教会孩子如何使用钱财

——读《决定孩子命运的八大关键问题》（五）

美国的石油大亨洛克菲勒认为，从小培养孩子的理财能力，可以让孩子终生受益。许多年轻人正是因为不会理财，有钱就一直花的两手空空，才让这些人很难事业有成。让孩子越早接触和学会使用零花钱，长大后就越容易赚到钱。

如今的孩子，口袋里揣着几十元或十几元零花钱已经不是什么新鲜事儿。孩子腰包鼓了，问题就出来了。父母给孩子零花钱的初衷是希望孩子购买一些学习用品。但事实上，很多孩子不懂得节俭，花钱如流水，把钱花在冷饮、零食上，花在打游戏上。由于孩子的自控能力差很多东西对孩子的诱惑太大，慢慢就养成了花钱大手大脚的习惯。而且一旦家长不给孩子零花钱或孩子手头紧张时，很容易出现偷偷摸摸的不良行为。如何让孩子正确的支配零花钱呢？

记得小时候，我的口袋里总是空空如也，从来没有零花钱，也没有想过要给家里人要零花钱，我想爸妈可能是不想让我过早的接触钱币吧。书上写的“父母这样管教孩子会导致孩子长大后不懂得如何储蓄、合理使用钱财，以至于在生活上不会安排，理财能力一塌糊涂”。我认为这条观念有点过激，不如说是大部分，因为我认为我是其中的一小部分，能把自己的钱财安排妥当。

学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。那么我们应如何引导孩子让他学会合理使用零花钱、锻炼理财能力呢？

（一）让孩子了解家庭的经济状况

许多家长不让孩子知道自己家的经济状况，觉得这样容易让孩子缺乏自信，产生自卑心理。他们宁可省吃俭用，也要满足孩子的花费需求，即使家庭经济不景气时，也要有意隐藏，其实大可不必。家庭收入不好的就要及时告诉孩子，这样孩子就不会有攀比的心理，即使孩子想与别人攀比，做家长的也可以理直气壮的拒绝他：“我们家没有钱”。孩子的经济压力可以改变孩子的消费观，让他明白该如何花钱。

（二）给孩子的零花钱要适量

家长给孩子的零花钱要适量，要有一定的数目，对孩子过分的要求要坚决回绝。就像小时候，每次我帮家里买完东西，爸爸总要要回剩余的钱。一方面锻炼我的数学计算能力，另一方面怕我乱花钱。不过后来，爸爸知道我养成了回家就上交零钱的习惯，也就对我管的不紧了。反而问我：有钱花吗？这钱你自己留着买自己想要的东西吧！虽然钱不多，怎么说也是在家长信任的情况下，有了属于自己的“小金库”。

（三）帮助孩子建立零花钱账目

在给孩子零花钱的同时，要给孩子一个帐目，让他把花的每一笔钱都记在账上。年幼的孩子不会写字，可以让孩子用简单的图形代替。家长根据孩子花费的合不合理，制定相应的奖惩措施。

（四）鼓励孩子打工

鼓励有能力的孩子利用假期打工，让他们自己处理打工收入。或者鼓励孩子通过打工去完成自己的计划，比如想买一件名牌服装、新潮的自行车等。一方面在打工过程中，孩子可以体会赚钱的来之不易，知道了父母的辛苦；另一方面通过劳动，再花钱方面更加珍惜了。YJs21.com

对于年龄小的孩子来说，如果让他外出打工，家长一定是不放心的，这样家长就可以让孩子在家打工，比如说：去爷爷家干了一件什么事，受到大家的表扬，可以转挣角钱等。

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如何教会孩子感恩？

感恩是人的一种美德，教孩子学会感恩，是我们现代孩子必须学会的重要课程，让孩子学会感激给予生命并养育他们的父母；感激给予他们各种知识的教师；感激给予他们帮助的同学和朋友；感激生活中一切美好的事物是父母应该教会孩子的基本品德。

现在的孩子都是家里的小皇帝、掌上明珠。吃不了一点点苦，受不了一点点委屈。每次遇到家长听得最多的一句话就是“孩子不听大人的话，谁都不怕。”我发现很多的家庭都是把孩子交给家里的老人管，父母亲管得甚少，更谈不上沟通了。而爷爷奶奶对孩子都是百依百顺的。时间久了，孩子就以自我为中心，好吃的是自己的，好玩的是自己的，顺着他们便是好，不顺着他们的便是不疼爱了。他们根本体会不到别人的辛苦，想不到别人。

父母应该多花些时间和孩子沟通，打骂孩子是最愚蠢的办法。既然孩子不能发现你们对他的爱，那么就从身边的细小事情挖掘，引导孩子去发现身边的爱。让孩子真正体会到“我们的生活多么快乐幸福！让孩子学会关心，学会感恩，这将有利于孩子好的品格的形成，使孩子一生受益无穷。如何教会孩子感恩呢？

首先，对孩子的品德教育非常重要。教育孩子要心存感激，对人体恤，能站在别人的立场上去理解他人，使他小小的心灵中存有一份真与善，让他的内心世界变得富足和美好。

其次，从身边小事培养感恩之心。对于同学之间的帮助，要教孩子诚心地说：“谢谢”。通过生活小事的引导，让孩子知道，人与人之间要有温暖，要温柔相待；如果自己有能力，要懂得付出；而当别人有恩于自己时，要懂得感激；要懂得亲人的爱，感激亲人给予他的一切，从而懂得感激在他成长过程中支持和帮助过他的人。

还有，身教胜于言传。我们的老师和家长，首先要做一个懂得感恩的人，给孩子一个榜样的力量，当孩子为我们做事，我们也要真心地表示感谢，让他在潜移默化中接受感恩教育。

懂得感恩的孩子，会更加珍惜眼前这美好、幸福、温馨的生活，他的脸上永远洋溢着甜蜜和喜悦，会成为一个充满活力、笑口常开的人，也必将是一个有着健全人格和不凡作为的人！

如何使孩子不再痴迷电视

1、对孩子所参与的任何与电视无关的活动表示关心。她会学着照你的价值观去做出选择：

2、为了避免你定的规矩不那么武断，你最好弄清楚到到底你不喜欢电视的哪个方面：是孩子们看的内容还是所花的时间？如果是内容问题，不防按下面的建议去做：

（1）如果你讨厌暴力，就不允许他们看暴力卡通片或警匪片。如果成人话题让你不安，就别让孩子们看音乐电视、8点半以后的节目或任何你感到不合适的内容。告诉孩子新闻和追求轰动效应的区别。

（2）坐下来同孩子们边看电视边讨论电视节目的内容，不要过于急切，但可以发表点评论以帮助孩子有自己的主见，而不是被动地接受电视里所说的。

3、如果你担心孩子看电视时间过长，请试试下列方法：

（1）不到周末不开电视。家中若有对时事感兴趣的人，每天可以看1小时新闻。

（2）限制看电视的时间。下午如果作业做完了，可以看到晚饭前。还可有其他的变通方法，比如允许看特别的体育节目、经典的电影或者半小时自己最喜爱的节目。

（3）只有晚上才能开电视，每晚半小时。若当晚作业太多，把喜爱的节目录下来，第二天晚上或周末再看。先让孩子洗刷完备，这样就可以看半小时电视。8点钟到了喝水、讲故事和道晚安的时间，8点半关灯。

（4）交换电视时间。可以用读书、做作业或做别的有意义的事情来交换看电视的时间。看一本书可以换30分钟，做完作业换15分钟。换来的时间可以到周末兑现，如果家务和作业都做完了，当晚也行。

4、不要老让电视开着，那样会形成背景音，孩子可能会对此产生依赖，一生难改。

5、你自己不要成为电视迷。孩子会说：“这不公平，你每天晚上都在看电视。”电视会影响夫妻生活，让大家共进晚餐的益处打折扣，也会让家庭成员之间无话可说。请在床头放本书，甚至可以在遥控器上放本书。

6、开展些与电视无关的家庭活动，你想要说的是“电视并不那么重要”。玩玩拼图游戏，一起看看书，将会更有吸引力和益处。

7、开发收音机的妙用。

8、召开“家庭会议”以改变看电视的习惯：

（1）头脑风暴：“大家都来说说我们怎样才能少看电视，更好地安排时间。”

（2） 选一个大家都同意的方案试行一周，如果孩子不同意，又提不出自己的方案，就提供几个你认为合理的让他们选。

（3）一周后再开会看看情况如何。

（4）确定是不是坚持该方案，或者加以调整，以使其更加行之有效。

9、做一个试验：把电视机收起一个星期，再开个“家庭会议”，看看生活中有那些变化。有什么事情变好了？什么事情变差了？是不是还在怀念着什么？愿意永久改变看电视的习惯吗？

10、不要在孩子的房间里放电视机。如果已经放了，而看电视又成了一个大问题，拿走它。

11、准备让孩子关电视前，作一个“通知”。没人喜欢被打搅，但作“通知”会有所帮助。

看德国人如何给孩子零花钱

看到德国孩子的一个关于零花钱的调查，原来居然有差不多一半的孩子根本没有零花钱，还有很大一部分是每天1欧的零花钱。

我们德语老师的儿子16岁，她说每周孩子的零花钱是10欧！

问到童一姐姐的零花钱，她说10多岁的时候每月有50欧，她存了好多钱，感觉自己像个大富翁。

德语老师和我的老公都提到一个问题：孩子为嘛需要零花钱？？给他们买烟抽？？哈哈！

的确，孩子上学的相关费用父母全管了，每日交通有学生卡，从家里带饮料和点心，买个指甲油？生日啊，节日啊，随便你什么愿望就都能兑现了（德国送礼物前都会问及本人愿望，所以送的都是孩子想要的，呵呵）

德国很鼓励自力更生，孩子想要钱，可以啊，帮爸爸到花园割草吧，帮邻家小孩子补习功课吧，小女生，几乎每个都是babysitter，包括额外整理自己的房间啦，遛狗，帮邻居收信收报纸了，大人们都会多少给孩子些奖金，额度或频次都很灵活机动！孩子们的零用钱如果有累积，就会去银行把钱存起来。

原来我们家有只老猫，童一爸爸出差时，阿sa姐姐的好朋友lary每天过来一次给猫咪喂食，一般两周我们给她15欧零花钱，小姑娘很开心，每天有任务，每天有钱赚！有次我考驾照需要上急救课，也是lary给我当翻译，小姑娘很上心，把重点的词汇都先翻成英语并打印了出来，半天时间，我给了她20欧做为感谢，小妞欣喜的直说谢谢！

我想孩子们开心的不是钱多少，而是开心自己“可以挣钱”了，这感觉比数字重要，呵呵！

童一哥哥在邻居出去度假时，曾经在妈妈的帮助下帮邻居取信并给他们家的花草浇水，10多天，他每次都很积极，会主动去完成任务！peter问他是希望挣零花钱还是礼物？小男生说礼物吧，peter就给他买了个两个手动小人踢足球的小盒游戏，童一很欣喜，说是自己挣的礼物，我想和他过年过节收到的礼物，感觉肯定很不一样。

6岁左右，可以帮孩子建立一些金钱概念：

有次童一爸爸给兄妹俩每人带了个小钱包，童一和妹妹两个人就天天开始搜集钱币，童一哥哥知道要纸币，给他5欧元，看他不懂是多少，就告诉他这张纸可以帮你买7个冰激凌（7毛一个冰激凌球），小男生懂了，把他那压底的5欧爱惜不已！

后来告诉他你还可以自己挣零花钱，帮爸爸洗车，帮妈妈吸地板，小朋友问多少钱一次，妈妈说每次1欧元，如果做得好，可以考虑2欧元一次，小男生嫌少，妈妈说你做两到三次就可以挣5欧了，小男生一听，就很开心的答应了，哈哈。

后来我们就常用冰激凌做度量衡，例如他帮妈妈还掉购物车，取回的零钱1欧就权当奖励他积极的帮忙态度，告诉他1欧可以买一个冰激凌还剩下3毛，如果下次你再攒1欧，就几乎可以买3个冰激凌了，小男生一听，积极性陡增，回到家就去门房和厨房四处搜集硬币。

德国使用很多硬币，最大的2欧，还有1欧，5毛，2毛1毛5分2分1分，是的，真的有很多1分2分，所以每次超市或购物回来，爸妈都会随手把小硬币放在小盒子里，现在，在哥哥的带动下，甜小妞也懂得飞快的去抢零钱了。

上次分别把兄妹俩巧取豪夺的大小硬币带到银行，哥哥比较聪明，搜罗了不少2欧1欧的，存到他帐号的一次有50多欧。甜妞不是很上心，也不知道挑拣大小，所以只有30欧不到！

兄妹俩都有自己的银行帐号，当他们看到自己的名字，以及告诉他们现在有多少钱在账户上，两个孩子觉得很欣喜，哥哥说等将来存好多好多钱，可以买他自己喜欢的lego，想买多少买多少。

上次和一朋友聊起孩子们的压岁钱，在国内的孩子，例如上海，每年的压岁钱数字都不小，动辄都是数千元上万元，一般估计都是父母帮忙存起来！孩子对这么多钱应该也没有啥主观认识。在德国，家长们会把孩子节假日得到的钱和自己挣的自己攒的零花钱都很认真对待，例如有时候需要孩子动用自己小金库里的钱去给奶奶买个礼物，或者是自己想要的某个东西（原则上是家长认为的额外支出）！

有次给小朋友买生日礼物，付账时排在前面的小男生特意腼腆的给我说他花的时间会比较长，请原谅！原来他在给朋友买生日礼物，付的是存钱罐里的零钱，得数老半天！收银员，他的妈妈，包括俺这个观众，都面带微笑等着他在那里1欧1毛1分的在数，直到数够了13块5毛，只所以记得这个数字，是收银员和妈妈都在帮他数，说他还差多少才够13块5毛，哈哈！

在超市也经常会碰到，妈妈买单之前，是自己的小不点孩子拿着几个硬币，在付自己的糖果钱！收银员都会认真的数零钱，然后再打出收银条给孩子。这些成人的认真态度我想也是孩子们渐次懂得金钱概念的一个有力帮助吧。

一个10多岁的孩子某日想要个名牌运动鞋，他聪明的妈妈没说不可以，只是说请你自己买单，你需要积攒零花钱支付200多欧来买这双名牌运动鞋！

这个孩子在妈妈的帮助下，一个暑假都积极的帮邻居帮社区打零工，一欧一欧的去攒钱，开学了，看着手里的200多欧，回想自己的汗水和努力，该小男生自己决定：我不要去买那个名牌运动鞋了，这200多欧挣得太不容易了，我要存起来。

我们在民风比较淳朴的巴伐利亚，这里的孩子们吃的用的都很普通实用！如果孩子有郊游或外出活到，家长们会为孩子准备好点心和饮料，然后给孩子1欧或2欧做为零用！有次童一他们去动物园，大热的天儿，我就给童一书包里塞了5欧元，一负责陪同的家长瞪大眼睛告诉我：“太多了，孩子如果乱花了，或弄丢了，都不合适”！

关于挣零花钱，小女生开化到底比较早些，邻居家的小姑娘8岁不到，她负责每天给家里的兔子到后面田野去采青草，每次2毛钱！小姑娘说她有个表格，每次完成了就划个X,每周7天，妈妈一把给她1欧4毛！攒得超过10欧20欧了，妈妈就带她到银行存上！她的12岁哥哥负责帮助邻居家老奶奶购物，每次按照奶奶给的购物清单如数买回来，奶奶会奖励他2到3欧（取决于买东西的多少），然后妈妈会再给哥哥奖励1欧元！

再大的孩子，像童一的姐姐19岁，大学生，除了学费和买衣服，大笔的支出（例如买个新手机或者去澳大利亚的机票），其他的社交支出，包括买生日礼物参加party或者和同学一起的短途旅行，时间和费用都是自己筹划！姐姐除了帮中学生补习功课有收入，还有周末打工，或者棒球赛时她帮忙验票，都有收入。这些钱她都可以自由支配！

家长支招：如何监督孩子零花钱

如今，80后的“小皇帝”从饭来张口衣来伸手的孩童时期，已经为人父母，优越的生活条件让现在的孩子更是要什么有什么，小学生上了学识了数，对钱逐渐有了认识——钱不单单是个数字，还可以有很多用处，自己不挣钱怎么办，但可以向爸妈索要零花钱。然而，家长也开始纠结：该不该给孩子零花钱，给孩子多少零花钱，怎么个给法，如何监督孩子用零花钱？为此，记者采访了众多家长、老师及理财专家，希望他们的经验及建议能对家长们有所帮助。

专家支招

有很多家长不反对给孩子零花钱，可是却从来不过问孩子零花钱的用处，使许多孩子养成了花钱大手大脚的坏习惯，等到发现时却后悔莫及。到底该如何给孩子零用钱呢？家长们在这上边犯难了，给的太容易会让他们缺少对钱的珍惜，给的太多又容易让孩子养成大手大脚的习惯。对此，中国农业银行烟台分行的理财经理李亮令建议说：“怎么花零用钱是孩子人生理财的第一堂课，适当的零花钱可以帮助孩子正确理解钱的意义，培养正确的经济观念，培养孩子的责任感，训练孩子存钱用钱的方法，养成良好的理财习惯。而正确的金钱观念能使人把握好人生坐标；优良的理财能力可能成为生存能力的一个重要部分。所以，家长给孩子零花钱是必要的、也是非常有益的。”

家长支招：

1.将“金钱奖惩制”引入孩子生活

儿子上小学四年级的家长纪清涛表示：“我把一部分零花钱通过奖励的形式发给孩子，孩子的成绩不作为奖励和惩罚的标准，学习是个人责任，所以不应得到任何报酬。一般做家务和好人好事会给一定的奖励，让孩子认识到钱是需要劳动获得的，惩罚的几率很小，金额都在5角到2元之间，能让孩子有个”对错“的认识。”

帮助孩子制定零花钱使用计划吕冬梅的女儿刚上三年级，她表示给孩子零花钱是十分必要的，但不需要太多：“每周只给女儿10元的零花钱，帮她制定消费计划，鼓励孩子记小账本，通过花零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识；孩子可以学会自己拿主意，因为零花钱有限的，而她想要的东西肯定会有很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见。”

2.监督孩子零花钱用在何处

家住莱山凤凰小区的唐小雁女士告诉记者：“我儿子刚上四年级，平常我让他把零花钱的使用情况记在账本上，一方面方便我去监督他零花钱使用方向，随时告诉他哪些能买哪些不该买；另一方面又能让孩子对自己零用钱的使用形成计划性和目的性，养成良好的理财习惯。”

老师建议：

1.让孩子认识到钱的来之不易

家长可以给孩子讲讲或带孩子看看自己劳动的情形，让孩子知道家长劳动的辛苦，挣钱的不易，同时让他们懂得，只有劳动才有收获，教育他们爱惜父母的劳动，节约用钱。也可以在零用钱的发放上做文章，规定零用钱要按孩子每个月所做家务劳动的多少给予，让孩子通过劳动获得零用钱。这样既让孩子认识到钱的来之不易，又能得到很好的锻炼。

2.制定完善的零花钱给予计划与方案

把按劳和按需给予相结合，把各种家务劳动明码标价，在制定家务劳动获得零花钱方案的同时也要考虑孩子的紧急需求，可以让孩子以“预支工资”的形式提前购得急需物品，提高孩子的积极性。

3.根据各方面条件给予孩子适量的零用钱

家长可以根据自身家庭条件及孩子年龄和其周围环境来确定给孩子多少零用钱，要在孩子学前、小学、中学、高中、大学几个阶段分别根据孩子周边环境，周围孩子零用钱多少来确定自家孩子零用钱

4.让孩子养成储蓄的好习惯

在孩子五六岁时给孩子买个动物形状的储蓄罐，当有硬币或零钱时就让孩子放入储蓄罐中储存，逐渐培养孩子储蓄的兴趣，等孩子上学后可以给孩子在银行建立一个储蓄账户，把零用钱存入孩子的账户并告诉他花不掉的零花钱要存好，让小钱变大钱，最后买一件理想的物品或做一件有意义的事情。这还能让孩子逐渐了解利率、零存整取等关于银行的金融知识。

如何教育孩子

对于刚上幼儿园的孩子来说，毕竟还小，不懂事，不听话是正常现象。作为家长，要培养和教育孩子，首先自己必须作出榜样；在孩子面前必须有还的生活习惯以及待人接物等各方面的良好方式。这个年龄的孩子，记忆力都很好，也许家长一个无意间的不雅之举，都会牢记在心。也许也就会学着做了。因为他们不知道对与错。所以家长的榜样作用非常重要。

从小就应该培养孩子的礼貌问题，首先应该从家里做起。爷爷，奶奶，爸爸，妈妈，应该让孩子养成上学前会说“再见”，晚上睡觉前会说“晚安”的好习惯。然后，对于亲戚，邻居等，也要教会孩子礼貌叫人的习惯。

对于孩子的自理能力，首先应该从一些简单的事情做起。比如养成每天刷牙，洗脸，洗手的良好习惯。并教会孩子如何正确使用筷子，如何辨别鞋子正反，自己学会穿裤子，鞋子，袜子，穿简单的上衣。

另外，应用实际生活中的例子教育孩子。比如在看电视时，电视中小孩子有乖巧，懂事的话语或动作，就应该告诉孩子电视中小朋友的行为是对的，应该学习。对于孩子有优秀表现时，应该加以表扬，说一句“宝宝真棒”也会增加孩子的信心，今后会做得，学得更好。

如何对7-10岁孩子进行财商教育？

大家经常议论，孩子应该多大开始给他们零用钱，给多少零用钱合适，该如何引导孩子使用零用钱等问题。

我们认为，从孩子7岁，也就是进入小学，就可以开始给孩子零用钱了。从这个时候开始，理财教育也逐步过渡到教孩子一些实际金钱的积累和使用问题上。

存钱罐的理财第一步

丽丽今年7岁，就要读小学了。有一天，妈妈带丽丽到商店挑选学习用品时，特意带丽丽去购买存钱罐的区域，打算让她亲自挑选一个自己喜欢的存钱罐送给她。妈妈告诉丽丽，“她已经长大了，从现在开始，妈妈会给你一些零用钱，你可以开始支配自己的钱了，将来还可以用这些钱买自己喜欢的东西。但是在花钱买东西的时候，就需要先存钱，只有存够了买东西的钱，才可以拥有自己喜欢的东西。”丽丽非常高兴，于是，挑了一个非常可爱的咖啡猫存钱罐。并告诉妈妈，她要存好多好多的钱，还要用自己的钱，给妈妈买礼物。

在这个年龄段，给孩子零用钱主要是引导孩子开始学习金钱的实际运用，所以，无需给太多零用钱，每个月10元左右就可以了。而在给孩子零用钱的时候，尽量使用存钱罐这个工具。存钱罐的目的是要让孩子学会存钱和体会坚持的必要性，并逐步培养孩子自我克制的能力，这是理财的第一步。

至于准备哪一种存钱罐，应该由孩子自己来挑选，并尊重他们的选择，这一点很重要，对于孩子来说，只有他们自己挑选和喜欢的东西，孩子才会认真的对待。在实际使用过程中，除了教孩子如何使用存钱罐，更重要的是教孩子如何积少成多。甚至为了鼓励孩子存钱，可以和孩子一起存，孩子存一元，父母也存一元，看着罐子里面的钱慢慢变多，父母要和孩子一起分享成功的快乐。

引导孩子简单的购买交易

思思今年8岁，每次妈妈带她逛超市的时候就显得很开心。在超市里面，思思可以模仿妈妈，像个大人那样参与家里的事务。特别是需要购买思思用的东西，比如文具图书等，妈妈就会引导思思独立完成选择和购买程序。思思并不太理解商品的好坏和实际使用的方式，但通过简单的直接交易，让思思更好的体会金钱在生活中的意思。思思现在已经明白了，如果购买自己喜欢的商品，是需要付钱的。而钱是爸爸妈妈辛苦赚回来的，不可以随便乱买东西。

7-10岁的孩子，已经具备一些基本的判断和交际能力。引导孩子完成一些简单的购物交易，一方面可以培养孩子们对家庭的关注和参与感，也可以通过对比不同的商品，以及最后货币的交换，让孩子充分理解金钱的价值和意义。另外，在现金找零兑换的时候，不仅可以锻炼孩子们的计算和思维能力，也可以提升孩子的独立能力。

其实，无论是丽丽还是思思，他们的父母都在有意识的锻炼着孩子的财商。

理财的第一步就是储蓄，让孩子理解和喜欢储蓄，并运用适当的储蓄工具完成最初金钱的积攒。但理财并不是单单存钱，也不是存越多越好。理财是对财务更有效的运用和管理。引导孩子逐渐独立完成一些力所能及的简单交易，培养孩子理解金钱的意义和交易过程，为将来教育孩子如何合理使用金钱做出铺垫。

在这个年龄段，购买孩子的用品，或许还不需要真的动用孩子的零用钱，也就是说，暂时还不需要涉及到金钱的预算和如何获取，但是从10岁开始就可以逐步锻炼孩子这方面的能力了。

如何教导孩子爱惜用水

孩子们对水似乎有一种特别的衷爱，每每洗手都要在水池边多逗留一会儿，更有甚者，竟然把水管开的很大，溅的浑身都是水还在那儿偷着乐。日久天长，必然会浪费一些水，也不利于孩子们节约习惯的养成。

案例：一天，饭前洗手，我又看到一群孩子围在水池边，水管里的水哗哗地流着，他们却边洗手边泼水玩，我没有象往常那样大声训斥，而是故作神秘地把耳朵贴在水池边说：“你们听谁在哭呀？”孩子们你看看我，我看看你，谁也不说话，我接着说：“是小水滴在哭，他边哭还边对老师说了些话，你们想知道小水滴对老师说了些什么吗？”孩子们异口同声说：“想！”“小水滴对老师说他是一个非常爱清洁又乐于助人的好宝宝，可是现在小朋友开着水管玩水，他们既不能帮别人还会流到一个又脏又臭的下水道里去变成脏水，所以他们才会难过地哭起来。”这时，皓皓小朋友跑过去边拧紧水管边说：“老师以后我一定不让小水滴再流泪了。”其他的小朋友也都跟着说：“老师以后我也不玩水了，这样小不滴就不会难过了。”

教师感言：通过这次教育活动，我发现孩子们在池边玩水的现象明显减少了。只有抓住幼儿心理，采用引导的方法，教育才会收到事半功倍的效果。

专家观点：节约用水是美德，应该教育孩子们从小就养成好的用水习惯。这是位聪明的老师，没有简单的说教，而是通过形象的比喻带动孩子们的情绪，从而达到良好的教育目的，广大的家长们可以此作为借鉴。

荷兰父母如何引导孩子的金钱观

定居荷兰的生物学博士魏蔻蔻从身边的案例入手，讲述了荷兰父母在引导孩子金钱观上的一些作法。

以“小国大业”而闻名的荷兰，其举国文化就是“通商和赚钱”，荷兰人绝不掩饰自己的爱财之心，赚钱之道。那么，在荷兰父母的耳濡目染中，在整个社会的影响下，荷兰的孩子的金钱观念是怎样的呢？

“再给你42欧元？对不起，我做不到。”

中国有不少父母，只要自己力所能及，决不让孩子吃苦，甚至孩子闯祸了，也不惜用金钱和自己的关系网，以确保孩子的人生能一帆风顺。可在荷兰，父母都不刻意避免让自己的孩子受挫折，也少有父母会用钱来帮孩子摆平问题。

我一个荷兰朋友18岁的女儿读大学一年级，荷兰大学的教科书不强制购买，学生可以选择向图书馆借阅。这女孩为了复习方便，还是花了42欧元买了这本书，可在考试前一周她把书弄丢了，于是她决定向图书馆借书应付考试。

她预约在第二天上午十点前去图书馆拿书。考试季节需要借书的人很多，图书馆规定如果谁没有在约定时间取书，那么书会马上顺延给后一个预订者。而她偏偏在取书的前一晚参加一个派对疯到凌晨，第二天睡过头，误了取书的时间，赶去图书馆时，馆存的书已经全部被别人借阅了。

于是她回家后，向爸爸再要42欧元，否则她没书考试肯定过不了。她爸爸在听完事情经过之后，斩钉截铁地拒绝了她。顺便说一下，她爸爸可是个亿万级别的富豪，42欧元对于他来说完全不是事儿。他拒绝他女儿的理由是：“你把自己的书弄丢了，已经是三心二意不负责任的表现；而该去借书的时间你又错过了，再一次不负责任，不遵守承诺。发生了两次这样的行为，你应该接受教训，承担后果。你还想指望别人帮你清理现场？”

当时我在边上为孩子说话：“可孩子没书考试就过不了，她已经知道错了，就给她买书吧。”结果他对我也对着他女儿大声表明态度：“她这次最坏的结果的只是过不了一次考试，可是她如果没有承担这个后果并且消化它，她以后就会过不了很多人生的关口。看起来只是一本42欧元的书，可是背后是比42欧元的书严重得多的责任感和规划性问题。她今天这样，觉得家人有能力为她承担这‘42欧元’，如果我们帮她，她今后可能因为缺乏责任感自律性，要承担‘4.2亿欧元’的问题时，谁来管她？”

结果当然是没有给孩子买书。孩子当晚哭了一场，但很快就振作起来。我想和少年商学院微信朋友们说的是，这姑娘很快自己找到了解决问题的方法：她和另外一个有书的同学谈好，一起复习功课，当同学不用书而复习其他材料时，每天借给她看两小时的书。每天两小时的阅读，无法让她考到一个好成绩，但是她至少考试及格了。我想她应该一辈子都会记得这次经历。

孩子出生后就给办银行卡

和中国人一样，荷兰人喜欢存钱理财。荷兰父母从孩子很小就开始带着他们共同储蓄理财，孩子出生后的第一件事情，就是给孩子办张银行卡和一些长期理财的基金计划，一般到孩子五六岁的时候，父母就会教他们使用网络银行，和他们共同探讨理财的计划了。因此在荷兰的家家户户里，不难见到父母和孩子一起坐在电脑前梳理账目、讲解商议计划、探讨方案的情景。

当然在这个阶段，孩子关心最多的是他们的零用钱该如何处理，是全部存起来，还是分成几部分做不同用途？那么父母会和他们一起分析利弊。有时，父母也会带孩子一起去银行咨询理财计划。

荷兰的银行，有很多约见客户的小会议室，里面都放着很多让孩子一目了然的理财玩具和工具，比如很萌的分类存钱罐、卡通图解的理财玩具等，孩子可以像下棋一样做一些排列组合，然后得到理财得失的答案。

等孩子到十二到十四岁，这张卡基本上就能交给孩子了。因为荷兰的银行卡都是一卡两用，活期帐户和储蓄理财账户捆绑在一起，孩子可以自由使用活期账户提款或刷卡，可是储蓄理财账户的钱是无法擅自动用的，这样既保护了理财的延续性，又可以让孩子自由支配一些钱。

总之，就是和孩子的钱有关的事情，他们很早就参与规划，而有了这些锻炼，孩子总会从似懂非懂逐渐形成一些金钱观念并学会对金钱的管理，另外父母通过几年和孩子的交流，对自己孩子的金钱处理和分配方式也会有一定的认识和了解。

我想值得一提的是在荷兰家庭的交流里，家长不时把“慈善”理念灌输给孩子。孩子们都很有同情心，在他们账户的每月花费里，总有一部分是他们自愿定期捐助给需要帮助的人和动物的，比如每月1欧元捐给非洲教育机构，让女孩子也可以读书；或50欧分捐给动物保护组织，可以让一些发展中国家的驴不负重劳动等等。孩子们也会整理自己的玩具衣物捐献给宗教组织，用来帮助穷困的孩子。

让孩子自己做活动预算表

荷兰孩子对钱的态度是“务实和精细”的。我主要是指荷兰小孩并没有把从家人处取得经济支持当成理所应当。

比如，从小学开始，荷兰孩子的校庆活动都是孩子在老师家长的协助下自己组织，一般模式是家长和孩子互动的文艺演出和体育比赛。活动的经费预算都是孩子通过团队合作方式自己制定。

老师一般会指定3个小组来做预算，一个小组2-3个孩子，然后PK性价比最高的预算计划来执行。为了被选上，孩子会严格根据活动流程制定一个最划算的详尽计划。活动如果需要请人编排舞蹈，搬运东西，孩子一般会找亲友帮忙，但他们不会把家人给的钱当成“零成本”。对亲友投入的时间，车马费都会算成基本的成本投入。

有一回，因为我任职的营养公司有很多展会留下了不少饮料，我就赞助了老公侄儿校庆活动的所有饮品。后来我看到孩子在预算上清楚注明“所有饮品为xxx赞助，市值xxx欧元，请明年作预算的同学把这笔费用考虑在内。”

这种做法很理智，很现实，可想而知从小孩子们做预算的态度就是专业和明晰的。如果把亲人的投入完全当成无偿的，在经费预算上就会有偏颇，这种习惯和思维在成年后的职场上非常不利于实际项目的策划和执行。

先自问拥有这件东西的三个理由

荷兰父母并不把金钱和物质占有进行直接关联。如果孩子看到一个很贵的东西想买，有些中国父母会很生硬地拒绝：“那么贵，没钱买。”这种方式虽然直接，但有一个弊端就是孩子很小就会认为自己的愿望无法达成完全是钱的原因，这样的心态对以后的生活态度很不利。

而荷兰父母更多地是和孩子探讨对这件东西（如玩具，衣服）拥有的原因和必要性。他们会问孩子：“你为什么喜欢这个啊？”“你给我三个想拥有它的理由。”

在这种看似简单的分析交流中，孩子会更理性地对待这个事物，对购买它的必要性也会有更明确的认识。这种思维方式和逻辑的建立，可以更好地帮助孩子学会思考和审视，分析和考量，对日后孩子做任何决定都有帮助。

一些童言无忌的孩子会看着广告说：“我以后要送我女朋友钻石戒指！”，国内的一些父母会马上说：“你要送女朋友钻石戒指，那你就要有钱，想挣钱你就要好好读书。”如此一来，还没有分析该愿望的实质和必要性，父母就把愿望，和钱与学习成绩简单的挂钩了，这样虽然没有全错，但逻辑不完全成立，会给孩子误导和压力。

荷兰的父母一般会这样说：“为什么是钻石呢？她可能喜欢也可能不喜欢钻石呀。送女朋友东西最重要的是送她喜欢的，你要花时间和心思去了解她，发现她喜欢什么再送。”

以谈判契约的方式来获取、分配和管理金钱是荷兰人的强项，也影响着荷兰人所有的日常生活模式、思维习惯和对孩子的教育。荷兰人看重钱，但不滥用钱，不夸大钱的力量，对金钱的态度是平和的，那么孩子对钱的态度自然就能是理性的。