正确答案】 A
4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。
A.公司治理结构
B.合规管理文化
C.信息系统建设
D.外部控制体系
【您的答案】 D
【正确答案】 D
5.操作风险中的人员因素不包括（ ）。
A.内部欺诈
B.文件/合同缺陷
C.知识/技能匮乏
D.核心雇员流失
【您的答案】 B
【正确答案】 B
6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和
（ ）。
A.控制派生风险
B.人力资源配置不当风险
C.系统性风险
D.操作失误风险
【您的答案】 A
【正确答案】 A
7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（ ）来进行操作风险缓释。
A.提高电子化水平以取代手工操作
B.制定连续营业方案
C.购买电子保险
系统灾难备援外包
【您的答案】 A
【正确答案】 A
8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。
A.现金头寸指标
B.流动资产和总资产的比率
C.大额负债依赖度
D.核心存款指标
【您的答案】 C
【正确答案】 C
年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。
A.华尔街第二次数学革命
B.《巴塞尔资本协议》
C.华尔街第一次数学革命
D.欧式期权定价模型
【您的答案】 B
【正确答案】 B
10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）
A.基本指标法
B.高级计量法
C.标准法
D.产量法
【您的答案】 D
【正确答案】 D
二、多项选择题
1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（ ）。
A.声誉风险的识别
B.声誉风险的评估
C.监测和报告、内部审计
D.声誉风险的修订
【您的答案】 A, B, C
【正确答案】 ABC
2.良好银行公司治理的特征（ ）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制
D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（ ）。
A.压力测试
B.交易限额管理
C.风险限额管理
D.止损限额管理
【您的答案】 B, C, D
【正确答案】 BCD
4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（ ）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的金融工具种类
C.列入交易账户的头寸应符合的条件
D.交易标识
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（ ）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的头寸应符合的条件
C.列入交易账户的金融工具种类
D.明显不列入交易账户的头寸
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
三、判断题
1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80%投入流动资产。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。
【您的答案】
【正确答案】 错
5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。
【您的答案】
【正确答案】 错
6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。
10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
银行风险管理述职报告 篇3
运行风险状况评估报告
分行运行管理部：
按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下：
一、运行业务质量分析
（一）监督中心查询查复情况
监督中心下发的查询查复总计 笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实 笔，错帐冲正业务 笔。
（二）错帐冲正及反交易情况
本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。
（三）本行日常检查情况
通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。
经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、1 表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。
开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。
二、执行制度及内控管理情况
（一）运行管理专业内控制度建设情况
通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。
（二）运行管理人员履职情况
经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。
各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次 2 加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。
（三）风险控制能力情况
分理处能够高度重视日常风险管理，每两月至少召开一次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作存在的问题，并对其业务相关风险点进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控制度要求对业务及时进行检查，对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训制度，对日常业务、规章制度进行学习，对本行和上级行检查的问题能够及时纠正和整改。年初对本行内控制度职责等进行了全面梳理和补充修改，使分理处风险控制能力进一步提高。
三、评估结论
管理人员能认真执行各项规章制度，夯实内控基础，加强内控建设，反交易、错帐冲正等风险事件没有构成对资金及其他的风险。对反交易及差错业务重要风险事件营业经理能认真核对并进行整改、核实。运行管理人员能够认真履职，确保各项业务健康稳健运行。
特此报告。
银行风险管理述职报告 篇4
各位评委老师,大家好！
非常感谢分行给我提供这个公平竞争、展示自我的平台，同时感谢各位评委对我的支持帮助。
我竞聘的岗位是风险经理。这几年，在风险防范方面有所成绩一直是我努力的目标，目的就是把我储备的知识和掌握的技能有效地投入到具体工作中，为实现分行关于风险管理的战略部署做出自己应有的贡献。
我有信心成功竞聘风险经理。综合业务部的工作经历以及在风险控制、法律事务、信贷管理方面的工作实践和理论上的探索使我有了一定底气，在座领导、评委、同事们的鼓励和支持也让我充满自信。
根据我的理解与感悟，风险岗位更多的是责任，而不是权力。所以，我今天不会有太多的豪言壮语，更多的是脚踏实地的韧劲。如果竞聘成功，我将积极开展以下几方面的工作：
一、提高业务人员的风险意识
作为风险经理，要助力业务部门拓展市场，首先应该多多给予员工人文关怀，随时关注员工在学习、工作、生活中遇到的困难，培养员工的集体荣誉感、责任感、归属感，增强员工的凝聚力和向心力。
其次，要加强对业务人员的制度引导，使其熟悉岗位各项要求、规章制度和操作规程，提高风险意识，使业务人员在办理每项业务、操作每个环节都按章处理，做到人控、机控和制度控制相互制约、相互补充。
二、加强内控基础管理
几年前的美国次级贷所引发的全球金融危机对经济实体的严重破坏就敲响了“千里之堤溃于蚁穴”的警钟。风险与机遇共存，在具体业务工作中，我要从风险内部管理的各个方面加以控制，在思想上、行动上紧跟分行指示，认真贯彻执行各项方针政策，确保思想不松懈、行动不走偏，通过业务流程、指标、管理制度等，将风险管理和应对策略落实到支行的决策、制度、流程、组织职能当中，做到人人是防线，处处有预警。利用分行系统的、科学的方法对各类风险进行识别和分析，形成风险识别、风险评估、风险预警、风险应对和风险监控的整套体系。
三、加强各条线的安全工作
作为风险经理我将按照分行安全保卫工作的要求，抓好员工的安全防范教育，对支行安全保卫工作实施经常性检查，把确保支行无重大案件和事故作为目标，以维护本行的办公秩序、保障我行资金和员工生命安全。
我具备中层干部的基本素质和经验，具有分析判断能力，和较强的沟通协调能力，长期以来我非常注重学习能力的培养，注重道德情操修养，敢于坚持原则，自觉防腐拒变，决不会见小利而忘大义。我不是最聪明的，但一定是最勤奋的，我相信事在人为。
在今后的工作中我将加强风险管理方面的知识学习，增强风险管理的深度和广度，同时还需加强政治理论学习，提高政治素质，提高管理理念和业务创新意识。
以上是我的竞聘演讲，有不妥之处和有待完善的地方，请各位评委不吝赐教，我会虚心接受，使自己能力得到提高。谢谢大家。
银行风险管理述职报告 篇5
一、
作为银行风险管理部门的负责人，在过去的一年里，我积极致力于风险管理的工作，并取得了一定的成绩。以下是我对这一年工作的总结与展望，旨在向上级领导汇报我所取得的成果和面临的挑战。
二、工作回顾
1. 风险识别与评估
本年度，我主持开展了全面的风险识别与评估工作。通过对银行业务流程的分析与风险点的把握，我成功识别出了多个重要的风险源，并针对不同风险制定了相应的控制措施。同时，我利用风险评估模型对各项风险进行了定量评估，为银行决策提供了参考依据。
2. 风险监测与报告
为了及时了解风险情况，我组织建立了完善的风险监测系统，并每日定期收集和分析风险数据。同时，我还制定了详尽规范的风险报告流程，确保风险问题能够及时上报并得到有效处置。通过这些工作，我帮助银行及时发现并应对了一系列潜在风险。
3. 风险控制与防范
为了防范不良风险的发生，我提出并执行了一系列风险控制和防范措施。通过加强内部控制，我确保了各项风险操作的合规性与安全性；通过提高员工风险意识和业务素质，我有效减少了人为风险的发生；同时，我还搭建了信息安全防护体系，有效防范了网络安全风险的威胁。
4. 风险应对与危机管理
在面对突发风险事件时，我及时制定了相应的应对方案，并组织相关部门进行紧急处理。通过有效的危机管理措施，我成功避免了多个潜在的危机事件并将已发生的风险控制在较小范围内，最大程度地保护了银行的利益和声誉。
三、工作反思
在过去的一年中，我也深感到自身工作中存在的不足和面临的困难。由于风险管理领域的复杂性和变化性，我需要不断更新学习，提高业务理解能力和专业知识水平。由于人员和资源的限制，我需要更好地协调各个部门的合作，提高团队效率。银行管理制度的变化和科技的发展给风险管理工作带来了新的挑战，我需要及时跟进并进行相应调整。
四、工作计划
为了更好地履行职责和提升工作质量，我提出以下改进和规划措施：
1. 提高专业能力：通过参加培训、阅读相关书籍和研究报告，不断提高自身的业务水平和专业能力。
2. 加强团队协作：通过定期组织团队会议和培训，提高团队沟通与协作能力，优化工作流程，并合理分配人员和资源，提高工作效率。
3. 跟进管理制度和科技发展：密切关注相关法律法规和银行管理制度的变化，及时更新风险管理策略和流程；同时，积极应用新的科技手段和工具，提升风险监控和预警能力。
4. 推进风险文化建设：加强对员工的培训和教育，提高风险意识和风险管理的责任意识，培养风险文化，使整个银行组织都能主动防范和应对风险。
五、结语
在过去的一年内，我以尽职尽责的态度，积极推动银行风险管理工作的开展，并取得了一定的成绩。同时，在工作中也有所发现和反思，进一步明确了未来工作的方向和目标。希望在新的一年里，能够继续在风险管理领域取得更好的成果，为银行的稳健经营和可持续发展做出更大贡献。
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